Сбербанк имеет право отказаться как от кредитных, так и от социальных обязательств

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

На сайте Сбербанка указано, что его кредитная карта в 2021 году была признана лучшей среди аналогичных продуктов других банков. На данный момент Сбербанка предлагает оформить кредитку на следующих условиях:

  • базовая ставка составляет 9.8%, без страховок и скрытых платежей — эта ставка действует при оплате продуктов, одежды техники и других товаров на СберМегаМаркете, медицинских услуг, товаров в аптеке;
  • ставка от 27.8% по другим операциям — сюда входят все иные варианты оплаты товаров и услуг в безналичной форме;
  • комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы, но не менее 390 руб.;
  • комиссия за выдачу наличных, за перевод на карты других банков — 3% от суммы, но не менее 390 руб.;
  • максимальный лимит на переводы и получение наличных — 300 000 руб. в сутки;
  • льготный период пользования деньгами без процентов — 120 дней (4 месяца), если полностью вернуть долг за это время.

В период пользования кредитной картой нужно ежемесячно вносить обязательный платеж. У Сбербанка он составляет 3% от задолженности по карточке. Если просрочить ежемесячный платеж, на сумму долга будет начисляться неустойка 36% годовых.

Оформить кредитную карту можно в отделениях Сбербанка или онлайн (на сайте). В большинстве случаев для рассмотрения заявки на кредитку достаточно представить паспорт, СНИЛС, ИНН. Для владельцев других карт Сбербанка оформление будет еще проще, так как их личные данные уже есть в системе банка. Онлайн-решение по заявке принимается в течение 2-х минут.

Кредитная карта оформляется на базе карты российской платежной системы МИР. Но после начала специальной военной операции РФ на территории Украины клиентам Сбербанка стали приходить предложения оформить кредитную карту на базе платежной системы МастерКард.

А она, как и платежная система VISA, отказалась от обслуживания карт, выпущенных российскими банками, еще в самом начале марта 2022 года. Возникает логичный вопрос. Он таков: зачем (иначе в русском сообществе он произносится проще — на хрена ли нам такая карта?) мне предлагают карту, которую не признает весь остальной мир?

Ответ прост. Абсолютно все российские банки вносят (или вносили) депозит за право получения эмиссии (выпуска) карт в международные платежные системы. Это сотни миллионы долларов в год. Депозит, как мы все понимаем сейчас, невозвратный, так как и система Виза, и система МастерКард-компании, чьи штаб-квартиры находятся на территории США, подчиняются требованиям Госдепа о блокировке всех средств всех компаний из РФ.

Вот поэтому банки — в том числе, конечно, и Сбер в ряду первых и равных, пытается всучить клиентам карты Мастер и Визу, чтобы отработать деньги депозита. Чтобы эти средства просто не «сгорели». Хотя банкам куда проще сейчас предлагать клиентам карты «МИР». Они хотя бы в Турции, Армении и Казахстане обслуживаются.

Кредитку могут предложить без рассмотрения заявки, если у вас уже есть дебетовая карта Сбербанка любой платежной системы (например, Visa Gold). Также упрощенный порядок выдачи кредитных карт обычно действует для зарплатных проектов.

Лимит средств на кредитной карте

На сайте Сбербанка указано, что максимальный лимит средств по кредитной карте составляет 1 млн рублей. Однако точный размер лимита определяется при рассмотрении заявки клиента и наверняка будет меньше. Прежде всего, в заявке будет указан лимит средств, который хочет получить сам заемщик. Также банк принимает решение на основании данных кредитной истории. Чем она лучше, тем большую сумму лимита может одобрить банк.

В процессе пользования кредиткой банк может неоднократно предлагать увеличить лимит средств. Такое предложение вы наверняка получите, если будете вовремя вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек. Но лимит увеличится только при согласии самого клиента. Обычно такое согласие можно оформляется через мобильное приложение Сбера и без личного визита в отделение банка.

Уменьшить лимит тоже можно. Для этого нужно подать заявление в отделение банка или через мобильное приложение, либо позвонить по телефону службы работы с клиентами. Для уменьшения лимита у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредитке.

Когда возникает долг

Долг по кредитке возникает не после ее оформления, а после совершения первой же расходной операции. Это может быть:

  • оплата товаров и услуг, в том числе через интернет;
  • перевод на карту Сбербанка или любого другого банка;
  • снятие наличных в банкомате или через кассу в отделении любого банка.

Льготная задолженность по кредитной карте Сбербанка, когда можно не платить проценты, возникает за период 120 дней. При этом льготный период действует не по всем видам расходных операций. Как указано на сайте банка, льготный долг без процентов на 120 дней доступен только при безналичной оплате покупок. При переводе средств или снятии наличных проценты будут начисляться с первого же дня.

Кредитная карта изначально предназначена для покупок и проведения других безналичных операций в долг. В образовании задолженности по кредитке нет ничего страшного, если вы являетесь добросовестным клиентом и будете строго выполнять условия пользования картой.

Например, можно приобрести по кредитке дорогостоящий товар сейчас, а вернуть деньги на карту в течение 4-х месяцев. Банк не начислит проценты за такую операцию. После внесения всей суммы долга беспроцентный льготный период будет «обнулен». Вы сможете вновь воспользоваться им для других покупок.

Как не платить проценты

При оформлении кредитки будет сразу указано, в какой срок нужно вносить обязательный платеж. Если вы оформляли карту онлайн, то условия пользования можно будет прочитать в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Также Сбербанк заблаговременно рассчитывает сумму обязательного платежа и указывает дату его внесения. Выполняя эти условия, в течение 120 дней вы сможете не платить проценты за пользование деньгами (кроме задолженности после снятия наличных и переводов).

Долг по кредитной карте Сбербанка возникает после первой же расходной операции

При этом при безналичной оплате товаров и услуг действует льготный беспроцентный период 120 дней. Просрочка по кредитной карте возникает при невнесении обязательного платежа или основной суммы долга. Это влечет начисление неустойки по ставке 36% годовых, взыскание в судебном и внесудебном порядке.

Возвращать долг в беспроцентный период можно любыми суммами. Самое главное, чтобы к концу льготного периода на карте не осталось задолженности. Если в течение льготного периода вы не успели внести всю потраченную сумму, придется выплачивать задолженность с процентами. При этом Сбербанк начислит проценты за весь период пользования деньгами, а не только за дни после льготного периода.

Что делать с долгом по кредитной карте Сбербанка

У вас не возникнет проблем с пользованием кредитной картой, если оплачивать ей только покупки и услуги, вовремя вносить обязательный платеж, возвращать долг в беспроцентный период. Если же возникла просрочка, а банк перестал получать ежемесячные платежи, начнется взыскание. Чем дольше период просрочки, тем больше будет размер штрафных санкций.

Обязательный ежемесячный платеж

В отличие от многих других банков, у Сбера достаточно прозрачные условия расчета обязательного ежемесячного платежа. Он составит 3% от остаточной задолженности по кредитке. На сайте Сбербанка есть онлайн-сервис для расчета ежемесячного платежа и льготного периода. Им можно воспользоваться, чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности.

Отметим, что ежемесячный платеж нужно вносить за счет собственных средств. Если по кредитной карте доступен лимит, с него ежемесячный платеж не снимают. Многие об этом не знают, что приводит к образованию просрочки.

Комиссии и штрафы за просрочку

У каждого банка есть штрафные санкции за просрочку по кредитам, в том числе по долгам кредитных карт. При пользовании кредитной карточкой Сбербанка просрочка возникнет:

  • если не вернуть долг по истечении льготного периода;
  • если не погашен лимит карты до срока истечения кредитного договора (обычно он равен сроку действия карты, но может продлеваться);
  • если в срок, предусмотренный договором, не внесен обязательный платеж.

Последствия просрочек в каждом из перечисленных случаев будут разными. Например, если не платить долг до истечения льготного период (120 дней), то с первого же дня после него будут начисляться проценты. Также проценты будут начислены и за весь льготный период пользования деньгами.

Если вы не внесете обязательный ежемесячный платеж, то на всю сумму задолженности будет начисляться неустойка. Сейчас в Сбербанке она составляет 36% годовых, начислена она будет на всю сумму долга. Это намного больше, чем ставки по большинству видов потребительских кредитов. Так как ежемесячный платеж составляет всего 3% от долга, лучше найти эту сумму и не допускать просрочки.

Как погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка

Для возврата ранее потраченной суммы или погашения задолженности по кредитке можно использовать любые доступные способы. Вы можете:

  • внести деньги через кассу в отделении банка;
  • перевести средства с дебетовой карты Сбера или другого банка при использовании приложения или онлайн банка;
  • внести деньги через банкоматы и .

В некоторых случаях будет выгодно даже погасить кредитку Сбербанка кредиткой другого банка. Например, если у вас подходит к концу льготный период по карточке Сбера, то можно закрыть его кредиткой другого банка. Но нужно просчитать, будет ли в этом случае экономия. Для этого проверьте тариф по кредитной карте другого банка за перевод средств, сравните его с размером процентов при задолженности Сбербанку.

Проверить сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте Сбера или в мобильном приложении. Также можно заказать выписку по счету карты, например, в банкомате (эта услуга платная), проверить правильность учета операций и расчета процентов. На сайте Сбербанка можно найти телефоны, куда позвонить при возникновении спорных вопросов.

Как Сбербанк взыскивает долги по кредитке

При образовании задолженности по кредитной карте Сбербанк обязательно начнет взыскание. Правила взыскания будут такими же, как и при просрочке по обычному кредиту. Также должнику могут заблокировать остаток по лимиту карты, если он был на момент образования долга. В порядке взыскания и способах защиты читайте ниже.

Досудебное взыскание

В первые 2-3 месяца после образования долга Сбербанк вряд ли начнет судебное взыскание. На начальном этапе менеджеры банка пытаются урегулировать вопрос досудебными способами. С этой целью могут проводиться следующие действия:

  • в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении будет отражена сумма задолженности, требования погасить ее;
  • в адрес должника будут направлять уведомления, претензии, требования;
  • менеджеры банка будут звонить должнику, выяснять причины образования задолженности, предлагать добровольно погасить ее.

Если не уклоняться от взаимодействия с сотрудниками Сбербанка, можно избежать подачи иска в суд. Например, если вы представите сведения об уважительных причинах образования просрочки, банк может подождать с судебным взысканием. Такими причинами может быть потеря работы, длительное заболевание, другие обстоятельства.

Если не идти на контакт с менеджерами банка, то про вас вряд ли забудут. Обычно заявление на выдачу судебного приказа или иск подается уже через 2-3 месяца после возникновения задолженности. При этом общая сумма взыскания через суд будет больше первоначальной задолженности. Например, с должника могут взыскать судебные расходы и госпошлину.

Взыскание через суд

Если не платить долг по кредитной карте, Сбербанк его взыщет через суд. Процедура включает следующие этапы:

  • подается заявление на выдачу приказа или иск в суд;
  • Сбербанк выставит к взысканию не только основную задолженность, проценты и штрафные санкции, но и судебные расходы;
  • по итогам дела банк получит судебный приказ или исполнительный лист;
  • документы будут направлены в ФССП на принудительное удержание.

Если у должника в Сбербанке если другие счета и карточки, то с них могут списывать деньги по исполнительным документам. Это допускается по статье 8 закона № 229-ФЗ. При сумме взысканной задолженности до 100 000 рублей Сбербанк может направить документы напрямую работодателю должника.

Если дело дойдет до судебного взыскания, то банк предъявит требование о расторжении кредитного договора (если он еще не истек). Это означает, что придется вернуть всю сумму потраченных средств, начисленные проценты и штрафные санкции.

Варианты защиты должника по кредитной карте Сбербанка

Образование просрочки по кредитной карте влечет не только принудительное взыскание, начисление штрафных санкций. По факту просрочки будет ухудшена кредитная история должника. Сбербанк передает сведения о каждом кредите и кредитной карте в БКИ (Бюро кредитных историй). Напомним, что Сбербанк работает с «Объединенным кредитным бюро» (ОКБ).

Даже если не платить обязательные ежемесячные платежи, это сразу будет отражено к кредитной истории. Также передача документов приставам чревата началом ареста счетов и карт в других банках, например, зарплатной карты. Напомним, что приставы имеют право списывать до 50% сумм, поступающих и на пенсионную карту. А далее по цепочке может дойти до ареста и реализации имущества.

Если нет возможности платить задолженность по кредитной карте Сбербанка, можно предпринять следующие способы защиты:

  • попробовать рефинансировать задолженность через другой банк, причем можно найти вариант даже с более низкой процентной ставкой;
  • можно обратиться в Сбербанк для реструктуризации долга, получении кредитных каникул (в данном случае все зависит от решения банка, от гарантий, предоставленных должником);
  • при судебном взыскании можно попробовать снизить размер неустойки, если она сильно превышает основной долг;
  • в отдельных случаях можно добиться полного или частичного отказа в иске, если Сбербанк пропустил срок давности взыскания;
  • по итогам судебного дела можно просить отсрочить или рассрочить выплаты по долгу.
Читать также:  Выплата социального пособия на погребение в фонде социального страхования

В любом случае, если у вас возник долг по кредитной карте, рекомендуем проконсультироваться у наших юристов. Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий, тактику защиту для судебного дела.

Как списать долг по кредитной карте Сбербанка

Полное списание задолженности по кредитной карте Сбербанка возможно только через банкротство. При этом долг по кредитке нужно указывать в заявлении на банкротство наряду с другими обязательствами. Например, можно банкротиться одновременно по долгам перед несколькими банками и микрофинансовыми компаниями.

Банкротство доступно в двух вариантах — через арбитраж или в Многофункциональном центре. В МФЦ можно обращаться при долгах от 50 до 500 тыс. рублей, а также при условии, что ФССП окончила производство ввиду отсутствия у должника имущества.

Для обращения в арбитраж нужно подтвердить признаки неплатежеспособности, и иметь размер долга, желательно, от 500 тыс. рублей. Но можно подать документы на банкротство и при меньшей сумме долга, если вы не можете платить по своим долгам.

Если у вас возникли вопросы, связанные с погашением и взысканием задолженности по кредитной карте Сбербанка, обратитесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Известны ли прецеденты списания кредитов Сбербанком и другими банками в РФ

Практика доказала, что даже всемирная пандемия, вызвавшая полный локдаун, массовую потерю рабочих мест и обнищание населения, не стала основанием для списания кредитов гражданам или бизнесу.

Известно единственное исключение из этого правила в новейшей истории России. И оно относится к 1 апреля 2021 года. И это не шутка: в этот день были списаны, частично или полностью, кредиты, выданные малому и микробизнесу по Постановлению правительства РФ от 16. 2020 №696 и более поздним документам, его дополняющим. Такой господдержкой предприниматели могли воспользоваться в разгар локдауна, с июня по ноябрь 2020 года. Кредит выдавался под рекордно низкие 2% годовых.

Под действие федеральной программы попали компании:

  • Из наиболее пострадавших отраслей
  • Нуждающиеся в средствах на возобновление деятельности
  • Социально-ориентированные и некоммерческие организации

Но государство тогда поставило условие: компания должна сохранить большую часть сотрудников. То есть задача была не просто поддержать бизнес, а не потерять рабочие места на время локдауна. Для частичного списания кредита численность персонала компании на 1 апреля должна была составлять не менее 80% от первоначальной, для полного — 90% и более.

Тем, кто соответствовал этим требованиям, кредиты и проценты действительно списали. В частности, Сбербанк тогда полностью простил кредиты почти 140 тыс. заемщикам, выполнившим условия госпрограммы. Но, напомним, что речь шла о кредитах, выданных бизнесу, а не физическим лицам.

Впрочем, в период пандемии действовали и другие программы, федеральные и региональные, в том числе — направленные на поддержку населения.

По каким обязательствам перед банками доступны кредитные каникулы

Оформить льготный период можно по четырем видам кредитов:

  • автокредиты;
  • долги по кредитным картам;
  • ипотека;
  • потребительские кредиты.

В 2022 году заемщик может получить финансовые каникулы по каждому из имеющихся у него кредитов этих категорий на срок до полугода. Но при соблюдении трех условий:

  • Кредит оформлен до 1 марта 2022 года
  • Сумма «вписывается» в законодательно установленные ограничения
  • Выполнены требования к финансовому положению заемщика

По данным ЦБ РФ, за март кредитными каникулами уже воспользовалось множество россиян: не меньше, чем в первый месяц локдауна.

Какие ограничения по суммам установлены для кредитных каникул

Новая редакция №106-ФЗ устанавливает лимиты для каникул по кредитам на уровне:

  • По ипотеке — до 6 млн рублей в Москве; до 4 млн — в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке; до 3 млн рублей — в остальных регионах РФ.
  • По автокредитам — до 700 тыс. рублей.
  • По потребительским кредитам — до 300 тыс. рублей для физических лиц и до 350 тыс. рублей для ИП.
  • По кредитным картам — до 100 тыс. рублей.

Введенные государством ограничения по суммам означают, что не получится взять кредитные каникулы по ипотеке, если в кредитном договоре указана сумма, превышающая лимит для вашего региона. То же правило распространяется и на автокредиты, и на потребительские займы.

Требования к заемщикам при оформлении кредитных каникул

Для оформления льготного периода в 2022 году установлены условия:

  • Снижение доходов за последний месяц более, чем на 30% по отношению к среднемесячным поступлениям за 2021 год;
  • Постановка на учет в качестве безработного;
  • Больничный лист на срок не менее 1 месяца.

Банк потребует предоставить документы, подтверждающие факт ухудшения финансовой ситуации и обязательно проверит их подлинность.

Означают ли кредитные каникулы, что Сбербанк списывает долги кредитора за полгода?

Предоставление льготы в форме кредитных каникул не подразумевает, что Сбербанк обнулит вам часть кредитов. Более того, в течение всего периода отсрочки платежей будут начисляться проценты.

В случае с ипотекой, их вычисляют, исходя из условий кредитного договора. По остальным видам кредитов, в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ, банки ориентируются на показатели, которые рассчитывает ЦБ РФ.

Оформление каникул означает также, что, вернувшись в график, платить вы будете дольше. Если, конечно, не погасите кредит досрочно, частично или полностью.

Правда ли, что Сбербанк аннулировал кредиты и ипотеки всех клиентов

Такие утверждения не имеют под собой никаких оснований. Разберемся с их источниками.

Фейки от недобросовестных «псевдо-юристов» о списании всех долгов и просроченных кредитов даром

Объявления: «Спишу долги или возьму их выплату на себя!», «Избавляем от кредитов!» и прочие с примерно тем же содержанием можно встретить не только в интернете, но и «в реале»: на остановках, на стенах домов и т. Но, как говорится, «обещать не значит жениться».

Формально возможность «обнулить» долги еще с октября 2015 года дает россиянам федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Изначально это была только сложная, долгая и дорогостоящая процедура: решение принимал арбитражный суд.

Однако с сентября 2020 года механизм личного банкротства физического лица стал более гибким: тогда в главу №10 ФЗ №127 внесли поправки, позволяющие в определенных случаях инициировать упрощенную процедуру через МФЦ. Этим и пользуются лже-специалисты, пытаясь наживаться на абсолютно бесплатной процедуре, предупреждают в Сбербанке

Возбуждение процедуры через МФЦ доступно при сумме просрочки от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, при соблюдении еще ряда условий, включая подтверждение от судебных приставов, что у должника нет средств и имущества на погашение долгов. Также претенденту на банкротство гарантировано полугодовое ожидание возражений от кредиторов и т.

При этом, по статистике за 2021 год, только 47% обращений в МФЦ закончились списанием долгов, то есть больше половины заявок на внесудебное банкротство признаны необоснованными. При обращении в арбитражный суд рассмотрение также не всегда заканчивается обнулением долгов.

Возможны различные варианты решения, худший из которых: гражданина обяжут уплатить сами долги, а также штрафы и пени по просроченным кредитам за счет продажи имущества, включая недвижимость. ФНС России указывает и на иные способы урегулирования, такие как реструктуризация долгов гражданина или мировое соглашение.

Еще несколько минусов: испорченная кредитная история гражданина и невозможность в течение длительного времени брать кредиты, открывать ИП, работать руководителем и т. Чтобы избежать подобных проблем, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом, специализирующимся на банкротстве. Личное банкротство бывает оправдано и даже полезно, например, в случае, когда позволяет должнику сохранить единственное жилье.

В случае банкротства ИП действуют те же правила, оно регулируется той же главой №10 закона о банкротстве.

Неверно понятые новости, распространяемые СМИ

Применительно к текущей ситуации, волну слухов об «аннулировании кредитов», вероятнее всего, спровоцировало решение Сбербанка от 31 марта 2022 года отозвать все одобренные до 1 марта заявки на ипотеку, если сделки по ним не прошли, то есть кредитный договор не был подписан.

Ближе к концу месяца клиенты кредитной организации массово жаловались на уведомления, в которых Сбер отказывался подписывать с ними кредитные договора, одобренные еще на «докризисных» условиях.

При этом многие клиенты уже понесли существенные затраты: оплатили услуги риэлторов, оформили страховки на новое жилье, собрали пакеты документов. А некоторые «счастливчики» успели продать свою недвижимость в расчете на то, что скоро въедут в новую. В итоге сделки по старым заявкам разрешили провести только клиентам, у которых они были назначены на 29 и 30 марта.

Некоторым повезло: их сделки с апреля банк перенес на конец марта, но были и обратные случаи. Чем это было обусловлено, в Сбере не сообщили. Есть точка зрения, что в основном проведены были сделки с квартирами в новостройках. Но вероятнее всего, банк за это время переоценил финансовые перспективы потенциальных плательщиков и одобрил заявки уже с учетом новых финансовых обстоятельств.

Всем, кто «не успел» до конца марта оформить сделку, предложили заново подать заявки и получить кредиты на новых условиях — вместо 10% ставка на тот момент составляла порядка 20% годовых и больше. Это означает, что ставка по ипотеке без льгот в Сбере была рассчитана уже из ключевой ставки Банка России: до начала спецоперации она была на уровне 9,5%, но 28 февраля ее «внепланово» увеличили до 20%.

Доступны ли сейчас ипотечные кредиты в Сбербанке

Некорректно будет сказать, что Сбербанк полностью закрыл выдачу ипотечных кредитов. Скорее, банк установил заградительные ставки, при которых покупать жилье стало крайне невыгодно. Учитывая и без того высокие показатели закредитованности населения, а также прогнозы роста безработицы (в феврале она составляла 4,4%, на конец года, по разным прогнозам, вырастет до 8-10%) и резкого падения ВВП более чем на 10%, высокую инфляцию и прочие проблемы, с которыми столкнется население, эта мера выглядит разумной.

После того, как ЦБ 8 апреля 2022 года понизил ключевую ставку до 17%, Сбербанк предлагает ипотечные кредиты под 16,9-17,4%. Судя по этим показателям, политика лидера рынка на сокращение выдач ипотеки является последовательной. Вероятно, в текущем году Сбер сделает упор на выдаче льготных кредитов на недвижимость. Впрочем, условия по самой востребованной из федеральных программ «льготная ипотека на новостройки» также изменились не в пользу клиентов — ставки выросли с 7 до 12%.

Станут ли ипотечные кредиты доступнее в ближайшее время

Сейчас прослеживается четкая зависимость ключевой ставки ЦБ и кредитных предложений от банков. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина 18 апреля сообщила, что регулятор финансового рынка вынужден проводить денежно-кредитную политику, «которая не приведет к неуправляемому росту инфляции». Но, по ее словам, период высокой ключевой ставки должен быть коротким. Следующее решение по пересмотру ключевой ставки может быть принято уже в конце апреля.

Одновременно Эльвира Набиуллина выступила с прогнозом, что в текущем году российские банки могут выдать в рамках льготных ипотечных программ кредитов на сумму до 2 трлн рублей. Показатель почти на четверть превышает прошлогодний — 1,6 трлн рублей из более чем 5,7 трлн рублей ипотеки, выданной в России.

Львиная доля из средств господдержки — 1 трлн рублей, в 2021 году пришлась на покупку жилья в новостройках. Похоже, что и в условиях текущего кризиса правительство планирует поддерживать «на плаву» программу многоэтажного строительства жилья.

Еще в прошлом году рейтинговое агентство НКР давало прогноз, что в 2022 году ипотеки выдадут на 5 трлн рублей, при этом количество сделок будет сокращаться на фоне роста стоимости недвижимости. Сейчас есть и обратные прогнозы: что в условиях снижения доходов, а значит и спроса со стороны населения, цены на жилье начнут падать.

Специализированный банк ДОМ. РФ снизил ставки для «своих» зарплатных клиентов до 13,4-13,5%, но вряд ли это «сделает погоду»: остальные клиенты ДОМ. РФ будут кредитоваться по ставке от 16,3% годовых. Так что, судя по заградительным условиям в большинстве банков, ждать активизации рынка в ближайшее время не приходится.

Что делать плательщикам, не попадающим под условия кредитных каникул

К сожалению, среди россиян есть такие, чье финансовое положение резко ухудшилось, но их суммы их кредитов «превышают» установленные лимиты. Например, в этой категории оказались многие владельцы квартир в городах-миллионниках. То же относится и к автовладельцам: после пандемии стоимость «средств передвижения» резко выросла, еще до начала текущего кризиса за 700 тыс. можно было купить разве что подержанное авто.

Если в первом случае у заемщиков есть шанс оформить ипотечные каникулы согласно № 353-ФЗ, то во втором придется обращаться в свой банк за реструктуризацией.

По каким видам кредитов Сбер предлагает реструктуризацию

Клиентам Сбербанка — физическим лицам предоставляется возможность реструктурировать кредиты по собственной программе банка. Информацию об условиях можно найти на сайте, на странице «Поставьте кредит на паузу». Банк обещает реструктуризацию по кредитам «любых» видов.

По аналогии с госпрограммами поддержки, Сбер предлагает заемщикам оформление льготного периода. Можно рассмотреть вариант с уменьшением суммы регулярных платежей. В то же время в банке нет:

  • ограничений по лимитам
  • требований об обязательном снижении доходов заемщика

Собственные программы реструктуризации были у Сбербанка уже и в 2020 году. Сейчас они явно в тренде и пользуются спросом.

Как оценить задолженность по кредитной карте и не допустить просрочки

Улаживать отношения с кредитором всегда проще, пока клиент не просрочил выплаты по кредиту. Более того, в «мирные» времена неплательщику сложно реструктурировать свои кредиты, а тем более рефинансировать обязательства в другом банке, если он пропускал платежи.

Читать также:  ГОДОВАЯ СОЦИАЛЬНАЯ ВЫПЛАТА

Сейчас банки, по настоянию ЦБ, с пониманием относятся к проблемам населения. Но то, что заемщик трезво оценивает свои финансовые перспективы и заранее уведомляет кредитора о потенциальных проблемах, характеризует его как ответственного клиента.

Еще один немаловажный факт: даже техническая просрочка, вызванная тем, что деньги «задержались в пути», сразу отражается в кредитной истории. В этом может убедиться любой клиент, запросив свой кредитный отчет из бюро кредитных историй. Информация обо всех «грехах» будет доступна в течение 7 лет, поэтому, если вы в будущем планируете брать ипотечный кредит, лучше позаботиться о своей репутации заранее.

Но если с большинством кредитов все понятно: платежи осуществляются строго по графику, то с кредитными картами разобраться, когда же задолженность становится просрочкой, сложнее. Там есть грейс-период, в течение которого проценты не начисляются. По окончании льготного периода, клиент продолжает пользоваться заемными средствами, но уже не бесплатно. Кредит считается выплаченным, когда погашена вся сумма, использованная из выделенного лимита, вместе с набежавшими процентами.

Но «внутри» каждого месяца» также есть дата, когда клиент обязан внести определенную банком сумму. Если такой платеж не поступил, это повод для того, чтобы должнику начали поступать смс-уведомления о просроченной выплате, а затем и звонки от специалистов кредитной организации.

Если вы не хотите получать неприятные «новости» о наличии долгов по кредитной карте и, тем более, требования погасить просроченный кредит в полном размере, стоит заранее поинтересоваться датой платежа. А при отсутствии средств — реструктурировать долг по кредитной карте Сбербанка.

Как Центробанк и правительство стимулируют выдачу и реструктуризацию кредитов

На внеплановом заседании 28 февраля совет директоров российского Центробанка ввел ряд экстренных мер по поддержке кредитных организаций. В том числе им позволено до конца 2022 года не создавать дополнительные резервы в случае снижения качества кредитов, если финансовое положение заемщика ухудшилось после 18 февраля.

Также монетарные власти рекомендовал банкирам менять условия договоров и реструктурировать кредиты по просьбе заемщиков, даже если доходы не упали.

Есть и еще ряд послаблений, касающихся как кредитов физлицам, так и юрлицам. В их числе — роспуск ранее сформированного буфера капитала (своеобразный неприкосновенный запас на случай кризиса) по потребительским кредитам без обеспечения и ипотечным займам. По оценкам ЦБ, освобожденные таким образом порядка 733 млрд рублей (это собственные деньги банков), теперь можно использовать на нужды клиентов.

У вас есть проблемы с выплатой кредитов? Доходы весной 2022 года упали, а банки не идут вам навстречу, считая ваши проблемы незначительными? Обратитесь за бесплатной юридической консультацией к нашим специалистам, мы поможем вам найти выход из любой сложной ситуации.

Установлен запрет на безакцептное списание банками единовременных социальных выплат, осуществляемых в рамках государственной поддержки в счет погашения задолженности по потребительским кредитам (займам)

Федеральный закон от 30. 2021 N 444-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Изменениями, внесенными в Федеральный закон «Об исполнительном производстве», в частности в перечень доходов граждан, на которые не может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства, включены:

— выплаты, осуществляемые в соответствии с нормативными правовыми актами Президента РФ и Правительства РФ в целях предоставления мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей;

— пособия и выплаты беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов;

— денежные выплаты, осуществляемые малоимущим гражданам в рамках оказания государственной социальной помощи, в том числе на основании социального контракта.

Изменениями, внесенными в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», установлено в том числе, что в счет погашения задолженности по договору потребительского займа с банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств, полученных в виде социальных выплат, в случае оформления распоряжения на периодический перевод или заранее оформленный акцепт на списание таких денежных средств.

Если такие социальные выплаты являются единовременными, дополнительное согласие заемщика на списание денежных средств требуется по каждому случаю поступления таких средств на банковский счет заемщика.

Порядок указания кода вида дохода в расчетных документах лицами, производящими гражданам выплаты, относящиеся к видам доходов, на которые не может быть обращено взыскание, и имеющие единовременный или периодический характер, определяет Банк России.

Настоящий федеральный закон вступает в силу с 1 января 2022 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Перейти в текст документа »

Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.

Зарегистрируйся и получи пробный доступ

Дата публикации на сайте: 30. 2021

Соцвыплаты, списанные за долги, можно вернуть

С 2022 года единовременные выплаты от государства защищены законом, их нельзя взыскать для погашения долгов. В статье расскажем, что именно защищают от приставов и банков и как вернуть уже списанные средства. По долгам все равно придется рассчитаться.

Сбербанк имеет право отказаться как от кредитных, так и от социальных обязательств

С этого года единовременная финансовая помощь от государства защищена от списаний

Лена – мама двоих детей. У нее есть задолженность по кредиту, поэтому разовые выплаты, которые она получала на детей в 2021 году, списали в счет уплаты долга. Эти деньги должны были помочь со сбором детей к школе, а в итоге помогли семье закрыть долг. Это не совсем правильно, поэтому в августе 2021 года президент России потребовал вернуть людям соцвыплаты, которые ранее списали на погашение долгов. Это закрепили на законодательном уровне, и теперь россияне могут сделать запрос и вернуть свои средства. Кроме того, с нового года взыскать такую точечную помощь от государства на погашение долгов нельзя будет вовсе. Как было раньшеКогда человек не соблюдает свои обязанности, допустим, не платит по займам, штрафам, ЖКУ, алиментам, то задолженность могут взыскать в судебном порядке, и тогда средства спишут со счетов принудительно. При этом на счете может оказаться зарплата, накопления или выплаты от государства. Например, за уход за нетрудоспособным родственником. Чтобы целевые выплаты остались нетронутыми, и должник мог потратить их по назначению, закон регулирует, какие средства остаются неприкосновенными. Подробный список можно найти в ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Например, до 2022 года нельзя было списывать средства, полученные:

  • за командировки, помощь от работодателя на свадьбу или рождение ребенка и т. д.; маткапитал; алименты;
  • за возмещение вреда здоровью; увечья при исполнении служебных обязанностей; гуманитарную помощь; помощь в связи со стихийными бедствиями, ЧО и т. д.;
  • в связи с уходом за нетрудоспособными людьми; смертью кормильца; на погребение.

Важно: этот список запрещает использовать перечисленные средства только для взысканий. Но когда речь идет об обычных регулярных платежах по займам, списывать их можно, но с некоторыми нюансами.

Если женщине с детьми и невыплатами по займу приходили алименты, списать их не могли. Но если на счету были президентские выплаты, которые не попали в ст. 101 ФЗ, деньги могли списать для уплаты долга. Получается, что деньги были вполне себе целевые, но для обозначенной цели так и не использовались. Так, например, мимо списка пролетали разовые выплаты по 10 тысяч рублей для семей с детьми от 6 до 18 лет, выплаты военнослужащим и пенсионерам. Их выдавали в 2020 и 2021 годах, и, судя по обстановке с пандемией, подобные субсидии будут продолжаться и дальше. Но с 2022 года эти выплаты защищены на законодательном уровне и взыскать их за долги не имеют права. Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 7,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!Только до 04. 2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!Как стало сейчасИтак, с 2022 года ст. 101 ФЗ дополнилась новыми пунктами. Нельзя списывать:

К детским выплатам, которые защищались и раньше, добавилось пособие для беременных. С 1 июля 2021 года беременные в трудной финансовой ситуации могут получать ежемесячные выплаты с шестой недели беременности и до родов.

Этот пункт обобщает сразу все пособия и облегчает дальнейшую работу.

Сбербанк имеет право отказаться как от кредитных, так и от социальных обязательств

Новое пособие выдается с лета 2021 года беременным со сложным финансовым положением

Интересный факт: закон позволяет защитить пособия и выплаты от списаний, однако отследить их целевое использование по-прежнему нельзя. Узнать, точно ли выделенные средства расходуются по назначению, может цифровой рубль – это виртуальная форма денег с индивидуальным кодом, благодаря которому можно идентифицировать и отследить путь каждой копейки.

Новый формат рубля еще не запущен, но активно обсуждается Центробанком: в 2022 году планируется тестирование платформы, а к 2030 – полноценное внедрение. Что делать с пособиями, которые уже списалиВ 2021 году ограничений на взыскания еще не было, а всевозможные пособия, связанные с пандемией и ухудшившейся экономической обстановкой, были. Благодаря новому закону, списанные за долги пособия можно вернуть.

  • Какие средства можно вернуть? Единовременные пособия от государства – на детей, надбавки к пенсиям и т. д.
  • За какой период? С 1.01.2021 по 30.04.2022 года.
  • Каким образом? Через заявление в кредитной организации.
  • В какие сроки? С 1.01.2022 по 1.07.2022, но обязательно в пределах срока действия кредитного договора.
  • Когда вернут средства? За семь дней. Учитываются не рабочие, а календарные дни.

Сбербанк имеет право отказаться как от кредитных, так и от социальных обязательств

Вернуть списанные за долги субсидии можно, написав заявление

Сбербанк имеет право отказаться как от кредитных, так и от социальных обязательств

Теперь списывать разовые президентские выплаты банки могут только по специальному соглашению с клиентом. Одна выплата – одно соглашение

А вот единовременные выплаты защитили полностью. С 1 мая 2022 года чтобы банку списать такие средства, необходимо получить отдельное разрешение от заемщика по каждой конкретной выплате. Допустим, пенсионер получил дополнительную прибавку к пенсии. У него есть заем в банке с автоматическим списанием. В определенную дату его прибавку списать за долги не смогут, только если он не даст на это свое согласие. Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 8,3% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Особенности статуса социальных карт

Вплоть до последнего года получатели выплат от государства могли сами выбирать, на карту какой платежной системы и какого банка им будут перечисляться деньги. Более того, можно было обойтись вообще без карты, если оформить доставку средств через почту. Сейчас ситуация изменилась.

С 2019 года начался поэтапный перевод всех выплат из бюджета на карты, выпускаемые банками в рамках российской платежной системы МИР. В 2021 году вступили в силу обязательные требования о наличии карты МИР для всех социальных выплат. На карты и счета других платежных систем государство деньги не перечисляет.

Как таковой, отдельной социальной карты в платежной системе МИР нет. Такой статус она фактически приобретает ввиду целевого характера дохода.

Вот несколько важных нюансов, связанных со статусом социальных карт:

  • карту можно использовать не только для получения социальных выплат, но и для обычных операций, оплаты товаров и услуг, погашения кредитов;
  • на карту, которая оформлялась для получения социальных выплат, можно получать доходы из других источников, в том числе зарплату, и т.д.;
  • если в отношении физ. лица возбуждено производство по взысканию долгов, у него могут арестовать любые карты, счета, электронные кошельки;
  • для многих видов доходов, перечисляемых из бюджета, действуют иммунитет на удержание, который обязаны соблюдать приставы и банки.

Несколько иной статус у социальных карт, оформляемых региональными властями для отдельных групп населения. Они используются не только для перечисления пособий, пенсий и иных выплат, но и для получения скидок в магазинах, на общественном транспорте. Указанные карты тоже оформляются в системе МИР, поэтому с поступающих доходов пристав вправе начать удержания.

Для взыскания задолженности пристава не интересует статус карты и вид платежной системы. Сама по себе карта, как кусок пластика, не имеет какой-либо ценности, так как дает лишь право на распоряжение деньгами на счете.

Поэтому сотрудник ФССП не будет забирать карты, а введет арест с блокировкой на счет, к которому она привязана. Если на счету есть деньги, их спишут за долги. Если средств недостаточно для закрытия всей задолженности, блокировка останется для последующих списаний.

Имеют ли право арестовать карту МИР?

Могут ли арестовать социальную карту за долги и начать с нее удержания? Учитывая изложенные выше нюансы — да, могут! Но при этом специалист ФССП будет обязан проверить, какие доходы поступают в пользу должника. Если это будут выплаты, на которые запрещено обращать взыскание, то пристав обязан дать указание банку, чтобы разрешить удержание и перевод на счет ФССП указанных средств.

Отметим, что проверить целевое назначение дохода обязан и сам пристав, и банк. Такой вывод недавно был подтвержден Верховным судом РФ, который рассматривал спор о незаконном списании. Также такую информацию может представить сам должник, чтобы избежать неправомерного удержания.

Читать также:  ОТДЕЛ ПОСОБИЙ И СОЦИАЛЬНЫХ ВЫПЛАТ КИРОВСКОГО РАЙОНА МАХАЧКАЛЫ

Банки тоже обязаны проверять код целевого назначения выплаты. Такие коды присваиваются в отношении зарплат, пособий и выплат из бюджета, пенсий. Если сотрудники банка не проверили код дохода и допустили незаконное списание, их можно привлечь к ответственности. Напомним, что блокирует карту и списывает средства банк, пристав лишь направляет в банк предписание.

Основания для списания средств

Банки списывают деньги с социальной карты на основании постановления ФССП. Оно издается после возбуждения производства, выявления банковских счетов должника.

В постановлении будет указано следующее:

  • информация о должнике;
  • полная сумма задолженности или размер периодических удержаний;
  • процент удержаний с периодических видов доходов;
  • разъяснения о возможности расходования доходов, на которые запрещено взыскание.

Имеет ли право пристав арестовывать социальную карту, если документы на удержание направлены по месту работу или в организацию, которая выплачивает другие виды дохода? Да, это допускается законом № 229-ФЗ. Представитель ФССП обязан использовать все способы, чтобы как можно быстрее исполнить судебный акт.

Поэтому взыскание может идти одновременно по месту постоянной или временной работы, с банковских счетов и кошельков. Однако при этом обязательно учитывается предельный размер удержаний — 50% или 70%, в зависимости от вида задолженности.

Порядок ареста карты с социальными выплатами

Арест карты МИР возможен сразу после возбуждения производства в ФССП. На выявление счетов в банках у пристава уйдет не больше нескольких дней, после чего он направит постановление на удержание. Должник получит документы ФССП о возбуждении дела и о введении ограничений по счетам. Однако на практике удержания могут начаться раньше, чем постановление дойдет по почте.

Если у вас есть карта МИР, на которую наложили арест, рекомендуем сразу уточнить целевой характер поступающих доходов. Со многих выплат от государства допускается удержание, поэтому обращаться за разблокировкой будет бессмысленно. Уточнить перечень доходов, с которых не могут списывать деньги за долги, можно в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Помощь в этом могут оказать наши юристы, если вы обратитесь на консультацию.

Как снять арест с социальной карты

С заявлением о разблокировке социальной карты или для разрешения снимать деньги с нее может обратиться должник. Заявление нужно подавать не в банк, а в ФССП. Банк лишь исполняет указания приставов, кредитное учреждение обязано соблюдать нормы закона, в том числе и полученные от служителей Фемиды предписания. В некоторых случаях за снятием ареста придется обращаться в суд, если пристав бездействует или нарушает законодательство.

Основания для снятия ареста

Самый очевидный вариант для снятия ареста и блокировки с социальной карты — полностью закрыть долг перед взыскателем. В этом случае банк обязан незамедлительно вернуть документы в ФССП, сделать отметку о списании денег на полную сумму долга. Если задолженность погашена, но специалист ФССП «забыл» отменить введенные ограничения, на него можно жаловаться вышестоящему должностному лицу или в суд.

Если долг не закрыт, а приставы арестовали карту МИР, полной разблокировки вы вряд ли добьетесь. Специалист ФССП обязан указать банку, с каких доходов нужно будет удерживать деньги, а какие средства должник сможет тратить и снимать. Если пристав не сделает это самостоятельно, должник может обратиться с таким ходатайством в ФССП.

Даже если карта изначально оформлялась только для перечисления социальных выплат от государства, должник может в любой момент использовать ее:

  • для перечисления зарплаты, других выплат от работодателя;
  • для переводов от родственников, друзей и знакомых;
  • для получения дохода от оказания услуг, выполнения работ и продажи товаров;
  • для зачисления других видов доходов из разных источников.

На большинство таких поступлений не действует запрет на списание по долгам. Поэтому арест на социальной карте будет действовать, но с исключениями.

Снять арест с социальной карты можно в случае погашения задолженности, отмены судебного акта о взыскании или постановления о возбуждении производства

В отношении социальных выплат, на которые запрещено обращать взыскание, можно добиться только частичной разблокировки карты. С доходов, не указанных в статье 101 Закона № 229-ФЗ, удержание будет идти по общим правилам.

Также арест отменяется, если должник закрыл счет и сдал в банк все привязанные карты. Например, сдав пенсионную карту, должник может подать заявление о выплате пенсии через почтовое отделение. Так как удержание через банк будет невозможно, сотрудник ФССП направит документы в подразделение ПФР. Там удержание будет осуществляться до перевода пенсии на почту.

Можно попробовать отменить блокировку карт и счетов через суд. Это возможно в следующих случаях:

  • если отменить постановление об аресте или о возбуждении производства;
  • если обжаловать действий пристава, в том числе по порядку введения блокировки;
  • если отменить судебный акт, по которому идет взыскание.

Когда судебный акт вступит в силу, ФССП будет обязана снять все ограничения на пользование счетами и картами. Могут ли арестовать карту МИР повторно? Да, такое тоже может случиться. Например, если пристав устранит ранее допущенные нарушения, он вправе вынести новое постановление на удержание. После этого процедура списания начнется в общем порядке.

По каким видам выплат запрещено удержание

Многие социальные выплаты, которые будут поступать на карту МИР, действительно защищены от списания.

В этот перечень входит:

  • пенсия по утрате кормильца, если она платиться из федерального бюджета;
  • доплаты к пенсии по утрате кормильца, перечисляемые из регионального бюджета;
  • все виды пособий, компенсаций, выплат на детей;
  • компенсационные выплаты от государства за вред и ущерб, причиненный в период прохождения службы (работы);
  • компенсации гражданам, пострадавшим от радиационных и техногенных аварий;
  • компенсации из бюджета на приобретение лекарственных препаратов, оплату проезда и т.д.;
  • суммы разовой материальной помощи, выплачиваемой за счет бюджета;
  • выплаты на погребение, которые перечисляет ПФР;
  • выплаты участникам боевых действий.

Это список есть в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Пристав не может его менять по своему усмотрению. Если вы получили социальную выплату из указанного выше перечня, а деньги списали за долги, то можно требовать возврата.

Какие социальные выплаты могут удерживать за долги

Далеко не все социальные выплаты, которые перечисляет государство, можно сохранить от удержаний. Вот несколько примеров, когда с каждого перечисления будут списывать 50 или 70%:

  • страховая пенсия по возрасту;
  • пенсия по инвалидности, независимо от ее группы;
  • стипендии и другие выплаты студенту;
  • пособие по безработице;
  • другие виды выплат, прямо не указанные в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

По перечисленным доходам нельзя избежать удержаний. Но у должника есть право получить через суд рассрочку или отсрочку по выплатам. Если вас заинтересовал такой вариант защиты, проконсультируйтесь у наших юристов.

Правило прожиточного минимума

В 2022 году у должников появилась дополнительная льгота. При удержании по многим видам долгов приставы обязаны оставить неплательщику не менее прожиточного минимума. Это правило распространяется и на удержания с социальных карт.

Например, если пенсия по утрате кормильца или детские пособия являются единственным источником дохода должника, а их размер не превышает прожиточного минимума, приставы вообще не смогут ничего взыскать с карты. Но это не мешает заниматься реализацией активов, использовать другие методы воздействия на должника.

Что делать должнику

Если вы обязаны платить по долгам и получаете выплаты на социальную карту, то рекомендуем использовать следующие варианты защиты:

  • своевременно узнавать о возбуждении дела, о начале списаний и блокировке карты;
  • точно оценивать целевое назначение выплат из бюджета, чтобы требовать в ФССП и банке отмены удержаний;
  • сразу обращаться к приставу, если карта заблокирована полностью, тогда как поступающие доходы защищены от списаний;
  • своевременно обжаловать незаконные действия, бездействие и решения специалистов ФССП, в том числе несвоевременное снятие блокировки;
  • требовать возврата средств, если они были списаны незаконно.

Разумеется, желательно сначала проверить, снимают ли приставы деньги с карты МИР, прежде чем предпринимать какие-либо действия. Если возникают вопросы, можно обратиться в ФССП и банк за разъяснениями.

В большинстве случаев в ФССП можно обратиться не только лично, но и через госуслуги. Например, таким способом можно подать документы о полном погашении задолженности, о снятии запрета на распоряжение отдельными видами доходов. Если ФССП не реагирует на ваши законные требования, готовьте и подавайте жалобы. Можно через госуслуги и на приставов пожаловаться.

Помощь в защите должников от блокировки счетов и карт оказывают наши юристы. Вы можете воспользоваться консультацией, получить разъяснения законов и судебной практики, оценить правомерность действий пристава и сотрудников банка.

Сбербанк объяснил списание выплат на детей за долги

МОСКВА, 11 июн — РИА Новости. Сбербанк мог списать единовременные выплаты на детей в счет погашения долгов, только если судебные приставы направили в банк постановление о списании средств со счета клиента, а зачисление не было промаркировано как социальная выплата, или если клиент сам дал поручение на погашение долга со счета, на который поступили выплаты, говорится в сообщении кредитной организации.

«В открытых каналах нами было выявлено примерно в 0,001% случаев, когда наши клиенты могли столкнуться со списанием средств, поступивших на их счета в качестве поддержки в период пандемии COVID19. Сбербанк предпринял все возможные меры для того, чтобы эта ситуация затронула как можно меньше наших клиентов, но к сожалению, полностью исключить такие списания не удалось», — рассказали в банке.

При этом Сбербанк отметил, что подобная ситуация могла произойти, если в банк поступило актуальное постановление о списании средств со счета клиента от судебных приставов, а поступившее зачисление не было промаркировано как социальная выплата, либо клиент сам перевел средства между своими счетами, в этом случае они теряют статус защищенных. Также такая ситуация возможна, если у клиента есть задолженность по кредитным продуктам банка, а при заключении кредитного договора, клиент дал банку поручение на погашение долга со счета, на который поступили выплаты господдержки.

«По каждому выявленному случаю банк проводит оперативную проверку и возвращает средства. Мы рекомендуем нашим клиентам, столкнувшимся с подобными списаниями, обратиться в банк любым удобным для них способом. Такие обращения будут рассмотрены банком в первую очередь», — пообещали в банке.

По данным кредитной организации, банк уже произвел почти 18 миллионов выплат на детей в возрасте до 16 лет. Общая сумма выплат государственной поддержки семьям с детьми в связи с коронавирусом составила более 208 миллиардов рублей.

Российские семьи с 1 июня получают выплаты на детей от 3 до 7 лет, а также единовременные выплаты в размере 10 тысяч рублей на детей от 3 до 16 лет. При этом, по закону, единовременные пособия в 10 тысяч рублей на каждого ребенка не могут взыскиваться в счет долгов.

Меры госсподдержки

Семьям с детьми с 1 июня текущего года начали выплачивать пособия в качестве единовременной помощи в период противодействия распространению коронавируса.

Напомним, что пособия в размере 10 000 рублей полагались россиянам, имеющим детей в возрасте от 3 до 16 лет. По закону подобные соцвыплаты не могут быть взысканы с получателей даже при наличии просрочек и задолженностей перед той кредитной организацией, на счета которой они начислялись.

Кредит на любые цели в Сбербанке

По данным Сбера на текущий момент, им было выплачено порядка 18 000 000 рублей в рамках государственной поддерживающей инициативы.

При этом общая сумма выплат для семей с детьми до 16 лет в рамках борьбы с коронавирусом превысила 208 000 000 рублей.

Нет дыма без огня

Не так давно в Твиттере появилась информация от клиентов Сбера о том, что с их счетов была списана вся сумма пособия или ее часть в счет погашения имеющихся задолженностей. А это противоречит нормам закона, а также ставит под угрозу материальное благополучие российских семей в сложных посткризисных условиях.

Руководством банка была проведена тщательная проверка полученной информации, в результате чего клиентами были получены разъяснения.

Золотая кредитная карта Сбербанк

Что говорит закон

Существует несколько вариантов, когда банком могут быть списаны соцвыплаты в счет погашения задолженности. Среди распространенных случаев стоит выделить:

  • если фунучреждение получило постановление о списание средств от судебных приставов, при этом операция по зачислению средств не была обозначена, как соцвыплата;
  • когда получатель собственноручно выдал поручение на погашение задолженности средствами со счета, на который была переведена госпомощь.

Как прокомментировал ситуацию Сбер?

Сбербанком были приняты все возможные меры по предотвращению подобных списаний, полностью исключить их пока не удалось, однако руководство и сотрудники продолжают работу в этом направлении.

Также в качестве дополнительной информации для владельцев счетов и платежных карт Сбербанком озвучен ряд ситуаций, в которых подобное списание могло быть совершено правомерно.

Помимо получения действующего постановления от судебных приставов или разрешения от клиента, банком предусмотрен еще один вариант снятия статуса «защищенных» с денежных средств.

Это касается ситуаций, когда у владельца счета имеется задолженность по любому кредитному продукту Сбера, и при подписании договора он сам дал разрешение на погашение обязательств со счета, куда поступили соцвыплаты.

Что рекомендует Сбер своим клиентам?

Сейчас сотрудниками банка проводятся проверки каждого случая списания госпомощи, после чего деньги возвращаются на клиентские счета.

Со своей стороны Сбер советует получателям помощи, столкнувшимся с подобной ситуацией, незамедлительно обратиться в банк любым доступным способом. Для оперативного разрешения таких вопросов руководством финучреждения было установлено правило, касающиеся рассмотрения подобных обращений в первую очередь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *