Осмотр квартиры
Мне было жалко терять полмесяца в ожидании консультации, поэтому я искала в интернете информацию сама. Спустя два дня я подала онлайн-заявку на просмотр квартиры на сайте застройщика. Менеджер позвонил мне через пять минут и объяснил, что по заявке нам бесплатно бронируют квартиру на три дня. За это время мы должны ее посмотреть и получить от банка предварительное одобрение на ипотеку. Чтобы все успеть, просмотр назначили на следующий день.
Квартира. В назначенное время мы всей семьей приехали на просмотр. Нам объяснили, что свою квартиру мы посмотреть не сможем, — покажут , но в другом подъезде. Оказывается, в строящемся доме застройщик подготовил две квартиры к просмотру — это еще называют шоурум.
Одна — в черновой отделке. В ней можно посмотреть, как проходят электрическая проводка и отопительный стояк, из какого материала выполнены внутренние перегородки. Вторая квартира — с чистовой отделкой. Мы смогли увидеть, как будет выглядеть наша квартира при сдаче.
Оказалось, что на стенах будут обои под покраску. Это удобно — мы можем сами выбрать колер и оформить комнату, как нам нравится. На полу светлый ламинат, поэтому комната зрительно выглядит больше. В комнате и санузле установлены межкомнатные двери. На потолке подведена проводка для двух светильников: один — в зоне комнаты, второй — в зоне кухни. Аналогичная проводка есть в коридоре и санузле.
По всей квартире установлены розетки. Количество розеток я не считала, но, по нашему мнению, должно хватить на бытовую технику и несколько останутся свободные — например, чтобы зарядить телефон.
В комнате установлен радиатор отопления с регулятором температуры: в мороз можно поставить на максимум, а во время оттепели убавить. Еще плюс: в доме своя котельная — УК сможет регулировать отопление по погоде, и жильцы не будут переплачивать за ненужный обогрев.
В санузле стены покрашены бежевой водостойкой водоэмульсионной краской, а на полу — кафельная плитка в тон стенам. Установлены унитаз и раковина, стоят водяные счетчики.
В студии красивый французский балкон
На просмотре увидели, как будет стоять сантехника
Инфраструктура района. После просмотра мы походили по району. Обратили внимание, что во дворах много газонов, есть оборудованные спортивные и детские площадки. Через два дома расположен физкультурно-оздоровительный комплекс, совсем рядом школа и детский сад.
Есть торговый центр, все сетевые супермаркеты и много разных магазинов. За можно дойти до леса. Около дома автобусная остановка, где останавливаются автобусы трех маршрутов.
Шесть домов уже построены, некоторые корпуса достраивают. Со временем здесь будет огромный жилой комплекс
Детские пособия
Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.
Сколько дадут. Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка. Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.
Список пособий для семей с детьми в 2019 году
Средний заработок за 140 дней, максимум 322 192
Если мама работала
Любому родителю независимо от работы
Минимум — 6752 за любого по счету ребенка. Или 40% от среднего заработка, но не больше 27 985
Минимум платят даже безработным
Как оформить. Пособия оформляют на работе или через соцзащиту. Список документов зависит от вида выплаты. Работающим родителям пособия платят на работе или напрямую из соцстраха. Деньги приходят на карту, тратить их можно на свое усмотрение.
Ипотечные каникулы
Кто получит. С 31 июля 2019 года семья, которая оказалась в сложной финансовой ситуации, может полгода не платить ипотеку. То есть вообще ничего не перечислять банку. В уведомительном порядке, без специального разрешения. Например, если в семье родился второй ребенок, а работает только отец, доходы семьи снизятся. Если они уменьшатся на 20%, а выплата по кредиту превысит 40% от дохода, можно не платить ипотеку. А отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.
Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода. Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора. Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.
Как оформить. Чтобы использовать ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление. Спрашивать разрешения не нужно: банк не имеет права отказать в каникулах. Но так можно, только если есть конкретные причины, перечисленные в законе:
- Инвалидность первой и второй группы.
- Больничный сроком больше двух месяцев.
- Снижение дохода на 30%, если платеж при этом составит больше 50%.
- Увеличение количества иждивенцев при снижении дохода на 20%, если платеж при этом составит больше 40%.
Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.
Погашение ипотеки для многодетных
Кто получит. В списке поручений президента идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.
При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.
Сколько дадут. Выплата составит до 450 тысяч рублей. Если долг меньше, погасят остаток. Если больше — банку выплатят 450 тысяч рублей. Выплата положена один раз, неиспользованный остаток на другие кредиты не переносится.
Как оформить. Для погашения нужно обратиться в свой банк, который выдал ипотеку. Там помогут написать заявление. В целом условия для этой субсидии простые и понятные — программа работает.
Субсидия 450 000 многодетным семьям
Выдается на приобретение и строительство индивидуального жилья. Субсидии — это безвозмездные деньги. Их выплачивает государство через органы исполнительной власти или фонды.
Сумма составляет 450 000 рублей. Финансовая помощь полагается, если в семье появится третий ребёнок. Это разовая выплата. Чтобы получить дотацию, жильё необходимо покупать у застройщика или на вторичном рынке, оно не должно иметь обременений, находиться в залоге или под арестом.
Семья получит субсидию при соблюдении следующих условий:
- Рождение третьего и следующих детей — с начала января 2019 г. по конец декабря 2022 г.
- У одного из родителей есть российское гражданство.
- Дата оформления договора — до 1 июля 2023 г. Объект кредитования — жильё или участок. Возможно финансирование действующего кредита.
- Стороной кредитного соглашения выступает один из законных представителей ребёнка, супружество подтверждается документально.
Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья
Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:
- Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
- Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
- Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
- Заявка на предоставление компенсации.
- Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
- Разрешение на получение и использование личных сведений.
Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.
Ипотека для семей с детьми
В нашей стране действует «Семейная ипотека» — программа льготного жилищного кредитования для семей, в которых хотя бы один ребёнок родился в период с 2018 по 2022 год включительно или есть ребёнок с инвалидностью, рождённый не позднее 2022 года. Эта категория семей может получить ипотечный кредит на льготных условиях — в Сбере получить ипотеку для семей с детьми можно по ставке от 5,3%.
По условиям госпрограммы, можно только у юридического лица. Новое жильё приобретается по соглашению между продавцом и покупателем или оформляется договор долевого участия.
Также в рамках программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома. При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
Для участия в программе необходим первоначальный взнос от 15%.
Многодетные родители также могут рефинансировать действующий кредит. В таком случае необходимо выполнить требования:
- Дата оформления сделки — не ранее 1 января 2018 г. Жильё приобретается у юридического лица.
- Дополнительное соглашение о новом кредите с лучшей процентной ставкой оформляется с 1 августа 2018 г.
- Возраст заёмщика — 21-65 лет.
- Родители и дети — граждане РФ.
- В семье есть ребёнок, рождённый после 2018 года или ребёнок с ограниченными возможностями.
Что делать, если ипотека уже выдана
В этом случае можно продлить ставку на период ипотеки. Для изменения условий договора необходимо обратиться в кредитную организацию, выдавшую заём. Оформление нового кредита для погашения уже имеющегося возможно в банке из перечня оператора Дом.рф. Решение о рефинансировании или заключении дополнительного соглашения принимает кредитная организация.
Сроки
Очередь на социальный наем (читай: квартиру в собственность) ползет медленно: свою квартиру можно ждать десятилетиями. Вне очереди выдают квартиры сиротам, ветеранам, людям с хроническими заболеваниями и людям с инвалидностью. Чтобы получить квартиру быстрее, важно обновлять документы: приносить в администрацию свежие справки о доходах, если они уменьшаются. Еще очередь двигают важные для государства события: рождение детей, инвалидность, болезнь, смерть родственников.
Самая быстрая очередь — льготная. Следующая по скорости — на получение субсидии. Остальные движутся намного медленнее.
В любой момент можно отказаться от очереди на социальную аренду и получить субсидию на покупку жилья.
Распоряжение о постановке в очередь в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий
ПримерНовое жилье для сирот
Ване 22 года, он живет в двухкомнатной квартире социального найма с бабушкой, мамой, братом. Площадь квартиры — 44 м². На каждого приходится по 11 м², это больше нормы. Мама Вани лишена родительских прав. По закону лишенная родительских прав мать не может жить со своим ребенком, но идти ей некуда. Поэтому Ваня имеет право на новую квартиру.
В законодательстве сиротами считаются не только дети, у которых умерли мама и папа. Сироты — это также дети с живыми родителями, которых лишили родительских прав.
Распоряжение об опекунстве и удостоверение опекуна — самые важные документы для детей-сирот, если они находятся под опекунством
Кате 18 лет. Она беременна и живет в однокомнатной квартире со своим опекуном, которая забрала ее из детского дома. Площадь однокомнатной квартиры — 26 м², в ней также прописан 30-летний сын опекуна.
Ване и Кате нужно доказать, что они сироты. Ваня предоставит в жилищный комитет администрации города решение суда о лишении родительских прав его родителей и документы об опекунстве. Катя принесет свидетельство о смерти родителей, справку из детского дома и документы об опекунстве. После этого их поставят в очередь на новое жилье. Ваня и Катя — сироты, и, значит, новое жилье они получат быстро, за несколько месяцев.
Государство выдаст им новое жилье по договору найма. Ваня и Катя должны будут жить в квартире сами, сдавать ее нельзя. Еще жильцы обязаны раз в год пускать специальную комиссию. Через пять лет жилье можно оформить по договору социального найма, а затем — приватизировать.
Договор найма жилого помещения. Это самый настоящий договор, в котором прописаны все условия предоставления жилого помещения государством
Сделка
Когда банк одобрил мне ипотеку, я сообщила менеджеру застройщика название банка: застройщик напрямую сотрудничал с этим банком и мог направить ему документы без участия заемщика. Расскажу, как это происходит на деле.
После одобрения ипотеки менеджер бронирует квартиру и фиксирует цену в договоре долевого участия. Обычно застройщик ежемесячно повышает стоимость: чем ближе к сдаче дома, тем выше цена за квадратный метр. Если цену не зафиксировать, то ипотечных денег может не хватить. Например, мы осматривали квартиру по одной цене и на цену подали заявку в банк. А пока ипотеку, цена вырасти. Чтобы такого не происходило, цену фиксируют.
Менеджер прислал мне по электронной почте заполненный договор долевого участия на согласование. Я внимательно прочитала документ и проверила наши персональные данные. Особое внимание уделила предмету договора — разделу, где описаны характеристики квартиры. Я проверила, указали номер квартиры, метраж, срок сдачи дома и другие данные.
После согласования менеджер самостоятельно отправил договор долевого участия в банк. Застройщику нужно удостовериться, что ипотека согласована. А банку этот договор нужен, чтобы вписать в ипотечный договор информацию об объекте: сведения о застройщике, адрес квартиры, площадь и цену.
Дату сделки назначили через неделю. За это время мы по требованию застройщика открыли счет эскроу — это счет, на который покупатели недвижимости вносят деньги. Застройщик не может распоряжаться этими деньгами, пока не сдаст дом. Такой порядок расчетов гарантирует, что застройщик не будет искусственно затягивать сроки строительства или достраивать на деньги за один дом другие.
Ипотечный договор. В один день мы оформляли два договора: в отделении банка — ипотечный, в офисе застройщика — договор долевого участия.
Ипотечный договор можно оформить в любом отделении банка. Мы выбрали банк рядом с офисом застройщика, чтобы не тратить время на дорогу.
Ипотечные договоры Сбербанк регистрирует в Росреестре онлайн. Это удобно, так как не нужно никуда ехать, но все документы должны быть в электронном виде. А у нас не было электронного нотариально заверенного свидетельства о браке. Обычно сотрудники банка сами обращаются к нотариусу и заверяют документы. Клиент за услугу не платит.
Нам тоже предложили за счет банка нотариально заверить документ. Но тогда подписывать ипотечный договор в другой день, а это и перенос сроков с договором долевого участия.
Чтобы не терять время, мы с мужем пошли к ближайшему нотариусу и заверили электронное свидетельство. За услугу заплатили 2000 . Через полчаса нотариус скинул мне на почту электронное свидетельство о браке.
Когда мы вернулись в банк, ипотечный договор уже подготовили. Мы с мужем подписали документ и внесли в кассу первоначальный взнос в размере 270 000 . Сумма ипотеки составила 1 080 000 .
Чтобы подать документы в Росреестр онлайн, их нужно подписать электронной подписью. У каждого участника сделки должна быть своя электронная подпись, изготовить которую стоит 2500 на человека. Электронную подпись нам оформил сотрудник банка сам.
Пока Росреестр не зарегистрировал договоры, деньги за квартиру лежат на отдельном счете в Сбербанке. Когда из Росреестра придет уведомление, что регистрация прошла успешно, банк переводит всю сумму на счет эскроу. С момента подачи документов до регистрации проходит примерно семь рабочих дней.
Изначальные условия ипотеки
Первоначальный взнос 20%
Договор долевого участия. Как только мы оформили документы в Сбере, мы отправились в офис застройщика, чтобы подписать договор долевого участия. Была суббота, вторая половина дня, поэтому мы подписали только бумажные документы. А электронный вариант для онлайн-регистрации менеджер застройщика отправил в понедельник.
Дней через десять я получила два смс. Одно — из Росреестра: договор участия в долевом строительстве зарегистрировали. Второе — от застройщика, что деньги поступили на счет эскроу.
Программа улучшения жилищных условий
Кому. Если человек ютится в одной квартире с родственниками, то ему должны найти новое жилье. Чтобы получить жилье, нужно доказать, что на прописанного в квартире приходится меньше учетной нормы жилого пространства. Это касается только квартиры, оформленной по договору социального найма.
В разных городах учетная норма разная. Обычно это от 6 до 11 м². В Санкт-Петербурге норматив — 9 м², федеральный санитарный минимум — 6 м². Чтобы узнать свое право на улучшение условий, разделите общий метраж квартиры социального найма на количество прописанных в ней людей. Если получается меньше нормы, вы можете претендовать на улучшение жилищных условий.
Форма № 9: справка о регистрации. В ней можно узнать метраж и количество прописанных человек. Кроме того, этот документ необходим, чтобы попасть в очередь на квартиру. Справку получают в отделении вселения и регистрационного учета граждан (бывший паспортный стол). Для получения достаточно паспорта
Улучшить жилищные условия могут малоимущие, многодетные семьи, ветераны военных действий, люди с инвалидностью и семьи с детьми с инвалидностью, а также другие льготники. Еще есть шанс получить жилье без льгот, но очередь будет намного больше.
Государство предлагает таким гражданам несколько вариантов.
Взять субсидию на строительство или приобретение жилья. Государство дает немного денег. Вариант не подойдет, если вы не готовы брать ипотеку или у вас нет накоплений.
Субсидия рассчитывается по специальной формуле. Ее размер зависит от норматива площади на человека, стоимости квадратного метра, количества членов семьи и размера оплачиваемой доли.
Размер оплачиваемой доли — это часть стоимости квартиры, которую оплачивает государство.
Например, в Санкт-Петербурге одиноко проживающий гражданин получит 2 151 111,6 , семья из двух человек или более — 1 173 333,6 на каждого. А скромная однушка в феврале 2022 года стоит примерно от 4 млн рублей.
Снять квартиру у государства. Жилец не получит такую квартиру в собственность, продать и сдать ее тоже будет нельзя. Но зато жилец не платит за аренду и оплачивает только коммуналку.
Такой договор заключают на определенный срок, после чего пересматривают и продлевают либо переоформляют в договор социального найма. Если у жильца появится другое жилье, из арендованной квартиры придется съехать. Обычно такой вариант предлагают сиротам, чтобы их никто не обманул и не лишил дома.
Арендовать квартиру по договору социального найма. Такое жилье можно приватизировать, сдать, обменять и продать. Подробнее об этом можно узнать в жилищном кодексе — в статьях 72, 74, 76 и 77. Сдать можно, сделав регистрацию человеку, который хочет взять квартиру в аренду. Продать можно либо через приватизацию жилья, либо прописав покупателя в квартире и сделав переоформление. Обменять квартиру при этом проще, чем продать или сдать.
ПримерНовое жилье для льготников-ветеранов
Тамара Павловна — ветеран труда, блокадница. Она живет в Санкт-Петербурге в двухкомнатной квартире по договору социального найма, в которой кроме нее прописано еще трое: дочь и внук с внучкой. Квартира площадью 37,7 м², на каждого члена семьи приходится по 9,3 м². Это больше учетной нормы в Петербурге, а значит, новое жилье ей не положено.
Чтобы получить новое жилье, Тамаре Павловне нужно сделать так, чтобы на каждого прописанного в квартире человека приходилось менее 9 м². Чтобы получить такой метраж, можно:
- сделать ремонт и выровнять стены в старой квартире — общая площадь квартиры немного уменьшится. После пригласить специалиста из , который заново обмерит квартиру;
- подождать, когда появится третий внук, и прописать его в квартире;
- прописать в квартире зятя, но сделать это иногда непросто: если метража не хватает, а у взрослого человека есть другая жилплощадь, то могут отказать в прописке.
Если это случится, Тамара Павловна попадет в очередь на улучшение жилищных условий. А так как она ветеран и блокадница, то новую квартиру получит в первую очередь — за год или два. Ей выдадут новую однушку или квартиру-студию. А в ее старой квартире останется дочь с детьми.
Форма № 7: справка о характеристике жилого помещения. Тут указаны все сведения, которые вы должны знать о своей квартире
Субсидии для молодой семьи
Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.
Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².
Если норматив стоимости квадратного метра составляет 30 000 рублей, семья из трех человек получит 567 000 :
18 м² × 3 человека × 30 000 × 35% = 567 000
Если детей двое, субсидия составит 756 000 .
Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на в год. Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.
Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.
При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.
Материнский капитал
Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье даже с одним ребенком, а при рождении второго сумма увеличивается. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу. Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.
Сколько дадут. В 2020 году маткапитал на первого ребенка составляет 466 617 . На второго — 616 617 . Но с размером есть нюансы в зависимости от года рождения детей. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2020 году, а получить в 2021 с учетом повышения.
Как оформить. После рождения ребенка нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.
Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — на распоряжение. Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.
Чтобы улучшить жилищные условия, нужно собрать большой пакет документов: справки о доходах членов семьи и об их имуществе, все документы о льготах и наградах. После в жилищном комитете поставят в очередь на субсидию или аренду.
При этом надо учитывать, что суммарный доход членов семьи не должен быть выше дозволенного региональными актами. То есть семья должна считаться малоимущей. В каждом регионе свой прожиточный минимум. Сумма дохода всей семьи должна быть поделена на количество членов семьи, прописанной и проживающей в квартире. Доход на члена семьи не должен быть выше минимального прожиточного минимума.
Например, отец семьи в Санкт-Петербурге получает 40 000 , его жена не работает, мать получает пенсию 10 000 , а еще у него трое детей. Суммарный доход — 50 000 . Делим его на количество всех членов семьи — 6 человек.
Получается, что на каждого члена семьи приходится 8300 . А это меньше прожиточного минимума: в 2022 году прожиточный минимум в Санкт-Петербурге составляет 11 910,4 . Эту сумму каждый год пересматривают.
Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.
Сертификат можно использовать на:
- первичный платеж по льготному займу;
- погашение задолженности по кредиту;
- покупки для детей-инвалидов;
Сумма семейного капитала зависит от даты рождения ребёнка (усыновления) и количества детей в семье. Государство гарантирует выплату следующих сумм (практикуется ежегодная индексация):
✅ 524 527 рублей 90 копеекДля семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года+ 168 616 рублей 20 копеек, если в семье появится второй ребенок
✅ 524 527 рублей 90 копеекДля семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на маткапитал не было
✅ 693 144 рубля 10 копеекДля семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на маткапитал не было
С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Писать заявление не нужно — Пенсионный фонд получает информацию из органов ЗАГС автоматически. А дальше информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на сайте или портале .
Путинские выплаты
Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок. Если в такой семье среднедушевой доход не более двух минимумов на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 11 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится три года. Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.
Сколько дадут. Сумма выплаты зависит от региона и составляет один прожиточный минимум на ребенка. В среднем по стране это рублей. Размер пособия можно посчитать в нашем калькуляторе. С 2019 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если там нет постоянной регистрации.
Как оформить. Выплату на первого ребенка оформляют в соцзащите — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.
Калькулятор, выплаты посчитай
Лучшие программисты страны создали для вас калькулятор, который рассчитает сумму путинских выплат. А также предскажет судьбу:
Расселение коммуналок
Жильцы коммуналок имеют право на компенсацию либо ждут расселения.
Компенсация — это выгодный вариант для жильцов коммуналок. Готовое жилье они получат в последнюю очередь, а на компенсацию можно взять ипотеку по льготным условиям.
Компенсация выдается на количество членов семьи. К примеру, если семья состоит из одного человека, в Москве выплатят 4 414 896 , если из двух — 6 131 800 . В регионах цифры будут иными: они зависят от расчетных показателей — таких как норматив площади, стоимость квадратного метра, количество членов семьи и размер оплачиваемой доли.
Эти деньги можно потратить на приобретение другого жилья с доплатой. Можно взять ипотечный кредит на покупку комнаты в той же коммунальной квартире.
Если вы подадите документы на расселение вместе, вас расселят быстрее тех квартир, где встал на очередь только один жилец. Часто одна семья получает субсидию и выкупает с помощью кредита вторую часть квартиры, а другая семья получает деньги и от государства и от соседей и покупает новое жилье.
Наши требования к квартире
Еще до рождения третьего ребенка мы знали, что будем совмещать три программы господдержки. Поэтому нам было нужно выполнить все условия: купить квартиру у застройщика и оформить ипотеку до 31 декабря 2023 года.
Прежде чем начать поиск, мы составили список требований к жилью:
- Стоимость квартиры до 2 млн рублей. Мы реально оценивали свои возможности и не хотели взваливать на себя непосильные платежи.
- Квартира-студия. Однокомнатные студии обычно до 30 м². А чем меньше метраж, тем дешевле квартира.
- Квартира в черте города. Через два-три года дочка сможет переехать в собственное жилье, и нужно, чтобы она смогла без проблем добираться до работы и до нас.
- Квартира с чистовой отделкой. Мы не хотели вкладывать в ремонт время и деньги. Лучше, чтобы квартира сразу была готова к заселению.
- Надежный застройщик. Было страшно попасть на недострой. Мы хотели получить квартиру в оговоренные сроки.
Нашим требованиям отвечали несколько домов от разных застройщиков. Например, в 20 минутах от нашего дома строился жилой комплекс. Застройщик надежный, но все студии в этих домах были распроданы, а однокомнатные квартиры стоили уже от 2,2 млн рублей. Это больше, чем мы планировали.
Недалеко от нас был и другой жилой комплекс. Но квартиры в нем стоили дороже 2,5 млн рублей, и застройщик не вызывал доверия. В социальных сетях покупатели жаловались, что застройщик затягивает сроки строительства и сдает дома с недочетами: плохо работает фурнитура на окнах, текут отопительные радиаторы, отклеиваются обои. Мы решили не рисковать.
Какие есть законы о льготах для многодетных семей
Социальную поддержку семей с детьми регламентируют:
Социальная поддержка предоставляется в виде денежных выплат. На льготы и их размер влияет количество детей, в ряде региональных выплат — материальное положение семей.
Как получить ипотеку с господдержкой для многодетных
Дотацию до 450 000 рублей получают семьи с третьим и последующими детьми, рожденными в период 2019-2022 г. В пределах этой суммы семья может погасить ипотечный кредит полностью. Если долг больше, можно снизить количество или размер ежемесячных платежей.
Госпрограмма предусматривает единое требование: дети и родители — граждане России. Банки устанавливают внутренние положения для заёмщиков — к уровню зарплаты, возрасту, трудовому стажу, поручительству, залогу.
Ипотека с господдержкой выдается через государственную корпорацию Дом.рф коммерческими банками. Кредитные учреждения входят в перечень указанной компании. Обязательно проверьте такой список — есть ли в нем выбранный вами банк.
Субсидия используется двумя методами: отправляется на погашение остатка по действующему кредиту или погашается часть долга по новой ссуде.
Если кредит одобрен и получен, то порядок получения помощи государства следующий:
- Семья подает заявку в банковскую организацию, заполняет заявление на компенсацию и предоставляет справки по перечню.
- После положительной проверки банк отправляет пакет к регулятору госпрограммы Дом.рф.
- Куратор выдает заключение о выплате и переводит средства в кредитную организацию для погашения частичного займа.
Если берется новая ипотека для многодетных семей, нужно собрать справки, подать заявление в банк и оформить кредитный договор. Именно он дает право на выплату в сумме 450 000 рублей.
- приобрести жильё, земельный участок;
- купить жильё по договору долевого участия;
Компенсацию можно получить один раз для одного льготного кредита. Для первоначального взноса или погашения ипотечного кредита в сумме 450 000 рублей можно использовать материнский капитал.
Три программы господдержки для многодетных семей
Расскажу, какие программы господдержки для многодетных семей я выбрала.
450 000 для погашения ипотеки. В июле 2019 года в России запустили государственную программу поддержки многодетных семей: они получают 450 000 , чтобы погасить ипотеку на квартиру, дом или земельный участок. Но чтобы принять участие в программе, нужно соответствовать следующим условиям:
- Третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года.
- Семья оформила ипотеку. Это целевая программа, поэтому деньги нельзя получить наличными или потратить на другие нужды. Ими можно полностью или частично закрыть долг по ипотеке.
- У заемщика и детей есть российское гражданство.
- Ипотечное жилье находится на территории России.
- Кредитный договор заключили до 1 июля 2023 года. Например, семья в 2010 году оформила ипотеку на 30 лет, а в 2019 году у супругов родился третий ребенок. Они могут участвовать в программе и полностью или частично погасить ипотечный долг.
Наша семья соответствовала почти всем требованиям. В марте 2020 года я должна была родить третьего ребенка. У всех членов семьи российское гражданство. Мы планировали купить квартиру в Екатеринбурге.
Но по одному условию мы не подходили — у нас не было ипотеки. Чтобы получить деньги, нам нужно было оформить ипотечный договор до 1 июля 2023 года и купить новостройку или квартиру на вторичном рынке.
Семейная льготная ипотека. В программе могут участвовать семьи, в которых второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Такая семья может получить пониженную ставку по ипотеке — 5% годовых.
Участники программы также должны соответствовать критериям:
- Российское гражданство у заемщика и детей.
- Двое и более детей, из которых один родился после 1 января 2018 года.
- Есть кредитный договор, который заключен с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года.
- Жилье купили у застройщика на территории РФ. Если купить квартиру на вторичном рынке, участвовать в программе нельзя.
- Первоначальный взнос по ипотеке не менее 15%.
По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит или рефинансировать существующий — снизить процентную ставку. Чтобы получить льготную ставку, нужно представить в банк копии документов, которые удостоверяют личность, свидетельства о рождении, а также кредитный договор и договор долевого участия.
Мы не хотели затягивать с покупкой жилья, поэтому собирались оформить ипотеку на общих условиях. А когда родится малыш, планировали собрать документы и подать заявление на рефинансирование.
Областной материнский капитал. Я слышала, что в Свердловской области при рождении третьего ребенка дают региональный маткапитал, и внимательно изучила региональное законодательство. Оказалось, что при рождении сына я получу 141 227 .
Регионы самостоятельно принимают меры поддержки многодетных семей, поэтому суммы могут отличаться. Если хотите узнать, какая программа поддержки многодетных семей действует в вашем регионе, нужно посмотреть официальный сайт местной администрации.
Вот как можно потратить региональный материнский капитал в Свердловской области:
- купить жилье, земельный участок или дачный домик;
- погасить основной долг или проценты по ипотеке;
- построить или реконструировать частный дом;
- оплатить образовательные услуги в организации, у которой есть лицензия;
- оплатить медицинские услуги ребенку или владельцу областного материнского сертификата;
- купить товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
- газифицировать жилье.
Деньгами областного маткапитала можно воспользоваться, когда ребенку исполнится два года. Но если этими деньгами погашать ипотеку, заявление на расходование можно подавать сразу после рождения ребенка. Выделять доли детям, как в случае, если используете федеральный маткапитал, не обязательно.
Деньги маткапитала нельзя получить на руки, по заявлению их отправляют на расчетный счет банка. Для этого нужно принести:
- Заявление.
- Копию кредитного договора.
- Справку о размере кредита из банка.
- Копию договора долевого участия.
Чтобы оформить сертификат, в районный отдел соцзащиты нужно принести:
- Копию паспорта заявителя — матери или отца, если он единственный родитель.
- СНИЛС матери и всех детей.
- Справку формы 40 — о регистрации граждан по месту жительства, ее можно получить в центре муниципальных услуг или в паспортном столе.
- Копию свидетельства о браке.
- Копии свидетельств о рождении детей.
После рождения ребенка я отнесла в соцзащиту копии кредитного договора и ДДУ, а также справку из банка. На основании этих документов сотрудница заполнила заявление. Мне осталось его прочитать и подписать. Через месяц мне выдали областной сертификат на сумму 141 227 .
Такой сертификат мне выдали в отделе соцзащиты
О нашей семье
В 2015 году наша семья — мы с мужем и две дочери — переехала из Казахстана в Россию. Мы купили трехкомнатную квартиру в Екатеринбурге и сделали ремонт. Жилье нас устраивает — это уютная красивая квартира недалеко от центра.
Девочки занимают одну комнату, во второй наша с мужем спальня. В третьей комнате общая гостиная. Хотя разница в возрасте дочерей 10 лет, они дружны и спокойно уживаются в одной комнате.
В 2019 году мы с мужем решили, что хотим третьего ребенка. После рождения малыша семья станет больше. Мне хотелось организовать жизнь так, чтобы сохранить комфорт всех членов семьи. На семейном совете решили, что старшей дочери нужна отдельная жилплощадь. Ей 21 год, и после окончания вуза она планирует жить отдельно.
Больших накоплений у нас не было, поэтому я начала прикидывать, какое пособие получу по беременности, родам и уходу за ребенком. Получалось немного:
- Единовременное пособие по беременности и родам — около 160 000 .
- Пособие по уходу за ребенком — менее 16 000 в месяц.
На такие деньги квартиру не купить. Материнский капитал я уже получала на младшую дочь, когда мы оформили российское гражданство. Эти деньги потратили на обучение старшей дочери.
Я не могла придумать, как нам быть. Жилье в Екатеринбурге дорогое: однокомнатная вторичка в нашем районе стоит около 3 млн рублей. Если оформлять ипотеку, нужно 500 000 на первоначальный взнос, а потом еще платить банку по 20 000 в месяц.
Я начала читать о государственных программах и собирать информацию об условиях. В итоге подобрала три программы, о которых и расскажу ниже. Они не касаются возраста старших детей и учитывают только год рождения младшего, который родился у нас в 2020 году.
Наша многодетная семья
Какая помощь положена многодетным семьям
Семьи с детьми получают от государства:
- единовременную выплату — материнский (семейный) капитал
- льготный кредит с господдержкой на жильё
- отсрочку по займу на шесть месяцев
- субсидию до 450 000 рублей
- освобождение от уплаты налога на землю с шести соток
Среди других льгот: право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие.
Программа расселения
Кому. Расселение бывает двух типов — аварийного жилья и коммуналок. Коммуналки расселяют по желанию владельцев, если они предоставят документы и встанут в очередь. Но это регламентируют специальные жилищные программы региона. В вашем регионе могут быть немного иные требования к расселению коммунальной квартиры. Это необходимо учитывать.
Аварийное жилье идет под снос по списку. Списки составляют чиновники. Если дом разваливается, а в списке его нет, то придется ждать дальше или пытаться встать в другую очередь.
Когда. Очередь на расселение аварийного жилья — самая печальная. Некоторые ждут попадания в нее всю жизнь, пока дом разваливается на глазах. С коммуналками всё лучше: вы можете получить субсидию или переехать в новую квартиру. Но лучше вам договориться с соседями и подать документы вместе или договориться о выкупе их доли. Вы и ваши соседи получите субсидию. Очень часто в таком случае кто-то один выкупает оставшуюся часть квартиры, а бывшие соседи получают деньги от государства и ваши, чтобы купить себе новое жилье.
Как. Для расселения аварийного жилья не нужно собирать документы: власти сами свяжутся и предложат новую квартиру. Для коммуналок нужно подавать документы в жилищный комитет города или заменяющий его орган.
В марте 2020 года я родила сына. Как раз началась пандемия: объявили самоизоляцию, никакие учреждения не работали, и я не смогла сразу подать подготовленные документы.
Семейная льготная ипотека. В июне 2020 года я подала документы в банк, чтобы снизить процентную ставку. Нам оформили ипотеку под 8,3%, а по программе «Семейная льготная ипотека» снизили до 5%.
Вот какие документы мне понадобились:
- Паспорт заемщика и созаемщика.
- Свидетельства о рождении троих детей.
- Паспорт старшего ребенка.
- СНИЛС заемщика, созаемщика и детей.
- Кредитный договор.
- Договор страхования квартиры — страховой полис.
- Договор купли-продажи или договор долевого участия.
Мы с мужем поженились в Казахстане, родились старшие дочери, поэтому наши свидетельства о браке и рождении дочерей были на казахском языке. По закону иностранные документы должны быть легализованы — переведены на русский язык и заверены. Легализацию документов мы сделали сразу, как переехали в Россию. Поэтому я только приложила к документам копию заверенного перевода с отметкой о принятии гражданства.
В банке сотрудница проверила документы, заполнила и распечатала заявление, а я подписала. При мне сотрудница внесла в базу обновленную информацию, и ипотечная ставка сразу снизилась до 5%. Мне сообщили о снижении ежемесячного платежа и распечатали новый график погашения кредита.
По ставке 8,3% минимальный платеж составлял 11 326,32 , а по ставке 5% — 8540,57 .
Свидетельства о рождении детей: с синими корочками — казахстанского образца
450 000 на погашение ипотеки. В день я подала документы на программу частичного погашения ипотеки. Документы , как по программе семейной ипотеки:
- Паспорт заемщика и созаемщика.
- Свидетельства о рождении троих детей — нотариально заверенные копии.
- Паспорт старшего ребенка — нотариально заверенный.
- СНИЛС заемщика, созаемщика и детей.
- Кредитный договор.
- Договор долевого участия.
Результатов по этой программе пришлось подождать. Банк направляет документы в компанию — она помогает государству реализовывать госпрограммы. проверяют, семья условиям программы. Если решение положительное, 450 000 перечисляют в банк на погашение кредита.
Мне не присылали уведомления о результатах проверки и принятом решении. Но на следующий месяц в мобильном банке я увидела, что сумма ежемесячного платежа по ипотеке стала намного меньше. Когда деньги поступили на счет, ежемесячный платеж пересчитался автоматически.
По новым условиям мне нужно было платить 5377,40 в месяц.
Областной материнский капитал. Документы на областной материнский капитал нужно подавать в соцзащиту. Туда я попала спустя четыре или пять месяцев после рождения сына.
Для получения сертификата на областной материнский капитал и распоряжения средствами требуются документы — оригиналы и копии:
- Паспорт заявителя.
- СНИЛС матери и всех детей.
- Справка с места жительства о составе семьи по форме 40 — ее можно получить через портал госуслуг или в районном отделении «Единого расчетного центра».
- Свидетельства о рождении детей.
- Паспорт старшего ребенка.
- Справка об остатке суммы ипотеки — ее нужно получить в банке.
- Кредитный договор.
- Договор долевого участия.
Процедура простая: сотрудница сверила копии с подлинниками, заполнила и распечатала заявление. В заявлении указала, что материнский капитал в сумме 141 227 нужно направить на погашение ипотеки. Оригиналы мне вернули, а копии остались в соцзащите.
Через месяц я увидела в мобильном банке, что размер ежемесячного платежа стал еще ниже — 4 260,58 .
Условия ипотеки после подачи документов по госпрограммам
У нас было три причины быстро оформить ипотеку и купить квартиру:
- Квартира нам понравилась, цена и местоположение тоже устраивали. Если тянуть с оформлением, квартиру купят другие.
- До рождения малыша у меня больше времени и сил, чтобы заниматься оформлением. Муж не юрист, и ему будет сложно разобраться в документах.
- Я основной заемщик. Были сомнения, что банк согласует ипотеку, если я буду находиться в отпуске по уходу за ребенком.
Мы решили не затягивать и не ждать консультации с риелторами, а сразу отправить заявку в банк. Я думала, что риелтор подключится, когда нужно будет оформлять документы.
Площадь студии — 21 м², стоимость — 1 350 000 . По условиям семейной ипотеки мы должны внести первоначальный платеж от 15%, то есть не меньше 202 500 . Деньги на первоначальный взнос мы накопили заранее.
Я подала заявку на ипотеку в четыре банка. В Сбербанк — через мобильное приложение «Домклик», а остальные — на сайтах банков. Вместе с заявками загружала документы. Все банки требовали одинаковый пакет:
- Копии паспортов — моего и мужа.
- Справки о заработной плате — моей и мужа, можно или по форме банка.
- Свидетельство о браке.
- Копии обеих трудовых книжек, заверенные работодателем.
В Сбербанке попросили еще свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка — младшей дочери.
Квартиру я покупаю в браке, поэтому она считается совместно нажитым имуществом. Муж по кредитному договору становится созаемщиком, и его документы тоже нужны. Заверенные копии трудовых книжек мы взяли у работодателя, а справки я скачала из личного кабинета налогоплательщика.
Через день я получила одобрение от двух банков: Сбера и «Альфа-банка». Я позвонила в оба, и оказалось, что «Альфа-банк» в 2019 году не работал по госпрограммам. Мы выбрали Сбер.
Вероятно, и сейчас есть банки, которые не работают по госпрограммам. Я рекомендую сначала позвонить и уточнить информацию, а потом отправлять заявку на ипотеку.
Пока мы осматривали квартиру и ждали ответ из банков, подошло время консультации в агентстве недвижимости. Однако риелторы отказались помочь с документами. В одном агентстве мне сказали, что, раз я начала работать с застройщиком самостоятельно, они могут оказать мне только платные услуги. Риелторы другого агентства не работали с застройщиком, у которого я выбрала квартиру. Они предлагали другие квартиры по цене раза выше, чем я планировала.
На тот момент я уже разобралась, как оформлять договор долевого участия, и отказалась от сотрудничества с риелторами.
Расселение аварийного жилья
В каждом городе есть список аварийного жилья — государство обязано его расселить. Список обновляется ежегодно, занимается этим администрация.
Если вы владели квартирой социального найма, вам предоставят жилье с учетом нормативов — минимум 42 м² на двоих, если вы в Петербурге; в регионах учетные нормы другие, но вас точно не обделят. А вот владельцам приватизированного жилья выдадут ровно столько же, сколько было в аварийном жилье, даже если там прописано 10 человек.
Однако власти могут переселить не в отдельную квартиру, а в коммуналку. Обычно в коммуналки расселяют одиноких граждан. Можно отказаться от коммуналки и потребовать отдельное жилье, но если договориться с администрацией о другом варианте не получится, то переселят насильно. Зато потом можно встать в очередь на расселение коммуналки.
Итак, что нужно сделать, чтобы получить квартиру от государства
- Соберите все документы, подтверждающие статус ваших родственников: люди с инвалидностью, ветераны, сироты, люди с хроническими заболеваниями.
- Посчитайте, сколько квадратных метров жилья приходится на каждого прописанного в квартире.
- Сравните с учетной нормой в вашем городе. Если меньше — готовьте документы для получения нового жилья.
- Постоянно обновляйте свой пакет документов, чтобы двигаться вверх в очереди на новую квартиру.
- Деньги получить проще, чем новую квартиру.
- Помните, что расселение — это реально. Как и получить квартиру. Главное — терпение и наличие необходимых документов.
Кто может получить льготную ипотеку
Льготная ипотека для многодетных доступна семьям, где в 2018–2022 годах родился или родится ребёнок.
Займ вправе получить родители с ребёнком с ограниченными возможностями здоровья. Оформить льготный кредит могут семьи с ребёнком-инвалидом, рожденным не позднее 31 декабря 2022 г.