О том, какая единовременная выплата пенсионерам утверждена по закону, что сделать, чтобы ее получить и куда обратиться с документами, расскажет Бробанк.
Накопительную часть пенсии можно получить в размере единоразовой выплаты или превратить в прибавку к своему доходу до конца жизни. Однако система непростая и в 2023 году обросла массой нюансов
Что нужно знать о накопительной части пенсии
С пенсионной системой уже в новой России несколько раз происходили кардинальные изменения. Люди не всегда могут понять, из каких алгоритмов рассчитывается их пенсия. С другой стороны, чиновничий аппарат вынужден маневрировать, когда в стране и мире непростая экономическая ситуация: пенсионеров все больше и всем нужно платить. Многие россияне периодически вспоминают про накопительную часть, которая была заморожена несколько лет назад, но все еще влияет на размер пособия. «Комсомолка» рассказывает, что такое накопительная часть пенсии, как ее получить и узнать размер в 2023 году.
Что такое накопительная часть пенсии
Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются.
Дается всем, кто накопит минимально необходимые стаж и число баллов. На 2022 год она равна 7 041,21 рублю.
При этом фиксированная выплата может быть умножена на определенный коэффициент. Его используют, если гражданин обратился за начислением пенсии позже положенного срока. Проще говоря, дольше работал — позже вышел на пенсию.
Коэффициент равен от 1,056 до 2,11 и соответствует сроку от 12 до 120 месяцев после наступления права на пенсию. То есть если вы работали на один год дольше, тогда фиксированная выплата 7 041,21 рубль будет умножена на 1,056.
Получается путем умножения количества накопленных баллов на стоимость пенсионного коэффициента (для тех, кто ушел на пенсию в 2022 году, составляет 107,36 рублей). Каждый год страховая часть индексируется, то есть прирастает на несколько процентов.
Накопительная часть — прибавка к этим двум составляющим госпенсии.
Кому выдают деньги
Получать одноразовую субсидию могут не все пенсионеры. В ФЗ №360 в статье 4 перечислены условия, при которых граждане претендуют на получение единовременных выплат:
При этом выдать деньги можно будет только тем лицам, которые достигли пенсионного возраста.
Особенность получения компенсации в том, что граждане, которые родились до 1966 года, не могут самостоятельно устанавливать способ формирования пенсионного обеспечения. А вот те, кто родился с начала 1967 года, такую возможность имеют. Получить государственную помощь могут пенсионеры до 1966 года рождения, так как с 2002 по 2005 год взносы на накопительную часть пенсии работодатели платили за всех своих сотрудников.
До 2002 года в России пенсионная система была достаточно проста: все страховые взносы направлялись на формирование страховой пенсии, и размер выплат зависел исключительно от трудового стажа. В 2002 году вышел закон, который начал реформирование российской пенсионной системы, она стала распределительно-накопительной.
С этого времени россияне получают три вида пенсионных сбережений:
Такой мораторий периодически продлевают (сейчас он действует до 2024 года), а это значит, что накопительная пенсия сейчас не формируется ни у кого из россиян. Однако, те деньги которые успели накопиться до «заморозки», остаются на лицевом счете пенсионера, и служат неплохой прибавкой к страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 ФЗ № 167-ФЗ).
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрены следующие виды выплат, осуществляемые за счет средств пенсионных накоплений:
Право на выплату за счет средств пенсионных накоплений имеют следующие категории граждан:
ЕДИНОВРЕМЕННАЯ ВЫПЛАТА СРЕДСТВ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ
Единовременная выплата предполагает получение сразу всех пенсионных накоплений одной суммой. В соответствии со статьей 4 Закона N 360-ФЗ, а также пунктом 2(1) Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 N 1048 (ред. от 17.11.2021, далее — Правила), единовременную выплату могут получить:
— если вы достигли возраста: 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин.
— размер вашей накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и накопительной пенсии, рассчитанной на дату назначения накопительной пенсии.
Застрахованные лица, которым ранее была установлена накопительная пенсия (пожизненная, ежемесячная), не могут получить единовременную выплату.
Застрахованные лица, которые получили средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за такой выплатой не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения.
СРОЧНАЯ ПЕНСИОННАЯ ВЫПЛАТА
Срочная выплата — это ежемесячная выплата части пенсионных накоплений, сформированных за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона N 360-ФЗ срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования.
Срочная пенсионная выплата может быть назначена по заявлению застрахованного лица с указанием определенного срока, в течение которого он желает получать данные средства, но срок выплаты не может быть меньше 10 лет (120 месяцев).
Срочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно.
НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (подпункт 1) пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 03.10.2018) «О накопительной пенсии», далее — Закон № 424-ФЗ).
Накопительная пенсия назначается, если при расчете размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии. Накопительная пенсия назначается со дня обращения за указанной пенсией, но не ранее чем со дня приобретения права на накопительную пенсию.
Накопительная пенсия выплачивается пожизненно и ежемесячно.
Размер накопительной пенсии подлежит корректировке:
Корректировка размера накопительной пенсии осуществляется АО «НПФ Эволюция» без дополнительного обращения застрахованного лица в Фонд.
Перечень документов, необходимых для обращения за выплатами пенсионных накоплений
Для осуществления выплаты накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты необходимо представить в АО «НПФ Эволюция»:
Если комплект документов подается представителем, то необходимо дополнительно предоставить:
Также, в зависимости от вида выплаты, необходимо представить в АО «НПФ Эволюция»:
Способы обращения за выплатой
Документы могут быть поданы застрахованным лицом:
Сроки принятия решения и сроки выплаты накопительной пенсии
Помимо выплаты, которая анонсирована и назначена всем пенсионерам в 2021 года, есть и другие формы денежной поддержки россиян. Но их назначают не всем пенсионерам, а только тем, кто относится к определенным социальным категориям.
Есть и еще одна форма единовременной выплаты — накопительная пенсия. Если за работодатель отчислял за сотрудника страховые взносы на накопительную часть пенсии, или человек ее формировал сам, в 2023 году он сможет получить из этой части пенсии выплату. Но не все владельцы пенсионных накоплений могут заявить о назначении выплаты.
Здесь тоже есть требования:
Очень важен последний пункт: нужно определить общий уровень накоплений и рассчитать от них 5%. Узнать размер накопительной части пенсии можно:
Расчет накопительной пенсии определяется по формуле: все накопления делятся на ожидаемый период выплаты. В 2023 году он равен 264 месяца. Этот срок устанавливается Федеральным законом от 19 декабря 2022 года № 516-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2023 год«.
Возьмем для примера пенсионера, у которого страховая пенсия равна 16 000 рублей, а накоплений у него 100 000 рублей. Накопительная пенсия составит:
100 000 / 264 = 379 рублей в месяц
Это меньше 5% от страховой пенсии. Значит, пенсионер сможет всю сумму в 100 000 рублей получить в виде разовой выплаты. Заявление о единоразовой выплате накопительной части пенсии подают в пенсионный фонд, с которым заключен договор.
Если накопления находятся в СФР, заявки примут в клиентской службе фонда или через «Госуслуги». Если накопления хранятся в НПФ, позвоните по номеру горячей линии фонда и уточните форму заявки — лично в офисе, через онлайн-заявку или по телефону.
Для получения пенсионных накоплений должны соблюдаться два условия: наличие накоплений на счете и достижение пенсионного возраста. Учитывая, что формированием накоплений и их инвестированием занимаются разные организации, то отслеживать состояние своего счета гражданин должен самостоятельно.
Как узнать размер своей накопительной пенсии? Для этого есть несколько вариантов:
Если денежные средства пенсионера находятся в негосударственном пенсионном фонде, то также можно через интернет или отделения СФР заказать выписку из индивидуального лицевого счета, но там будет указано только название НПФ, который отвечает за формирование накопительной пенсии, и сумма средств накоплений без учета инвестиций. Узнать точную сумму можно будет только при обращении в ваш НПФ лично в офис или путем направления онлайн-запроса на официальном сайте негосударственного пенсионного фонда.
Как узнать накопительную часть пенсии
Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.
Вот так выглядит часть сведений о состоянии индивидуального счета
Также вы можете попробовать сами рассчитать и узнать размер будущей пенсии. Но чтобы не складывать на бумаге, воспользуйтесь калькулятором на сайте ПФР².
Популярные вопросы и ответы
Вопрос сложный. Официальная версия правительства — рынок негосударственных пенсионных фондов нужно было избавить от мошенников. И в этом есть большая доля истины. Многие предприниматели воспринимали пенсионные накопления источником очень дешевых денег. И действовали просто. Покупали действующий НПФ, а затем вкладывали средства будущих пенсионеров в свои рискованные проекты. Как результат — несколько частных фондов обанкротились. Государство вернуло будущим пенсионерам номинал накоплений, но они потеряли весь инвестиционный доход, накопленный за это время.
По экспертной версии событий, в 2013 году бюджет Пенсионного фонда стал страдать от триллионного дефицита. На столько сборы страховых взносов с трудоспособных россиян были меньше тех выплат, которые шли пенсионерам. А число последних с каждым годом росло. При этом на выплаты в накопительную часть шли большие деньги (по 300-400 млрд рублей в год). И эти средства оседали на индивидуальных счетах граждан в государственном и частных фондах. Тогда отчисления в накопительную часть заморозили, средства перенаправили в страховую. Но через несколько лет чиновники приняли решение поднять пенсионный возраст.
Сколько денег в накопительной части пенсии
Сейчас в системе накопительной части пенсии находится четыре триллиона рублей. Эти деньги примерно поровну распределены между государственной управляющей компанией (ГУК) Внешэкономбанка (ВЭБ.РФ) и негосударственными пенсионными фондами (НПФ).
Что можно сделать, чтобы увеличить накопления
Раньше было несколько вариантов собственных накоплений. К примеру, программа софинансирования. Она позволяла увеличивать ваш взнос вдвое за счет государства, если вы вносили в год от 2 до 12 тысяч рублей. Сейчас эта схема работает только для тех, кто вступил в программу до 2015 года.
По сути, для граждан осталась лишь единственная возможность — заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Многие НПФы предоставляют возможность сделать индивидуальный пенсионный план. Его суть обычно такая. Вы каждый месяц в течение нескольких лет отчисляете, например, по 1000 рублей. А компания вкладывает эти деньги в различные доходные инструменты. Когда срок закончится, на счете образуется некая сумма. Ее можно будет потратить на свое усмотрение. Либо получить весь доход сразу, либо растянуть выплаты на несколько лет или до конца жизни.
Важно: с пенсионных накоплений, которые человек делает самостоятельно, государство предоставляет налоговый вычет — 13% от внесенной суммы (но не больше 15 600 рублей в год).
Фото на обложке: shutterstock.com
Одноразовые платежи пожилым лицам
Единовременная выплата пенсионерам — это платеж из пенсионных сбережений, который носит не постоянный, а одноразовый характер.
За последнее десятилетие система начисления платежей пожилым людям существенно менялась. В 2012 году появилась накопительная пенсия. А в 2015 году выплаты стали рассчитывать, исходя из величины страховых взносов. Их вносит за каждого сотрудника работодатель. После этого вычисляют количество набранных пенсионных баллов и назначают окончательную сумму выплат.
Но законодательство Российской Федерации предусматривает ежегодную индексацию пенсионных платежей. Так, периодически пенсию пересчитывают с учетом уровня инфляции, который был зафиксирован в предыдущем году или который был заложен на текущий. Но с индексацией часто возникали проблемы, невыплаченные проценты выдавали пожилым людям в качестве одноразовой компенсации. Она никак не влияла на получение пенсионером очередной пенсии в следующие месяцы.
Документы для получения госпомощи
Один из основных документов для оформления единовременного платежа пенсионерам — заявление. В его текст обязательно впишите следующие данные:
Кроме заявления предоставьте:
Если не можете лично подать заявление на получение выплат, интересы может представлять другой гражданин. При этом ему должна быть оформлена нотариально заверенная доверенность. Оригиналы документов можно не приносить, законодательство допускает возможность предоставления нотариально заверенных ксерокопий.
Если случайно предоставлены ошибочные сведения, или по результатам проверки сотрудники ПФР выявят, что заявитель не может получить единовременное пособие, его уведомят об этом. Информация поступит в течение 5 дней с момента, когда приняли решение об отказе.
Какие типы выплат назначают
По федеральному закону №360 установлены несколько типов платежей:
Единовременные выплаты пенсионерам, которые родились до 1966 года, производят по нескольким направлениям:
На размер базовой компенсации влияет стаж труда, возраст гражданина, наличие иждивенцев, адрес проживания и инвалидность.
Как получить накопительную часть пенсии
Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:
Есть несколько способов получить прибавку к пенсии.
1. Получить полностью всю сумму — Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по потере кормильца.
— Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к размеру страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».
2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты — Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.
3. Получать деньги до конца жизни — Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.
Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 264 месяца. Это официальный срок дожития на 2022 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 378 рублей. При этом если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, вы сможете получить всю сумму целиком.
Как и где получить компенсацию
Если гражданин подходит под требования для получения единоразового пособия для пенсионеров, он может подать заявление с документами в Пенсионный Фонд. Порядок оформления одноразовых компенсаций из накоплений пенсионера состоит из трех этапов:
Оформить выплаты можно несколькими способами:
Получить материальную компенсацию можно:
Когда сотрудники принимают документы у гражданина, они должны выдать расписку о получении заявления. Один день дается на рассмотрение пакета документов. На вынесение решения выделяют 1 месяц. При одобрении выплату дают в течение 2 месяцев.
Точный размер единовременных выплат пенсионерам установить невозможно. Сумма зависит от количества денег на лицевом счете. Диапазон сумм варьируется от 5 до 15 тысяч. В среднем размер государственной помощи составляет 7-8 тысяч рублей. Причем повышают ее незначительно, процент инфляции иногда остается выше процента увеличения. Тем претендентам на единовременную выплату, кто уже использовал свое право и получил деньги, вправе повторно обращаться не раньше, чем через 5 лет.
Все ежемесячные и единовременные выплаты, которые проходят по линии Социального фонда, заранее прописаны в бюджете и утверждены чиновниками. В декабре 2022 года законом N 467-ФЗ «О бюджете Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации на 2023 год и на плановый период 2024 и 2025 годов» были заложены выплаты для пенсионеров.
К этому закону есть Пояснительная записка, в пункте 4.12 сказано: на единовременные выплаты для пенсионеров в бюджет заложено всего 68,3 миллиона рублей. Путем несложных подсчетов получается, что выплаты положены для 6 830 пенсионеров, тогда как получателей пенсии в России явно больше.
Почему такое несоответствие? Объяснение простое: запланированная в бюджете сумма идет на единовременную выплату тем пенсионерам, которые имели право на её получение в 2021 году, но по каким-то причинам не получили положенные деньги.
Напомним: 24 августа 2021 года Владимир Путин личным указом №486 постановил выплатить всем российским пенсионерам по 10 000 рублей единоразово. Такая мера нужна была для оказания гражданам пенсионного возраста материальной поддержки, в условиях быстрого роста потребительских цен.
Выплату в 2021 году назначали и выплачивали автоматически.
Но есть некоторые категории пенсионеров, которые по уважительным причинам могли пропустить выплату. Например, могли быть такие причины:
Если на 31 августа 2021 года у россиянина был статус пенсионера, и он не получил единовременную выплату в размере 10 000 рублей, то может сделать это в 2023 году. Для этого обратитесь в отделение СФР по месту жительства или регистрации.
С собой нужен паспорт и СНИЛС. Если речь идет о наследниках, им потребуется свидетельство о праве на наследстве. В отделении СФР напишите заявление о выплате денежной суммы и реквизиты для перечисления. Такую же заявку можно заполнить через портал Госуслуги.
Важно: речь идет о единовременной выплате, которая назначена личным указом президента в 2021 года. И получить её могут только пенсионеры, которые по каким-либо причинам своим правом не воспользовались. Никаких новых единовременных выплат всем пенсионерам в 2023 году бюджетом не предусмотрено.
Как получить накопительную пенсию в 2023 году
Забрать накопления, сделанные за счет работодателя и личных взносов, а также инвестиционный доход, заработанный с этих средств, можно только после выхода на пенсию. Накопительная часть может быть выплачена единоразово, либо разбита на ежемесячные выплаты, для этого должны соблюдаться определенные требования.
Она положена тем людям, которые получают трудовую пенсию по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также тем, кто получает пенсию по государственному пенсионному обеспечению. Обоснование – им недостаточно трудового стажа для назначения трудовой пенсии по старости.
Также получить выплату единовременно могут те люди, у которых размер накопительной части трудовой пенсии является небольшим, и не превышает 5% размера трудовой пенсии по старости. Для расчетов применяют страховую и накопительную часть вместе.
Ежемесячные выплаты
В этом случае накопительная часть пенсии будет выплачиваться пожизненно: пенсионер ежемесячно будет получать страховую пенсию и дополнительно к ней накопительную. Первую часть будет выплачивать СФР, а накопительную тот фонд, в котором формировалась и хранилась эта часть.
Срочная выплата
Это еще один вариант получения накопительной части пенсии в течение определенного периода времени (не менее 10-ти лет). Он доступен тем гражданам, которые делали добровольные взносы на свой лицевой счет, либо вкладывал материнский капитал на накопительную часть пенсии.
Как забрать накопительную часть пенсии? Для этого нужно обратиться с документами в тот фонд, где хранились накопления – это может быть либо НПФ, либо Социальный фонд России.
Если гражданин умер до назначения выплаты, то его накоплениями смогут распоряжаться его наследники. Правопреемники могут быть указаны в завещании или в заявлении, которое граждан сам написал в СФР или НПФ. Если таковых нет, то наследование происходит стандартно как и по другому имуществу с использованием очередности наследования (первая очередь – дети, супруг и родители, во вторую – братья и сестры, дедушки, бабушки и внуки).
Данные и приведенные в статье цифры актуальны на 09.04.2023.
Частые вопросы
Это прибавка к страховой пенсии, которая была сформирована ранее за счет взносов работодателей и будущих пенсионеров.
Кто имеет право на накопительную пенсию?
Её получают граждане моложе 1967 года, которые официально работали и получали «белую» заработную плату в период с 2002 по 2013 годы.
Где узнать размер накопительной пенсии?
Получить информацию о размере накоплений можно у своего работодателя, на портале Госуслуги, в отделении Социального фонда России, в МФЦ или вашем НПФ.
Можно ли снять накопительную пенсию?
Да, после выхода на пенсию владелец лицевого счета с накопительной пенсией получает право на снятие накоплений, но при этом должны выполняться определенные условия.
Как получить накопительную часть пенсии?
Если вы подходите под условия законодательства РФ, то для получения накопительной части нужно обратиться в Социальный фонд России или НПФ с паспортом и СНИЛС.
Накопительная пенсия – это отдельная часть пенсии, которая формируется за счет страховых взносов от работодателя и дополнительных личных взносов от самого пенсионера. Накоплениями управляет Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), если будущий пенсионер перевел туда свою пенсию, либо специальная управляющая компания, назначенная ПФР (сейчас уже Социальным фондом России). Они являются страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.
Эти денежные средства инвестируются в акции и облигации, а полученный доход направляется на увеличение размера накопительной пенсии. И она уже выплачивается дополнительно к страховой, увеличивая размер ежемесячных выплат для пенсионера.
Кто получает накопительную часть пенсии:
Выбрать вариант пенсионного обеспечения могли граждане 1967 года и моложе до 2015 года. Гражданам 1966 года рождения и старше такой выбор не предоставлялся.
Как люди увеличивали свои пенсионные накопления? Для этого было три варианта:
Накопительную часть часто путают со страховой, но они сильно отличаются между собой по характеру формирования и выплат. Особенность накопительной пенсии заключается в том, что она формируется по аналогии с банковским вкладом: чем выше инвестиционная доходность, тем больше будет пенсия. Она формируется в деньгах, копится на специальном лицевом счете гражданина и не идет на выплаты нынешним пенсионерам, она положена только человеку, который её сформировал.
В чем плюсы накопительной пенсии:
