Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.
Введение: суть и условия банкротства физических лиц
Этап I. Сбор необходимых документов
Этап II. Заявление о банкротстве физического лица
Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве
Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве
Последствия банкротства для физического лица
А может лучше обратиться к юристу?
Должник находящийся в процедуре банкротства вправе полностью сохранить сумму прожиточного минимума на себя и своих детей.
Указанную позицию изложил Конституционный суд при рассмотрении дела (ссылка: http://doc.ksrf.ru/decision/KSRFDecision601029.pdf) по жалобе гражданки Клепиковой, которая обратилась в суд конституционного контроля, с требованиями о признании положений семейного, банкротного и процессуального законодательства, ограничивающих право ее несовершеннолетних детей на получение полного обеспечения со стороны своих родителей — неконституционными.
Жалоба гж-ки Клепиковой сводилась к тому, что при рассмотрении обособленного спора об исключении из конкурсной массы части дохода Клепиковой, которую она направляет на собственное содержание и содержание двух несовершеннолетних детей, суды неверно применили положения ч. 3 ст. 213 прим. 25, ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, п. 1 ст. 61; п. 1 ст. 81 Семейного кодекса, ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и не исключили из конкурсной массы сумму дохода Клепиковой, часть которой должна быть направлена на содержание ребенка 2014 года рождения.
Суды трех инстанций, рассматривающих дело, сочли правильным исключить из конкурсной массы только часть дохода направленного на содержание — самой должницы, ребенка 2009 года рождения и только 1/2 части прожиточного минимума на содержание ребенка 2014 года рождения. Суды исходили из того, что обязанность по содержанию детей согласно семейного законодательства, возложена на обоих родителях. Следовательно, бремя содержания детей должен также нести супруг должницы. В ином случае, нарушается баланс интересов должника и кредиторов.
Однако, при рассмотрении данного кейса, Конституционный суд указал, что признаваемые неконституционными положения закона, такими по своей сути не являются. А умаление законных прав несовершеннолетних детей должницы, произошло по причине неправильного применения закона судами трех инстанций.
Стоит отметить, что в указанном постановлении Конституционный суд указал на необязательный характер доказывания фактов, подтверждающих неисполнение вторым родителем обязательств по содержанию совместных детей. Само по себе нахождение несовершеннолетнего на иждивении одного из родителей, является достаточным доказательством необходимости полного содержания ребенка.
У автора нет сомнений, что нижестоящие суды при пересмотре судебных актов, удовлетворят требования Клепиковой и назначат ей и детям содержание в полном объеме предусмотренным прожиточным минимумом.
Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
П. 3 ст. 213.30 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам — основаниям признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, имевшим место с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с ранее действующей редакцией нормы.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Суть и условия банкротства физических лиц
Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.
Суть банкротства физического лица – законное списание долгов перед кредиторами
Это могут быть задолженности по:
В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.
Очень важно, чтобы финансовый управляющий учитывал интересы должника и не препятствовал его банкротству. На практике это достигается предварительной договоренностью с управляющим об условиях ведения дела.
Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).
Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.
Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает 2 условия банкротсва физического лица, при которых суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина вне зависимости от того, кто именно подает заявление:
Обращение в суд с заявлением о признании банкротом не во всех случаях является только лишь правом гражданина. Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.
Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.
На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:
Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и пр.
Но если задолженность превысила 500 тысяч рублей, тогда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.
Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.
Процедура банкротства физического лица включает в себя нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет. На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для ликвидации обязательств и др.
Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.27
1. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.
2. Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина;
во вторую очередь удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам;
в третью очередь удовлетворяются требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;
в четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.
Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.
3. Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;
во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.
Расчеты с кредиторами производятся в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с особенностями, предусмотренными настоящей статьей.
4. При удовлетворении требований граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, капитализация повременных платежей не производится.
5. Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.
Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, открытый в соответствии со статьей 138 настоящего Федерального закона, в следующем порядке:
десять процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.
Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, включаются в конкурсную массу.
Денежные средства, оставшиеся после полного погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, направляются на погашение части обеспеченных залогом имущества гражданина требований конкурсных кредиторов, не погашенной из стоимости предмета залога в соответствии с настоящим пунктом. Денежные средства, оставшиеся после полного погашения расходов, предусмотренных настоящим абзацем, и требований кредиторов, обеспеченных залогом реализованного имущества, включаются в конкурсную массу.
Не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.
6. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
По мнению одного из экспертов «АГ», Верховный Суд фактически разделил порядок выплаты пенсии и порядок расходования пенсии банкрота, а также уточнил объем полномочий финансового управляющего в части пенсионных выплат в пользу должника. Другой полагает, что социополитический подход Суда может привести к снижению эффективности процедуры банкротства, когда должник-пенсионер откажется передавать в конкурсную массу излишки сверх причитающегося ему прожиточного минимума.
28 марта Верховный Суд вынес Определение
№ 308-ЭС21-23129 по делу
№ А53-36504/2016, в котором разъяснил, как производится включение в конкурсную массу гражданина-банкрота получаемой им пенсии по старости.
В октябре 2017 г. Николай Фартушный был признан банкротом, в отношении него была введена процедура реализации имущества. Поскольку должник получает пенсию по старости на дому, его финансовый управляющий обратился в арбитражный суд с заявлением об обязании двух учреждений ПФР перечислять пенсионные выплаты на основной счет, открытый для ведения процедур банкротства должника, поскольку выплата пенсии ему напрямую и в обход включения ее в конкурсную массу противоречит законодательству о банкротстве.
Суд посчитал требование финансового управляющего как законного представителя должника при ведении процедур банкротства правомерным, отметив, что в рассматриваемом случае приоритет должен быть отдан банкротному законодательству, а не пенсионному. Апелляция и кассация поддержали это решение.
Далее Николай Фартушный обратился с кассационной жалобой в Верховный Суд. Судебная коллегия по экономическим спорам ВС, изучив дело, напомнила, что доставка пенсии пенсионеру, в том числе признанному банкротом, возможна исключительно по заявлению, поданному им лично или через его представителя либо при наличии письменного согласия пенсионера через его работодателя. Соответственно, у органа ПФР возникает обязанность, в частности, организовать доставку пенсии в соответствии с таким заявлением. Также Верховный Суд указал на отсутствие у финансового управляющего признанного банкротом пенсионера права на вмешательство в этот порядок, в том числе на изменение его путем обращения к компетенции суда.
«Вместе с тем установленные пенсионным законодательством правила выплаты не определяют судьбу полученной должником суммы пенсии и не входят в противоречие с законодательством о банкротстве в вопросе расходования суммы пенсионной выплаты гражданином, в отношении которого ведутся процедуры банкротства. На основании подп. 1, 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством», – отмечено в определении.
ВС посчитал верным вывод об отнесении полученной должником суммы пенсии, за исключением установленной величины прожиточного минимума, приходящегося на самого должника и его иждивенцев, к конкурсной массе и распределении ее в соответствии с Законом о банкротстве. Он также поддержал вывод судов о том, что финансовый управляющий должен самостоятельно определить сумму пенсии, которая должна поступить в конкурсную массу. Как пояснил Суд, основанием для определения такой суммы является действующая в редакции Федерального закона от 29 июня 2021 г. № 234-ФЗ ст. 446 ГПК РФ, определяющая виды дохода гражданина-должника, из которых исключаются величина прожиточного минимума и размеры исключаемой из-под взыскания величины. В судебном порядке могут разрешаться разногласия, возникшие между должником и финансовым управляющим по поводу передачи в конкурсную массу пенсионных выплат.
ВС дал разъяснения о формировании конкурсной массы при банкротстве гражданПленум Верховного Суда принял доработанное постановление, разъясняющее порядок формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан
25 декабря 2018
«На финансовом управляющем лежит организация взаимодействия с должником в вопросе расходования пенсионных выплат, предполагающая доведение до сведения должника возможности ходатайствовать перед судом об исключении из конкурсной массы превышающих прожиточный минимум сумм (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”) и угрозы наступления последствий недобросовестности в пополнении конкурсной массы за счет получаемой пенсионной выплаты (ст. 213.28 Закона о банкротстве)», – счел ВС, отменил судебные акты нижестоящих инстанций и отказал в удовлетворении заявления финансового управляющего.
Комментируя определение ВС РФ, учредитель, генеральный директор юридической компании «ЮКО» Юлия Иванова пояснила, что в соответствии со вступившими в силу поправками по вопросам назначения и выплаты пенсий (Закон от 3 октября 2018 г. № 350-ФЗ) выплата страховой пенсии на территории РФ производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений (в том числе при признании этого гражданина банкротом), за исключением случаев, предусмотренных ст. 26.1 Закона о страховых пенсиях. «На сегодняшний день сложившаяся единообразная судебная практика как Верховного Суда РФ, так и нижестоящих судов при толковании приведенных положений пенсионного законодательства применительно к ситуации банкротства получателя пенсии исходит из приоритета социально-экономических прав пенсионера», – заметила она.
По словам эксперта, применительно к аналогичным спорам арбитражными судами выработаны следующие подходы к их разрешению: пенсионное законодательство носит специальный характер по отношению к нормам Закона о банкротстве; с целью обеспечения прав пенсионеров, признанных банкротами, выплата пенсий должна осуществляться в пользу пенсионера в полном объеме без каких-либо ограничений. «Доставка (выплата) пенсии производится исключительно по желанию пенсионера-банкрота тем способом, который избрал лично сам пенсионер, а финансовый управляющий не вправе определять способ доставки (выплаты) пенсии пенсионеру (в том числе путем зачисления на специальный банковский счет должника, открытый финансовым управляющим для аккумулирования конкурсной массы). В Законе
о страховых пенсиях закреплен исчерпывающий перечень оснований для выплаты страховой пенсии в неполном объеме и удержания из установленной пенсионеру страховой пенсии, не позволяющий финансовому управляющему принудительно перечислять в конкурсную массу причитающиеся должнику пенсионные выплаты», – пояснила Юлия Иванова.
Она полагает, что ВС фактически разделил порядок выплаты пенсии и порядок расходования пенсии, а также уточнил объем полномочий финансового управляющего в части пенсионных выплат в пользу должника. «Финансовый управляющий не вправе каким-либо образом влиять на порядок получения должником пенсии. Применительно к расходованию пенсии полномочия финансового управляющего по существу сведены к следующему: определить сумму пенсии, которая должна поступать в конкурную массу, за вычетом прожиточного минимума; довести до сведения должника возможность в судебном порядке исключить из конкурсной массы сумму, превышающую прожиточный минимум; предупредить о возможных последствиях неперечисления в конкурсную массу сумм пенсии», – убеждена Юлия Иванова. По ее мнению, на сегодняшний день сложилась ситуация, при которой финансовый управляющий может только предложить должнику-пенсионеру перечислять в конкурсную массу получаемые последним суммы пенсии, а невыполнение такого предложения может повлечь для гражданина отказ в освобождении от обязательств (абз. 4 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
Арбитражный управляющий Союза АУ «Созидание» Сергей Домнин заметил, что перед Верховным Судом стоял выбор того, что имеет преимущество: право пенсионера на беспрепятственное и в установленный срок получение пенсии в том формате, в котором это для него удобно, либо право кредиторов на контроль за финансовыми поступлениями в пользу должника и гарантированное включение излишков сверх прожиточного минимума в конкурсную массу.
По словам эксперта, ожидаемо в данном деле ВС был выбран первый вариант, хотя приведенное Экономколлегией правовое обоснование явно недостаточно. «Складывается впечатление, что Коллегия руководствовалась скорее социополитическим подходом (право на достойную старость, необходимость исключить задержки в выплате денежных сумм и т.п.) и рассуждала в формате “редкий финансовый управляющий будет сам приносить домой должнику денежные средства, да еще и в четко установленные дни выплат”. Конечно, такой подход может привести к снижению эффективности процедуры банкротства, когда должник-пенсионер откажется передавать в конкурсную массу излишки сверх причитающегося ему прожиточного минимума. Кроме того, не для всех получателей пенсии она является единственным источником дохода, существуют категории граждан, которые выходят на пенсию по так называемой “выслуге лет” достаточно рано и продолжают трудовую деятельность. Однако такие действия должника будут свидетельствовать о его недобросовестности и являться основанием для постановки перед судом вопроса о несписании долгов, т.е., по сути, о бесполезности для должника прохождения процедуры банкротства», – убежден Сергей Домнин.
Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве
Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:
На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.
(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения
Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:
Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.
Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.
(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу
Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:
(3) Суд может признать заявление обоснованным и признать гражданина банкротом
Это значит, что:
После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.
Вместе с решением о признании банкротом суд вводит одну из процедур, узтановленных 127-ФЗ: реструктцризацию или реализацию имущества. О них расскажу в следующей главе.
Последствия банкротства для физического лица
Как уже говорилось выше, перед запуском банкротства обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы.
Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после.
В процессе банкротства действуют ограничения:
Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.
В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.
О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:
Взамен банкрот получает следующее:
И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.
Многих граждан волнует, можно ли получить кредит после банкротства. Мы попытались разобраться в этой теме в нашей статье на портале Право.ру.
Этап II. Заявление о банкротстве физического лица
Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:
Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др.) рассматривают арбитражные суды, а не районные или мироваые как бывает обычно при гражданско-правоввых спорах.
Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, дата и место рождения, намер паспорта, ИНН, телефон, электронная почта) и всех кредиторах.
Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.
Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.
Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов
Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.
После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.
До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.
Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.
При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.
Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве
На практике вопрос о том, какую процедур ввести: сначала реструктцризацию или сразу реализацию имущества судьи решают исходя и сложившейся в регионе практики. Например в Москве и Московской области почти всегда сразу вводят реализацию, что ускоряет списание дола на полгода и уменьтшает расходы должника.
(1) Реструктуризация долгов гражданина
Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.
Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:
План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.
План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.
Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:
Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Если реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.
(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)
Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).
После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.
В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.
Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.
От взыскания освобождаются:
Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.
Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ.
К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.
Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т.д.) недопустимо:
Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.
(3) Заключение мирового соглашения
Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.
Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.
Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.
А может лучше обратиться к юристу?
Как и в медицинских статьях, так и в юридических всегда должен быть дисклеймер с предупреждением вроде «самолечение может быть опасно, проконсультируйтесь со специалистом». Применительно к нашей тематике я бы сказал более конкретно:
Банкротство без сопровождения профильного юриста, работающего в команде с арбитражным управляющим, может повлечь проблемы: от возврата заявления и потери времени до несписания долгов и даже уголовной ответственности.
Возможные проблемы самостоятельного банкротства
Больше конкретики вы можете прочитать в нашей статье.
Какие задачи может решить юрист?
Самый простой шаг, который можно выполнить самостоятельно – это сбор документов. В этом вам поможет наша инструкция.
Но не торопитесь это делать. Не каждому подходит банкротство с точки зрения выгоды и рисков. Именно здесь лучше подключить юриста. Тем более что, как правило, первая консультация бесплатная. Задача этой стадии – проработать все вопросы, чтобы грамотно подготовиться к процедуре списания долгов.
Чаще можно встретить предложения для должников по банкротству «под ключ». Эта услуга включает не только подготовку заявления о банкротстве, но и полное сопровождение в суде до результата. При активной работе юристов с финансовым управляющим. Именно такой вариант является оптимальным в большинстве случаев.
Даже внесудебное банкротство через МФЦ может потребовать юридического сопровождения.
На что обратить внимание при выборе специалиста?
Если говорить коротко, вот самые важные пункты чек-листа:
Про эти и другие критерии выбора юриста по банкротству читайте в нашей статье: «Юристы по банкротству физических лиц».
Этап I. Сбор документов для банкротства
Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.
Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.
Все документы требуются только если они есть. Если какой-то документ отсутствует, предоставляются соответствующие сведения. Например, если нет документов на квартиру, нужен ее адрес и кадастровый номер. Если нет свидетельства ИНН, достаточно номера ИНН. Все документы для банкротства можно сгруппировать в несколько списков.
Личные документы
На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.
Заблокируют ли карту для пособий в ходе процедуры внесудебного банкротства?
Пристав вправе наложить арест на счета для погашения задолженности перед кредиторами, которых должник не указал в заявлении о признании его банкротом. При этом останутся нетронутыми некоторые социальные пособия и выплаты
«Если подаешь заявление о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ, блокируют ли карты, на которые приходят пособия?» – с этим вопросом к редакции «АГ» обратился один из читателей.
Как вернуть списанные со счета из-за чужого долга деньги?Обжаловать ошибочное взыскание долга необходимо, поскольку денежные средства с вашего банковского счета могут списываться неоднократно и в большем размере07 июля 2020
С 1 сентября у должников появилась возможность пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке, без участия суда и финансового управляющего. Теперь физические лица и индивидуальные предприниматели, которые не справляются с долгами до 500 тыс. руб., могут освободиться от них, подав заявление о внесудебном банкротстве в МФЦ.
Факт подачи такого заявления не является основанием для блокировки карт. Но во время процедуры банкротства вы можете столкнуться с этой ограничительной мерой. Имейте в виду, что не прекращаются исполнительные производства, возбужденные на основании исполнительных листов кредиторов:
В рамках таких исполнительных производств судебные приставы вправе наложить арест на ваши счета для погашения задолженности (подробнее об этом, а также о том, кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке, – читайте в статье «Внесудебное банкротство граждан»).