Приставы не могут списать «школьные» 10 тысяч. Но что делать, если их (как и другие соцвыплаты) все-таки списали за долги?

Клиенты Сбербанка получили разъяснения по ситуации списания выплат на детей в счет долгов.

  • Меры госсподдержки
  • Нет дыма без огня
  • Что говорит закон
  • Как прокомментировал ситуацию Сбер?
  • Что рекомендует Сбер своим клиентам?

Ранее в соцсетях клиенты крупнейшего российского банка жаловались на изъятие со счетов в одностороннем порядке госвыплат, положенных семьям с детьми в сложной эпидемиологической ситуации.

Социальные карты оформляются специально для перечисления пособий, выплат и компенсаций от государства. Это могут быть пенсии, стипендии, детские пособия, различные виды компенсационных выплат. В рамках исполнительного производства пристав вправе наложить арест на любые банковские карты и счета, в том числе и социальные. Но на многие виды выплат от государства действует иммунитет для удержания по долгам.

В том случае, если пристав списал такие выплаты, должник может добиться разблокировки карты или отмены удержания по выплатам. О том, как снять арест с социальной карты и куда обращаться для этого, расскажем ниже.

Не все семьи в августе получили единоразовые выплаты на школьников в размере 10 тысяч рублей, так как некоторые банки списали поступившие средства в счет погашения накопившихся долгов, но деньги можно вернуть, пишет издание «Комсомольская правда».

Издание напомнило, что в августе родители школьников начали получать единоразовые выплаты в размере 10 тысяч рублей. Но ряд банков снял эти суммы в счет погашения просроченных долгов. Президент России Владимир Путин попросил ЦБ разобраться в ситуации и сделать так, чтобы деньги родителям вернулись.

Как поясняет издание, деньги чаще всего списывались в рамках исполнительного производства, когда человек задолжал определенную сумму, и судебные приставы накладывают арест на банковские счета. Поступающие туда средства списываются в счет долга.

При этом есть ряд социальных выплат, списывать которые в счет долга нельзя — например, пособия на содержание детей или в связи со смертью кормильца. При этом пенсии и выплаты по больничным листам не защищены. С 2020 года есть даже специальный код дохода, который указывается в платежном поручении. Но банки иногда допускают ошибки, и, не проверяя код, сразу перечисляют поступления судебным приставам. Иногда ошибку допускает отправитель средств, не указывая код в платежном поручении.

Незаконно списанные средства можно вернуть, отмечает издание. Для этого нужно взять справку о полагающихся выплатах (в случае с единоразовыми выплатами на школьников – в Пенсионном фонде), а также выписку из банка, затем написать заявление в произвольной форме в Службу судебных приставов с требованием вернуть средства. Пакет документов, составленный в двух экземплярах необходимо отнести в канцелярию службы судебных приставов, на одном из них там должны поставить отметку о вручении.

В издании посоветовали при уже имеющемся исполнительном производстве открыть для социальных пособий отдельный расчетный счет, чтобы избежать недоразумений. В ЦБ, в свою очередь, посоветовали не переводить деньги с одного своего счета на другой, так как при таком переводе уже не будет специального кода, и есть риск, что деньги спишут в счет задолженности.

В начале исполнительного производства приставы информацию о банковских счетах должника и могут начать принудительные списания в счет задолженности. Максимальная сумма для списания составляет половину от суммы на счете, в некоторых случаях и 70%. Однако закон четко дает понять, что с социальных выплат такие списания невозможны. В этом материале Bankiros. ru расскажет, с каких выплат приставы могут или не могут снимать деньги в счет погашения задолженности.

Когда приставы могут списать деньги с банковского счета?

Основанием для списания является возбуждение исполнительного производства и исполнительный лист, для этого суд делает соответствующее постановление. После этого с заработной платы, пенсии и доходов должника от бизнеса, сдачи жилья в аренду могут удержать необходимую сумму. Вычесть часть могут даже с переводов родственников.

Приставы не могут списать «школьные» 10 тысяч. Но что делать, если их (как и другие соцвыплаты) все-таки списали за долги?

С каких выплат приставы не могут списывать деньги?

Приставы не могут списывать средства в счет погашения задолженности с социальных выплат, защищенных государством. К числу таких относятся:

  • пособия и выплаты на детей;
  • материнский капитал;
  • компенсация за ущерб здоровью и моральный вред;
  • пенсия по потере кормильца;
  • компенсации жертвам техногенных катастроф;
  • выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
  • компенсации проезда, лечения;
  • алименты на детей.

Список данных выплат прописан в ст. 101 закона «Об исполнительном производстве».

Приставы не могут списать «школьные» 10 тысяч. Но что делать, если их (как и другие соцвыплаты) все-таки списали за долги?

Что важно знать про списание социальных выплат?

Для социальных выплат разработана соответствующая маркировка: в документации указывается вид дохода, например, единовременная выплата на ребенка школьного возраста и другое. До введения специальных отметок на выплаты приставы могли списать средства по ошибке, а потом должник еще долгое время пытался вернуть средства обратно. Сейчас такие случаи сведены к минимуму.

Однако важно помнить, что при переводе социальных выплат с одного счета на другой, они теряют данную маркировку, а значит, могут быть списаны приставами или банком. Доказать, что это были социальные выплаты, уже не получится.

Если гражданин получает выплаты наличными, он должен доказать их социальное назначение. В противном случае их также может изъять ФССП.

При этом приставы могут списать средства с пенсии по старости, такое право им дает закон. Поэтому, даже если вы имеете статус пенсионера, вам придется вернуть заемные средства.

Напомним, ранее Bankiros. ru рассказывал о том, кому положено новое жилье в замен старого по новым правилам.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Приставы не могут списать «школьные» 10 тысяч. Но что делать, если их (как и другие соцвыплаты) все-таки списали за долги?

Центральный Банк России продолжает разъяснять гражданам особенности функционирования финансовой системы в режиме санкционного давления. В одном из новых материалов Центробанк разъяснил россиянам, как вернуть социальное пособие, которое кредитное учреждение списало после зачисления на карточный счет.

Важно помнить, что периодические социальные выплаты беременным женщинам, малоимущим семьям и другим нуждающимся гражданам, которые банк списал для погашения задолженности, заемщик может вернуть, написав соответствующее заявление в течение 14 дней после списания. Вернуть незаконно списанные средства обратно банк должен в течение трех рабочих дней после заявления заемщика.

В Центральном банке России подчеркивают, что социальные выплаты не должны списывать в рамках исполнительного производства. Если средства списали, значит заемщик мог ранее дать согласие на списание социальных выплат в счет погашения задолженности.

Напомним, что от списания защищены алименты, пенсия по потере кормильца, социальные выплаты, пособия и компенсации. С первого июня 2020 года все выплаты маркируются, чтобы банк понимал, откуда приходят средства. Защищенным от списания средствам присваивается Код 2. Такие деньги перечислить судебным приставам не получится.

Приставы не могут списать «школьные» 10 тысяч. Но что делать, если их (как и другие соцвыплаты) все-таки списали за долги?

Внесены изменения в закон о потребительском кредите. Так, с первого мая этого года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению заемщика.

Если заемщик подписал разрешение на списание периодических выплат, он может передумать в течение 14 дней и подать заявление на возврат средств.

Единовременные выплаты, которые поступили на счет с первого января прошлого года по 30 апреля этого года включительно и были списаны банком в счет погашения задолженности, можно вернуть по заявлению. Для этого заемщик должен обратиться к кредитору с заявлением до первого июля этого года.

С первого января 2022 года перечень доходов, которые нельзя взыскивать по исполнительному производству, дополнили новыми пособиями для беременных женщин и детей, единовременными выплатами и средствами, выданными по социальному контракту. Банк не должен списывать их по исполнительному листу от пристава или взыскателя.

Заемщик, который получит выплаты обратно, в течение семи дней должен самостоятельно внести необходимую сумму для оплаты кредита, в том числе начисленные проценты. Важно помнить, что начисленная в эти дни задолженность не считается просроченной, а банк не сможет начислять штрафы и пени.

Напомним, недавно Bankiros. ru рассказывал о том, кому и когда ждать проиндексированные выплаты.

В Думу внесли проект о возврате банками соцвыплат, списанных у россиян за долги

Москва. 10 сентября. INTERFAX. RU — Группа депутатов и сенаторов внесла в парламент законопроект, который вводит для граждан механизм возврата списанных банком с их счетов средств для погашения кредитов, если данные средства можно отнести к категории единовременной социальной поддержки. Банки также должны будут вернуть данные «социальные» средства, списанные ими с 1 января 2021 г.

Документ (№1248303-7) опубликован в электронной базе данных парламента.

В закон о потребительском кредите, в части, где прописаны способы его возврата, добавляется уточнение, что кредитор не вправе списывать с банковского счета заемщика денежные средства, являющиеся доходами от единовременных социальных выплат, в счет погашения задолженности по кредиту без получения дополнительного согласия заемщика по каждому случаю поступления таких денежных средств на банковский счет. Уточняется, что положения этой статьи распространяются на ипотечные кредитные договоры.

Одновременно расширяется перечень средств, которые можно отнести к социальным выплатам. Речь идет о пособиях и выплатах гражданам, имеющим детей, а также беременным женщинам, малоимущим гражданам. Полный перечень «социальных» средств, которые будет запрещено списывать для погашения кредитов, прописан в законе об исполнительном производстве, в статье 101 «Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание».

Гражданин получает право в течение 14 календарных дней со дня списания «социальных средств» обратиться в банк с заявлением о возврате. Кредитор обязан вернуть средства в течение трех рабочих дней после получения заявления. В законопроекте не приводится перечень документов, которые необходимо предоставить для возврата средств, как это установлено, например, в законе о кредитных каникулах.

При возврате средств текущая задолженность гражданина увеличивается на сумму возвращенных средств, данный долг должен быть возвращен заемщиком в течение семи календарных дней.

«В течение указанного срока задолженность заемщика в размере возвращенных денежных средств не считается просроченной, на нее не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени)», — говорится в законопроекте. Задолженность признается просроченной по истечении этого срока.

В случае принятия закон вступит в силу со дня его официального опубликования. В тексте делается оговорка для уже списанных с 1 января 2021 г. до момента вступления в силу документа долгов, за счет единовременных социальных выплат. По заявлению заемщика кредитор обязан вернуть эти средства в течение семи календарных дней со дня получения заявления от заемщика.

В конце августа президент РФ Владимир Путин на съезде «Единой России» обратил внимание на то, что банки списывают в счет погашения долгов средства социальной поддержки со стороны государства. «Сразу могу сказать, что это абсолютно недопустимо, ведь эти выплаты — на детей, на поддержку семьи, на помощь людям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации без всякого преувеличения», — сказал президент.

Он отметил, что указами президента предусмотрена защита специальных выплат, единовременных выплат от автоматического списания финансовыми организациями, однако в законе, в банковской практике и в нормативной базе это должным образом не отрегулировано.

Текущая практика показывает, что банки, получая постановление от судебных приставов, списывают средства со счетов должников, даже не разбираясь, откуда на счет клиента поступили денежные средства. Однако на счета россиян часто приходят социальные выплаты и пособия, которые списывать в счет погашения долгов нельзя.

Из-за этого парламентарии внесли в российское законодательство изменения, которые устанавливают ответственность банков при списании социальных денег. Кроме того, президент России Владимир Путин недавно попросил уделять особое внимание защите социальных выплат от списаний.

Приставы не могут списать «школьные» 10 тысяч. Но что делать, если их (как и другие соцвыплаты) все-таки списали за долги?

Теперь банкам, прежде чем списывать деньги со счета должника, придется самостоятельно выяснять, откуда поступили такие средства. Деятельность банковских учреждений упростили соцзащита и Пенсионный фонд: теперь социальные выплаты имеют специальный код. При поступлении социальных выплат на банковский счет получателя, операция помечается специальным маркером, который отражается в системе. Так сотрудники банков понимают, что такие средства списывать в счет долга нельзя.

Выполнение норм законодательства в области защиты социальных выплат и пособий контролирует Федеральная служба судебных приставов. Если банк проигнорировал требования законодательства или списал средства по ошибке, то должник может обратиться в службу судебных приставов. В отношении банка проведут проверку и обяжут выплатить штраф.

Списанные незаконно средства банк обязан в этот же день вернуть на счет гражданина. Если средства уже поступили на счет взыскателя, то банк обязан восполнить пробел из собственных средств.

Пока такая система контроля и защиты социальных выплат относительно новая. Не все региональные банки и отделения крупных банков успели адаптироваться к нововведениям. Во многом из-за этого у граждан до сих пор по ошибке списывают денежные средства. В ноябре суд вынес 50 новых решений по таким делам. Такие нарушения допускали не только локальные банки, но и крупные финансовые учреждения.

Читать также:  Социальные выплаты при рождении третьего ребенка в краснодарском крае

В службе судебных приставов привели реальный пример из практики. Жительница Перми задолжала кредиторам 100 тысяч рублей. Добровольно отдавать их она не планировала, тогда приставы послали запросы в банки. В одном из них у женщины обнаружили счет. Банк выполнил постановление приставов и списал со счета женщины 11 тысяч рублей для погашения задолженности.

Приставы не могут списать «школьные» 10 тысяч. Но что делать, если их (как и другие соцвыплаты) все-таки списали за долги?

Однако при этом сотрудники банка проигнорировали специальный код поступлений и списали выплаты, которые являлись мерами государственной и социальной поддержки детей должницы.

В отношении банка был составлен протокол. Арбитражный суд назначил банку штраф в пять тысяч рублей. Однако, как подчеркивают эксперты, главное в этом вопросе не штраф, а сам принцип привлечения банков к ответственности.

За последний год приставы возбудили 132 дела об административном правонарушении в отношении банков за списание средств со счетов должников, которые защищены от подобных взысканий. Из них 64 дела возбудили из-за несоблюдения размера удержания из доходов должника – с суммы последних доходов должника нельзя списывать более половины последнего поступления на банковский счет и 70% от этой суммы для взысканий по алиментам и компенсации морального и физического вреда здоровью. Еще 68 дел возбудили за осуществление взысканий с доходов граждан, на которые обращать взыскания запрещено, отметили в пресс-службе ФССП.

Напомним, ранее Bankiros. ru рассказывал о том, почему в Госдуме хотят разрешить не платить кредиты.

Сбербанк объяснил списание выплат на детей за долги

Сбербанк объяснил списание выплат на детей за долги — РИА Новости, 11. 2020

Сбербанк мог списать единовременные выплаты на детей в счет погашения долгов, только если судебные приставы направили в банк постановление о списании средств со РИА Новости, 11. 2020

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

экономика, сбербанк россии, россия

18:23 11. 2020 (обновлено: 18:50 11. 2020)

Из пенсии, как и из любого другого дохода, могут производиться удержания в счет погашения задолженности, если таковая вдруг возникла.

Однако это не совсем так: если пенсия перечисляется на карту (а, как правило, выбирается именно этот способ доставки), банк в некоторых случаях имеет право списать с нее все деньги. Рассмотрим, когда закон это допускает.

Пенсионер сам дал банку согласие на списание денег с его счетов

Банки нередко прибегают к подобной «хитрости»: при заключении договора на открытие карточного счета заручаются согласием клиента на безакцептное списание средств с этого счета для погашения любой задолженности, возникшей перед банком.

В результате банк получает «карт-бланш» на списание любых сумм с карты клиента, если тот вдруг ему задолжает.

Например: у гражданина есть пенсионная карта – и в том же банке он получил кредит. По правилам безакцептного списания банк может перевести деньги с пенсионной карты в счет погашения кредита, если очередной платеж по нему не поступит в назначенный срок.

Получать каждый раз согласие клиента на подобные операции уже не требуется. В итоге пенсионная карта совершенно неожиданно может опустеть, а в ответ на гневную претензию банк лишь сошлется на пункт в договоре: вот, вы сами подписали, что даете согласие на безакцептное списание.

К счастью, в последнее время суды стали строже относиться к списанию денег с карты без согласия клиента. Верховный суд, в частности, указал, что подобное списание нельзя признать законным, если оно основывается лишь на одном упоминании в договоре (дело № 306-АД15-12206).

Требуется отдельное письменное распоряжение клиента, где он ясно выражает свое согласие на безакцептное списание.

Взыскатель направил в банк исполнительный документ о взыскании долга с владельца пенсионной карты

Если долг был взыскан официально и у взыскателя есть на руках исполнительный документ (судебный приказ, исполнительный лист и пр. ), он может, не обращаясь к приставам, передать документ сразу в банк, в котором у должника открыт счет.

Конечно, для этого ему нужно точно знать, что именно через этот банк должник получает пенсию. Но поскольку чаще всего пенсионные карты открываются в Сбербанке, ошибиться достаточно сложно.

Получив исполнительный документ и убедившись в его подлинности, банк обязан незамедлительно перевести деньги с карты должника на счет, указанный взыскателем.

При этом закон не ограничивает сумму списания с пенсионной карты 50-ю процентами: взыскиваются все средства, которые числятся на счете, а максимум в 50% применяется лишь к последнему платежу, поступившему на карту (статья 99 Закона об исполнительном производстве).

Но если исполнением требования о взыскании занимается сам банк, без участия пристава, привлечь его к ответственности за полное списание денег (вместе с последним поступлением) крайне сложно.

Суды не признают за банком обязанность определять характер средств, которые поступают на счет должника. А это значит, что он может списать все деньги с пенсионной карты, и должнику, скорее всего, придется через суд возвращать излишне полученные взыскателем средства.

Банк получил постановление судебного пристава об обращении взыскания на денежные средства должника

Если взыскатель обратился с исполнительным документом к судебному приставу, то заниматься списанием средств будет именно он. Выяснив, какие счета есть в банке у должника, пристав направляет в кредитную организацию постановление о списании средств.

В этом случае действует то же правило: средства, которые хранятся на пенсионной карте подлежат полному списанию за исключением последнего зачисления (для него действует ограничение в 50%).

Но пристав обязан дать указание банку о списании с последней пенсии должника лишь 50%, т. на нем лежит прямая обязанность произвести взыскание в строгом соответствии с назначением денежного дохода. За нарушение такого предписания суд может привлечь пристава к ответственности.

Таким образом, ограничение в 50% распространяется в полной мере только при удержании из пенсии, которую выплачивает ПФР.

Если пенсия уже зачислена на карту, она списывается по общим правилам взыскания средств с банковского счета и тогда 50% применяется лишь к последнему зачислению на карту.

Вам может понравится:

Соцзащита выделяет средства пенсионерам для покупок в «Пятерочке»: порядок оформления

Самый лучший губернатор России

Засланцы. Налоговики открыли охоту на самозанятых

Северяне смогут получить накопительную пенсию в 50 и 55 лет

Россиянам рассказали, как правильно выбрать мандарины

Закон запрещает накладывать взыскание на некоторые выплаты. Речь о различных социальных пособиях. Эти деньги предназначаются исключительно для поддержки человека в трудной ситуации. Но до сих пор иногда случались казусы: приставы взыскивали с банковских карт должников деньги, взыскивать которые не имели права.

Конечно, когда ошибка разъяснялась, человеку деньги возвращали. Но для этого ему приходилось побегать и понервничать. Проблема была в том, что все деньги на счетах выглядели одинаково и зарплата или накопления ничем не отличались от социальных выплат.

В ближайшее время все изменится: 1 июня вступает в силу закон, обязывающий банки маркировать защищенные рубли. Сейчас минюст обнародовал приказ, который также вступает в силу летом. Документ детально прописывает порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть наложен арест.

В расчетных банковских документах будет указываться соответствующий код вида дохода. Так что приставы смогут ясно увидеть, на какие средства распространяется иммунитет, на какие нет.

Банкиры будут обязаны оставить на счету человека не менее половины последней зарплаты

Например, защищены компенсационные выплаты гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными людьми. Запрещено забирать алименты, пенсии по случаю потери кормильца, средства материнского капитала и т. Впрочем, как обращают внимание эксперты, арифметикой будут заниматься не сами приставы, а банкиры. Именно они, получив постановление из службы судебных приставов, должны будут рассчитать, какую сумму необходимо забрать в счет долга, а какая часть неприкосновенна.

«Приказ связан с частыми ошибками, допускаемыми как приставами, так и банками при взыскании задолженностей, — говорит адвокат Илья Прокофьев. — Зачастую денежные средства могут взыскиваться с тех счетов, которые защищены законом от обращения взыскания. Четкая кодификация счетов поможет избежать этих ошибок, а также предотвратит списание денежных средств со счетов граждан со схожими паспортными данными».

Приказом предусмотрено, что при наличии нескольких счетов гражданина расчет должен осуществляться отдельно по каждому счету. Если же счет является совместным, то есть открыт несколькими лицами, то расчет должен производиться отдельно по каждому лицу. То есть надо будет разобраться, какова доля должника и сколько можно взыскать.

При этом адвокат Илья Прокофьев обращает внимание, что приказ исключает из числа средств, на которые не может быть обращено взыскание, выплаты в связи с причинением вреда здоровью. Правда, иммунитет снимается в двух случаях. Первое: когда речь о долге по алиментам. Второе: когда человек должен возместить кому-то вред в связи с гибелью кормильца. Иными словами, когда должник вольно или невольно стал виновником чьей-то гибели. Тем не менее, по мнению эксперта, данный пункт ухудшает положение должников.

Зато приказ не позволит приставам забирать сразу всю зарплату должника. Банкиры будут обязаны оставить на карте не менее половины последней зарплаты. А если с должника взыскивают алименты или компенсацию вреда в связи с гибелью кормильца, то несгораемая планка понижается до тридцати процентов зарплаты.

Еще одна достаточно острая проблема, связанная с путаницей при взыскании долгов, также практически решена. Благодаря развитию технологий под удар стали попадать «двойники»: люди, чьи имена и даты рождения совпали с данными должников, на которых, например, гроздьями висят банковские кредиты. В итоге у совершенно посторонних людей списывали деньги в счет погашения долга своих полных тезок, иногда живущих на другом конце страны.

Но больше судебные приставы не будут по ошибке приходить к совершенно постороннему человеку. Теперь по закону в исполнительные документы должны включаться уникальные идентификаторы, например номер СНИЛС. В таком случае приставы найдут именно того, кого нужно.

Напомним также, что в этом году стартовала реформа службы судебных приставов, ведомство становится полноценной правоохранительной структурой. А приставы получают офицерские звания.

«В правовом сообществе большие ожидания от реформы службы судебных приставов, — подчеркнул председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. — Повышение статуса службы должно в целом повысить эффективность исполнения судебных решений. Вместе с повышением социального статуса сотрудников ведомства к ним увеличиваются и предъявляемые требования. В целом реформа и принимаемые меры позволят укрепить кадровый потенциал службы судебных приставов».

Какие выплаты нельзя списывать По общим правилам Федеральная служба судебных приставов может через банки списывать со счетов должника суммы, составляющие до 50% от его доходов (а в некоторых случаях с алиментами – и до 70%). Однако некоторые виды выплат защищены от взыскания – это некоторые социальные выплаты (пенсии по потере кормильца, пособия на детей, материнский капитал, разовая социальная помощь), выплаты в счет компенсации ущерба, и некоторые другие. Кроме прочего, от взыскания защищены социальные «президентские» выплаты в размере 10 тысяч рублей – однако в законе упоминается лишь указ президента от апреля 2020 года, то есть, от взыскания защищены выплаты, которые перечислялись в прошлом году. Не так давно был введен новый принцип перечисления соцвыплат, которые банки не имеют права списывать в счет погашения долга – эти выплаты должны маркироваться специальными отметками, которые запретят сотрудникам банка списывать их по требованию приставов. А еще уже проголосован законопроект, который защитит от взыскания для должника сумму в размере прожиточного минимума – но только по ходатайству самого должника. Формально в законе не указано исключение для новых «школьных» выплат по 10 тысяч рублей (как и для новогодних выплат по 5 тысяч), но оно прописано в самом указе президента, которым устанавливается эта выплата. В пункте «г» части 2 указа говорится, что «школьная» выплата: не учитывается при расчете доходов для установления мер социальной поддержки (то есть, она не повлияет на право получать «путинские» выплаты и пособия на детей в возрасте от 3 до 7 лет и от 8 до 16 лет); не относится к доходам, на которые не может быть обращено взыскание. Таким образом, хоть закон об исполнительном производстве прямо на это не указывает, списывать на погашение долгов суммы из средств социальной поддержки в России запрещено. Нарушают банки или приставы? В интернете можно найти сразу несколько историй о том, как должники с открытыми исполнительными производствами получали «школьные» выплаты, но не могли их снять, потому что деньги буквально сразу оказывались уже списанными в счет погашения долга. Такие истории можно найти в СМИ из Удмуртии и некоторых других регионов – почти всегда после огласки деньги возвращают и уже не списывают снова. Понять, кто виноват, сложно – в банке уверяют, что счет арестован и деньги списали правомерно, а в ФССП – что виноват был все-таки банк. Проблема в том, что деньги только приходят на счет со специальной маркировкой (которая не дает их списать), но после этого они теряют ее, «смешиваясь» с остальными деньгами на счете. Соответственно, банки должны не только контролировать зачисление промаркированной суммы, но еще и учитывать остаток средств до операции и после (фактически они отнимают зачисленные деньги от той суммы, которую можно списать). Вполне вероятно, что на каком-то из этапов произошел сбой и деньги были списаны по ошибки. Кстати, Верховный суд в вердикте по одному из дел решил, что контролировать списание средств со счета должен судебный пристав. Но учитывая, что на каждого пристава приходится около 2 тысяч исполнительных производств, ждать от них качественной работы просто не приходится. А не так давно была аналогичная история с «путинскими» выплатами – десятки семей в Алтайском крае столкнулись с тем, что ФССП списывает выплаты на детей в возрасте до 3 лет. Официальная причина – Пенсионный фонд при отправке денег не указал соответствующий код, поэтому банк в автоматическом режиме списал деньги. Как добиться справедливости и вернуть деньги? Вернуть уже списанные деньги в данном случае оказывается не так просто – заявители ходят из банка в ФССП и обратно, чаще получая формальные отписки. Но если действовать грамотно, можно ускорить процедуру и достаточно быстро вернуть свои деньги назад. Порядок действий будет таким: обратиться в банк, где открыт счет – нужно попытаться узнать, почему деньги были списаны и были ли они промаркированы как социальная помощь от государства; если с банком вопрос решить не удается, нужно обращаться в ФССП – желательно с официальным заявлением и требованием вернуть деньги; если и в ФССП не получилось добиться справедливости, придется писать жалобу в прокуратуру. Скорее всего, проблема будет решена на начальном этапе – но в достаточно редких случаях придется дойти и до прокуратуры. Желательно не тянуть с обращением к приставам – дело в том, что деньги взыскивает обычно не государство, а кредитор. И спустя какое-то время приставы перечисляют взысканную сумму на счет тому, перед кем образовался долг. Соответственно, на начальном этапе вернуть деньги может даже банк – просто отменив операцию и вернув деньги со счета в казначействе. Важно: если должник получил пособие от государства на один счет, а потом перевел эти деньги на другой (например, в другой банк), или снял наличные и пополнил счет обратно – эти деньги спишутся, причем уже на совершенно законных основаниях.

Читать также:  Социальные выплаты во Владимирской области могут вырасти до 2021 года. Родители жалуются, что до сих пор не получили выплаты на своих детей

На каких основаниях могут быть списаны выплаты? Деньги с банковского счета (расчетного, текущего или карточного) могут быть списаны по распоряжению самого клиента, а также в силу решения суда или некоторых государственных органов. Без согласия клиента деньги могут быть списаны на основании: исполнительного листа или судебного приказа, представленного в банк; исполнительного производства, возбужденного судебным приставом-исполнителем; решения органа Федеральной налоговой службы (они имеют силу исполнительных документов); некоторых других документов – например, заверенного нотариусом алиментного соглашения. Также средства могут быть списаны с согласия самого клиента, при этом он может об этом и не знать. Это ситуации, когда клиент оформляет в банке кредит, а в договоре соглашается с тем, что банк будет самостоятельно списывать с других его счетов ежемесячный платеж по кредиту (самому клиенту об этом пункте могут и не сказать). По общим правилам, списывать можно любые доходы, за исключением ряда социальных выплат: компенсации причиненного вреда здоровью; алименты и пособия на детей; компенсации по уходу за нетрудоспособными лицами; пенсии по потере кормильца. С остальных выплат – в том числе из пенсий по старости, зарплаты и т. – по исполнительному листу может быть удержано до 50% от поступившей суммы (при взыскании долга по алиментам – до 70%). При желании должник может ходатайствовать перед приставом с просьбой снизить удерживаемый процент от его доходов. В случае со списанием банком напрямую в счет погашения кредита, сумма списания ограничена ежемесячным платежом по кредиту (причем банк вправе списать ее, даже если это вся поступившая на счет сумма). Как вернуть деньги, удержанные ФССП? Если деньги были удержаны согласно исполнительному документу, но права у ФССП удерживать их не было, нужно сначала разобраться с причиной взыскания. Так, все «защищенные» выплаты с 2020 года маркируются в системе межбанковских переводов особым способом – чтобы банк не смог их случайно списать в счет погашения долга. Если деньги были «промаркированы», банк сам свяжется с ФССП и вернет деньги. Но если маркировки по какой-то причине не было, нужно обратиться к своему приставу с ходатайством о возврате излишне удержанной суммы. Скорее всего, придется подтвердить, что поступившая сумма не может быть списана – например, предоставив какие-то подтверждающие документы. Если же деньги были правильно промаркированы, но банк их списал, а ФССП не возвращает, нужно жаловаться в Банк России. Кроме того, с недавних пор можно защитить от взыскания часть своих доходов в размере прожиточного минимума каждый месяц. Для этого нужно ходатайствовать перед приставом об этом – можно защитить от взыскания сумму прожиточного минимума на себя, плюс по столько же на каждого из иждивенцев. И если тогда ФССП или банк спишут деньги, они обязаны будут вернуть их. Например, прожиточный минимум приблизительно соответствует размеру пенсии – то есть, пенсионер может защитить почти весь свой ежемесячный доход от списания. Правда, защита прожиточного минимума запускается только после ходатайства (ранее списанные суммы никто не вернет), и распространяется только на один счет – например, на тот, на который поступает зарплата или пенсия. Расчет пристав будет вести по оборотам именно по этому счету – если должник получит какую-то сумму на другой счет, с нее списание будет возможным. Как вернуть списанное по кредиту Об этой проблеме стали говорить не так давно – после того, как в России несколько раз произвели сплошные выплаты по 10 тысяч рублей на детей определенного возраста. Как оказалось, у некоторых родителей эти деньги были автоматически списаны банками в счет погашения кредитов. При проверке оказалось, что все законно – право банку так списывать ежемесячные взносы формально дает сам клиент, подписывая договор. Чтобы исправить ситуацию, Госдума оперативно приняла соответствующий закон. Теперь банки не вправе списывать разовые и периодические социальные выплаты со счетов на погашение кредитов, даже если заемщик сам давал такое согласие. Если такое списание произойдет, то для клиента алгоритм действий будет таким: подать заявление в банк в течение 14 дней после списания платежа; банк в течение 3 рабочих дней обязан вернуть деньги обратно; после возвращения выплаты заемщик должен будет внести ежемесячный платеж по кредиту в течение 7 дней, включая проценты. Но банк эти 7 дней не сможет считать платеж просроченным и начислять на него неустойки и штрафы. Как видно, большого смысла в этом нет – заемщик, которому банк вернет списанную таким способом сумму, все равно будет обязан внести месячный платеж по кредиту. Максимум, что он получит в данном случае – отсрочку на срок до трех недель, в которые банк не будет вправе начислять ему штрафные санкции по кредиту.

Сбербанк объяснил списание выплат на детей за долги

МОСКВА, 11 июн — РИА Новости. Сбербанк мог списать единовременные выплаты на детей в счет погашения долгов, только если судебные приставы направили в банк постановление о списании средств со счета клиента, а зачисление не было промаркировано как социальная выплата, или если клиент сам дал поручение на погашение долга со счета, на который поступили выплаты, говорится в сообщении кредитной организации.

«В открытых каналах нами было выявлено примерно в 0,001% случаев, когда наши клиенты могли столкнуться со списанием средств, поступивших на их счета в качестве поддержки в период пандемии COVID19. Сбербанк предпринял все возможные меры для того, чтобы эта ситуация затронула как можно меньше наших клиентов, но к сожалению, полностью исключить такие списания не удалось», — рассказали в банке.

При этом Сбербанк отметил, что подобная ситуация могла произойти, если в банк поступило актуальное постановление о списании средств со счета клиента от судебных приставов, а поступившее зачисление не было промаркировано как социальная выплата, либо клиент сам перевел средства между своими счетами, в этом случае они теряют статус защищенных. Также такая ситуация возможна, если у клиента есть задолженность по кредитным продуктам банка, а при заключении кредитного договора, клиент дал банку поручение на погашение долга со счета, на который поступили выплаты господдержки.

«По каждому выявленному случаю банк проводит оперативную проверку и возвращает средства. Мы рекомендуем нашим клиентам, столкнувшимся с подобными списаниями, обратиться в банк любым удобным для них способом. Такие обращения будут рассмотрены банком в первую очередь», — пообещали в банке.

По данным кредитной организации, банк уже произвел почти 18 миллионов выплат на детей в возрасте до 16 лет. Общая сумма выплат государственной поддержки семьям с детьми в связи с коронавирусом составила более 208 миллиардов рублей.

Российские семьи с 1 июня получают выплаты на детей от 3 до 7 лет, а также единовременные выплаты в размере 10 тысяч рублей на детей от 3 до 16 лет. При этом, по закону, единовременные пособия в 10 тысяч рублей на каждого ребенка не могут взыскиваться в счет долгов.

Меры госсподдержки

Семьям с детьми с 1 июня текущего года начали выплачивать пособия в качестве единовременной помощи в период противодействия распространению коронавируса.

Напомним, что пособия в размере 10 000 рублей полагались россиянам, имеющим детей в возрасте от 3 до 16 лет. По закону подобные соцвыплаты не могут быть взысканы с получателей даже при наличии просрочек и задолженностей перед той кредитной организацией, на счета которой они начислялись.

Кредит на любые цели в Сбербанке

По данным Сбера на текущий момент, им было выплачено порядка 18 000 000 рублей в рамках государственной поддерживающей инициативы.

При этом общая сумма выплат для семей с детьми до 16 лет в рамках борьбы с коронавирусом превысила 208 000 000 рублей.

Нет дыма без огня

Не так давно в Твиттере появилась информация от клиентов Сбера о том, что с их счетов была списана вся сумма пособия или ее часть в счет погашения имеющихся задолженностей. А это противоречит нормам закона, а также ставит под угрозу материальное благополучие российских семей в сложных посткризисных условиях.

Руководством банка была проведена тщательная проверка полученной информации, в результате чего клиентами были получены разъяснения.

Золотая кредитная карта Сбербанк

Что говорит закон

Существует несколько вариантов, когда банком могут быть списаны соцвыплаты в счет погашения задолженности. Среди распространенных случаев стоит выделить:

  • если фунучреждение получило постановление о списание средств от судебных приставов, при этом операция по зачислению средств не была обозначена, как соцвыплата;
  • когда получатель собственноручно выдал поручение на погашение задолженности средствами со счета, на который была переведена госпомощь.

Как прокомментировал ситуацию Сбер?

Сбербанком были приняты все возможные меры по предотвращению подобных списаний, полностью исключить их пока не удалось, однако руководство и сотрудники продолжают работу в этом направлении.

Также в качестве дополнительной информации для владельцев счетов и платежных карт Сбербанком озвучен ряд ситуаций, в которых подобное списание могло быть совершено правомерно.

Читать также:  ПОДОХОДНЫЙ НАЛОГ ОБСЛУЖИВАНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО ДОЛГА СОЦИАЛЬНЫЕ ВЫПЛАТЫ ПОДДЕРЖАНИЕ

Помимо получения действующего постановления от судебных приставов или разрешения от клиента, банком предусмотрен еще один вариант снятия статуса «защищенных» с денежных средств.

Это касается ситуаций, когда у владельца счета имеется задолженность по любому кредитному продукту Сбера, и при подписании договора он сам дал разрешение на погашение обязательств со счета, куда поступили соцвыплаты.

Что рекомендует Сбер своим клиентам?

Сейчас сотрудниками банка проводятся проверки каждого случая списания госпомощи, после чего деньги возвращаются на клиентские счета.

Со своей стороны Сбер советует получателям помощи, столкнувшимся с подобной ситуацией, незамедлительно обратиться в банк любым доступным способом. Для оперативного разрешения таких вопросов руководством финучреждения было установлено правило, касающиеся рассмотрения подобных обращений в первую очередь.

Особенности статуса социальных карт

Вплоть до последнего года получатели выплат от государства могли сами выбирать, на карту какой платежной системы и какого банка им будут перечисляться деньги. Более того, можно было обойтись вообще без карты, если оформить доставку средств через почту. Сейчас ситуация изменилась.

С 2019 года начался поэтапный перевод всех выплат из бюджета на карты, выпускаемые банками в рамках российской платежной системы МИР. В 2021 году вступили в силу обязательные требования о наличии карты МИР для всех социальных выплат. На карты и счета других платежных систем государство деньги не перечисляет.

Как таковой, отдельной социальной карты в платежной системе МИР нет. Такой статус она фактически приобретает ввиду целевого характера дохода.

Вот несколько важных нюансов, связанных со статусом социальных карт:

  • карту можно использовать не только для получения социальных выплат, но и для обычных операций, оплаты товаров и услуг, погашения кредитов;
  • на карту, которая оформлялась для получения социальных выплат, можно получать доходы из других источников, в том числе зарплату, и т.д.;
  • если в отношении физ. лица возбуждено производство по взысканию долгов, у него могут арестовать любые карты, счета, электронные кошельки;
  • для многих видов доходов, перечисляемых из бюджета, действуют иммунитет на удержание, который обязаны соблюдать приставы и банки.

Несколько иной статус у социальных карт, оформляемых региональными властями для отдельных групп населения. Они используются не только для перечисления пособий, пенсий и иных выплат, но и для получения скидок в магазинах, на общественном транспорте. Указанные карты тоже оформляются в системе МИР, поэтому с поступающих доходов пристав вправе начать удержания.

Для взыскания задолженности пристава не интересует статус карты и вид платежной системы. Сама по себе карта, как кусок пластика, не имеет какой-либо ценности, так как дает лишь право на распоряжение деньгами на счете.

Поэтому сотрудник ФССП не будет забирать карты, а введет арест с блокировкой на счет, к которому она привязана. Если на счету есть деньги, их спишут за долги. Если средств недостаточно для закрытия всей задолженности, блокировка останется для последующих списаний.

Имеют ли право арестовать карту МИР?

Могут ли арестовать социальную карту за долги и начать с нее удержания? Учитывая изложенные выше нюансы — да, могут! Но при этом специалист ФССП будет обязан проверить, какие доходы поступают в пользу должника. Если это будут выплаты, на которые запрещено обращать взыскание, то пристав обязан дать указание банку, чтобы разрешить удержание и перевод на счет ФССП указанных средств.

Отметим, что проверить целевое назначение дохода обязан и сам пристав, и банк. Такой вывод недавно был подтвержден Верховным судом РФ, который рассматривал спор о незаконном списании. Также такую информацию может представить сам должник, чтобы избежать неправомерного удержания.

Банки тоже обязаны проверять код целевого назначения выплаты. Такие коды присваиваются в отношении зарплат, пособий и выплат из бюджета, пенсий. Если сотрудники банка не проверили код дохода и допустили незаконное списание, их можно привлечь к ответственности. Напомним, что блокирует карту и списывает средства банк, пристав лишь направляет в банк предписание.

Основания для списания средств

Банки списывают деньги с социальной карты на основании постановления ФССП. Оно издается после возбуждения производства, выявления банковских счетов должника.

В постановлении будет указано следующее:

  • информация о должнике;
  • полная сумма задолженности или размер периодических удержаний;
  • процент удержаний с периодических видов доходов;
  • разъяснения о возможности расходования доходов, на которые запрещено взыскание.

Имеет ли право пристав арестовывать социальную карту, если документы на удержание направлены по месту работу или в организацию, которая выплачивает другие виды дохода? Да, это допускается законом № 229-ФЗ. Представитель ФССП обязан использовать все способы, чтобы как можно быстрее исполнить судебный акт.

Поэтому взыскание может идти одновременно по месту постоянной или временной работы, с банковских счетов и кошельков. Однако при этом обязательно учитывается предельный размер удержаний — 50% или 70%, в зависимости от вида задолженности.

Порядок ареста карты с социальными выплатами

Арест карты МИР возможен сразу после возбуждения производства в ФССП. На выявление счетов в банках у пристава уйдет не больше нескольких дней, после чего он направит постановление на удержание. Должник получит документы ФССП о возбуждении дела и о введении ограничений по счетам. Однако на практике удержания могут начаться раньше, чем постановление дойдет по почте.

Если у вас есть карта МИР, на которую наложили арест, рекомендуем сразу уточнить целевой характер поступающих доходов. Со многих выплат от государства допускается удержание, поэтому обращаться за разблокировкой будет бессмысленно. Уточнить перечень доходов, с которых не могут списывать деньги за долги, можно в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Помощь в этом могут оказать наши юристы, если вы обратитесь на консультацию.

Как снять арест с социальной карты

С заявлением о разблокировке социальной карты или для разрешения снимать деньги с нее может обратиться должник. Заявление нужно подавать не в банк, а в ФССП. Банк лишь исполняет указания приставов, кредитное учреждение обязано соблюдать нормы закона, в том числе и полученные от служителей Фемиды предписания. В некоторых случаях за снятием ареста придется обращаться в суд, если пристав бездействует или нарушает законодательство.

Основания для снятия ареста

Самый очевидный вариант для снятия ареста и блокировки с социальной карты — полностью закрыть долг перед взыскателем. В этом случае банк обязан незамедлительно вернуть документы в ФССП, сделать отметку о списании денег на полную сумму долга. Если задолженность погашена, но специалист ФССП «забыл» отменить введенные ограничения, на него можно жаловаться вышестоящему должностному лицу или в суд.

Если долг не закрыт, а приставы арестовали карту МИР, полной разблокировки вы вряд ли добьетесь. Специалист ФССП обязан указать банку, с каких доходов нужно будет удерживать деньги, а какие средства должник сможет тратить и снимать. Если пристав не сделает это самостоятельно, должник может обратиться с таким ходатайством в ФССП.

Даже если карта изначально оформлялась только для перечисления социальных выплат от государства, должник может в любой момент использовать ее:

  • для перечисления зарплаты, других выплат от работодателя;
  • для переводов от родственников, друзей и знакомых;
  • для получения дохода от оказания услуг, выполнения работ и продажи товаров;
  • для зачисления других видов доходов из разных источников.

На большинство таких поступлений не действует запрет на списание по долгам. Поэтому арест на социальной карте будет действовать, но с исключениями.

Снять арест с социальной карты можно в случае погашения задолженности, отмены судебного акта о взыскании или постановления о возбуждении производства

В отношении социальных выплат, на которые запрещено обращать взыскание, можно добиться только частичной разблокировки карты. С доходов, не указанных в статье 101 Закона № 229-ФЗ, удержание будет идти по общим правилам.

Также арест отменяется, если должник закрыл счет и сдал в банк все привязанные карты. Например, сдав пенсионную карту, должник может подать заявление о выплате пенсии через почтовое отделение. Так как удержание через банк будет невозможно, сотрудник ФССП направит документы в подразделение ПФР. Там удержание будет осуществляться до перевода пенсии на почту.

Можно попробовать отменить блокировку карт и счетов через суд. Это возможно в следующих случаях:

  • если отменить постановление об аресте или о возбуждении производства;
  • если обжаловать действий пристава, в том числе по порядку введения блокировки;
  • если отменить судебный акт, по которому идет взыскание.

Когда судебный акт вступит в силу, ФССП будет обязана снять все ограничения на пользование счетами и картами. Могут ли арестовать карту МИР повторно? Да, такое тоже может случиться. Например, если пристав устранит ранее допущенные нарушения, он вправе вынести новое постановление на удержание. После этого процедура списания начнется в общем порядке.

По каким видам выплат запрещено удержание

Многие социальные выплаты, которые будут поступать на карту МИР, действительно защищены от списания.

В этот перечень входит:

  • пенсия по утрате кормильца, если она платиться из федерального бюджета;
  • доплаты к пенсии по утрате кормильца, перечисляемые из регионального бюджета;
  • все виды пособий, компенсаций, выплат на детей;
  • компенсационные выплаты от государства за вред и ущерб, причиненный в период прохождения службы (работы);
  • компенсации гражданам, пострадавшим от радиационных и техногенных аварий;
  • компенсации из бюджета на приобретение лекарственных препаратов, оплату проезда и т.д.;
  • суммы разовой материальной помощи, выплачиваемой за счет бюджета;
  • выплаты на погребение, которые перечисляет ПФР;
  • выплаты участникам боевых действий.

Это список есть в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Пристав не может его менять по своему усмотрению. Если вы получили социальную выплату из указанного выше перечня, а деньги списали за долги, то можно требовать возврата.

Какие социальные выплаты могут удерживать за долги

Далеко не все социальные выплаты, которые перечисляет государство, можно сохранить от удержаний. Вот несколько примеров, когда с каждого перечисления будут списывать 50 или 70%:

  • страховая пенсия по возрасту;
  • пенсия по инвалидности, независимо от ее группы;
  • стипендии и другие выплаты студенту;
  • пособие по безработице;
  • другие виды выплат, прямо не указанные в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

По перечисленным доходам нельзя избежать удержаний. Но у должника есть право получить через суд рассрочку или отсрочку по выплатам. Если вас заинтересовал такой вариант защиты, проконсультируйтесь у наших юристов.

Правило прожиточного минимума

В 2022 году у должников появилась дополнительная льгота. При удержании по многим видам долгов приставы обязаны оставить неплательщику не менее прожиточного минимума. Это правило распространяется и на удержания с социальных карт.

Например, если пенсия по утрате кормильца или детские пособия являются единственным источником дохода должника, а их размер не превышает прожиточного минимума, приставы вообще не смогут ничего взыскать с карты. Но это не мешает заниматься реализацией активов, использовать другие методы воздействия на должника.

Что делать должнику

Если вы обязаны платить по долгам и получаете выплаты на социальную карту, то рекомендуем использовать следующие варианты защиты:

  • своевременно узнавать о возбуждении дела, о начале списаний и блокировке карты;
  • точно оценивать целевое назначение выплат из бюджета, чтобы требовать в ФССП и банке отмены удержаний;
  • сразу обращаться к приставу, если карта заблокирована полностью, тогда как поступающие доходы защищены от списаний;
  • своевременно обжаловать незаконные действия, бездействие и решения специалистов ФССП, в том числе несвоевременное снятие блокировки;
  • требовать возврата средств, если они были списаны незаконно.

Разумеется, желательно сначала проверить, снимают ли приставы деньги с карты МИР, прежде чем предпринимать какие-либо действия. Если возникают вопросы, можно обратиться в ФССП и банк за разъяснениями.

В большинстве случаев в ФССП можно обратиться не только лично, но и через госуслуги. Например, таким способом можно подать документы о полном погашении задолженности, о снятии запрета на распоряжение отдельными видами доходов. Если ФССП не реагирует на ваши законные требования, готовьте и подавайте жалобы. Можно через госуслуги и на приставов пожаловаться.

Помощь в защите должников от блокировки счетов и карт оказывают наши юристы. Вы можете воспользоваться консультацией, получить разъяснения законов и судебной практики, оценить правомерность действий пристава и сотрудников банка.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *