На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Несовершеннолетним, а также гражданам, которые потеряли дееспособность, выплачиваются пенсии, социальные пособия и алименты. Для расходования этих средств опекун открывает специальный счет – номинальный. По нему опекающему разрешены различные операции: снятие денег наличными, перевод на карту, оплата в интернет-магазинах и т. Все процедуры выполняются в рамках остатка денег. Чтобы расходовать средства, не требуются разрешительные документы от органа опеки и попечительства.

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Страница вклада на сайте банка

Зачислить деньги на счёт можно только безналичным переводом алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных средств, выплачиваемых на содержание ребенка или гражданина, признанного недееспособным или ограниченно дееспособным.

Также на счёт можно перечислить средства с другого Номинального счёта, открытого в пользу того же подопечного.

Пополнить Номинальный счёт наличными нельзя.

Дата обновления: 07. 2022

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

У некоторых семей, в силу жизненных ситуаций и решений, появляется обязательство по открытию номинального счета для зачисления социальных выплат. Разбираем, что это за счет, почему опекуны должны его оформлять, какие по нему действуют условия, и какие Сбербанк предъявляет требования для открытия данного счета.

  • 1 Что такое номинальный счет?
  • 2 Для чего нужен номинальный счет?
  • 3 Номинальный счет для опекунов в Сбербанке: подробное описание
  • 4 Как правильно пополнять номинальный счет?
  • 5 Как открыть номинальный счет для опекунов в Сбербанке?

Что такое номинальный счет?

Номинальный счет – это специальный банковский счет, который открывается для того, чтобы опекун мог распоряжаться деньгами, принадлежащими его подопечному. Полное определение дано п. 1 ст. 860. 1 ГК РФ, который регулирует все вопросы касательно этого счета.

В нормах гражданского кодекса РФ сказано о том, что номинальный счет используется исключительно в рамках взаимоотношений опекуна и подопечного. Владелец номинального счета – человек, который его открыл (опекун), а вот денежные средства, которые находятся на счету, принадлежат подопечному (бенефициару).

Получается, что опекун открывает счет и на него перечисляются деньги, полагающиеся его подопечному (эта норма закреплена в п. 1 ст. 37 ГК РФ). Там же сказано о том, какие целевые средства подлежат зачислению на счет:

  • алименты;
  • пособия;
  • пенсии;
  • возмещения вреда здоровью, потери кормильца;
  • иные выплаты, которые полагаются несовершеннолетним, недееспособным или ограниченно дееспособным гражданам.

Важно знать, что банк не может зачислить на номинальный счет иные выплаты, которые не относятся к списку разрешенных зачислений, перечисленных в ГК РФ. Даже в том случае, если они полагаются подопечным. То есть средства материнского капитала, пенсию, выплаты от страховщика, проценты от вклада на номинальный счет зачислять нельзя.

Номинальный счет для опекунов в Сбербанке

Сбербанк в рамках линейки депозитных продуктов предлагает особый продукт под названием «Номинальный счет». Он служит для зачисления социальных выплат и их расходования, а также получения дополнительного дохода от их хранения в банке (на остаток средств начисляется доход по ставке 3,5% годовых.

Кто может открыть счет: родители, приемные родители, усыновители, опекуны, попечители, то есть все те люди, которые получают выплаты на содержание своих подопечных. У номинального счета в Сбербанке есть несколько преимуществ:

  • Можно получить выписку в отделении банка или запросить ее на своем личном компьютере в Сбербанк Онлайн. Выписка по номинальному счету пригодится для отчёта в орган опеки и попечительства.
  • Можно оформить длительное поручение для того, чтобы деньги с номинального счета автоматически переводились на другой счет или карту. Перевод может осуществляться регулярно, например, раз в месяц или чаще/позже.
  • Вы можете контролировать счет в режиме онлайн, если вы пройдете регистрацию в сервисе «Сбербанк Онлайн». Через личный кабинет можно будет не только следить за зачислениями и состоянием счета, но также производить по нему операции.

Все счета в Сбербанке застрахованы в системе страхования вкладов, максимальное возмещение – до 1,4 млн. рублей. Соответственно, деньги вашего подопечного будут надежно защищены.

  • – от 0 рублей,
  • Срок действия договора – не ограничен,
  • равна 3,5% годовых,
  • возможно только безналичными целевыми переводами,
  • не ограничено, разрешение опеки не требуется.

Начисление процентов производится по истечение трёхмесячного периода, т. ежеквартально. При досрочном расторжении договора, доход начисляется исходя из фактического срока хранения денег на счету по ставке, которая была указана в договоре.

Вернуться к расчетуВклад Номинальный счет для зачисления социальных выплат от СБЕРБАНКА РОССИИНоминальный счет для зачисления социальных выплат.

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

  • Бессрочный вклад
  • Проценты начисляются по истечении каждого трехмесячного периода
  • Без ограничений по пополнению и частичному снятию
  • Валюта: RUB
  • Срок
    до 360 месяцев
  • Пополнение счета
  • Частичное снятие
  • Капитализация процентов

Ставка в год

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Ставка в годот 3 месяцевдо 2 летот 50 000 до 500 000 000

  • Ежемесячная выплата процентов
  • Возможность пополнения
  • Капитализация
  • Возможность частичного снятия
  • Валюта: RUB, EUR, USD, GBP
  • Первоначальный взнос от: 50 000
  • Срок от 3 месяца до 24 месяца

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Ставка в годот 1 месяцадо 20 летот 1 до 200 000 000

  • Начисление процентов на любую сумму
  • Пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты»
  • Перевод денег на текущий счет в любое время с сохранением ранее начисленных %
  • Валюта: RUB
  • Срок от 1 месяц до 240 месяцев

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

  • Возможность открыть вклад в рублях или долларах США
  • Капитализация %
  • Ежемесячная капитализация процентов или ежемесячная выплата
  • Можно открыть в отделении банка или онлайн
  • Можно открыть в пользу третьего лица
  • Валюта: RUB, USD
  • Первоначальный взнос от: 50 000
  • Срок от 3 месяца до 24 месяца

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Ставка в годот 3 месяцевдо 1 года, 6 месяцевот 15 000 до 50 000 000

  • Возможность пополнения
  • Ежемесячная выплата процентов
  • Удобный вклад с возможностью пополнять и накопить на важные цели
  • Валюта: RUB, USD
  • Первоначальный взнос от: 15 000
  • Срок от 3 месяца до 18 месяцев

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Ставка в годот 1 месяцадо 3 лет

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация %
  • Валюта: RUB, USD
  • Первоначальный взнос от: 1 000
  • Срок от 1 месяц до 36 месяцев

Вернуться к расчетуПрограмма сбережения Номинальный счет для зачисления социальных выплат от СБЕРБАНКА РОССИИНоминальный счет для зачисления социальных выплат открывается в отделениях Сбербанка родителям/опекунам/попечителям для зачисления средств социального характера, указанных в статье 37 ГК РФ.

  • Открывается с нулевым остатком
  • Годовая ставка: 3,50% (3,55%*) в рублях
  • Срок счета — бессрочно
  • Расходные операции по Номинальному счету осуществляются Родителем/Опекуном/Попечителем без ограничений
  • Валюта: USD, EUR, RUB, GBP, CNY
  • Срок
    от 1 месяц до 360 месяцев
  • Пополнение счета
  • Частичное снятие

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Ставка в годот 3 месяцевдо 1 годаот 20 000 до 5 000 000

  • Предусмотрена возможность пополнения взноса
  • Возможно частичное снятие средств единовременно до 30% от суммы первоначального взноса
  • Досрочное расторжение договора возможно, по ставке 5% годовых, если срок действия договора больше 1 месяца
  • Обязательное страхование
  • Валюта: RUB
  • Первоначальный взнос от: 20 000
  • Срок от 3 месяца до 12 месяцев
  • Срок счета: бессрочно
  • Возможность пополнения
  • Неограниченное снятие
  • Минимальная сумма счета: не ограничена.
  • Валюта: USD, EUR, RUB, GBP, CNY
  • Срок от 1 месяц

Индивидуальный инвестиционный счетСтавка в годИндивидуальный инвестиционный счетот 1 месяцаот 10 000 до 1 000 000

  • 13% — ежегодный доход в виде налоговых льгот от государства
  • Отличная альтернатива вкладу в банке
  • 100% контроль за инвестициями в личном кабинете
  • Первоначальный взнос от: 10 000
  • Срок от 1 месяц

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Ставка в годот 1 месяцаот 0 до 149 999 999

  • Ставка до 7,50%
  • Сумма на счёте не ограничена
  • Срок бессрочный
  • Пополнение и снятие со счёта
  • Начисление % на ежедневный остаток
  • Возможность автопополнения счета
  • Валюта: RUB
  • Срок от 1 месяц
  • Начисление % каждый месяц
  • Снятие и пополнение без ограничений и потери процентов
  • ₽, $, EUR валюта счета
  • Валюта: RUB, USD, EUR
  • Срок от 1 месяц до 240 месяцев

Доставка пенсии несовершеннолетним гражданам имеет особый порядок. Несмотря на то, что право на пенсию имеет ребенок-инвалид, доставку можно производить не только на его имя, но и на имя его законного представителя (родителя, усыновителя или опекуна). Обратите внимание! Родители или опекуны ребенка могут выбрать любой способ получения пенсии — через организацию почтовой связи, банки или иную организацию. В случае выбора родителем или опекуном доставки пенсии на свой личный счет в кредитной организации этот счет будет незащищен от удержаний в счет погашения возникающих задолженностей (например, удержания судебными приставами при взыскании долга). Поэтому для таких выплат рекомендуем использовать  номинальный счет. Законный представитель ребенка-инвалида может открыть данный счет в кредитной организации и уведомить ПФР о своем желании получать пенсию подопечного на этот счет. Все средства, которые поступают на номинальный счёт, получает фактически ребёнок, а не родитель. Однако, как законный представитель ребенка, он может  распоряжаться средствами, использовать деньги на лечение, обучение и другие расходы на ребёнка. При этом все социальные выплаты, поступающие на такой счет, защищены от каких-либо удержаний в счет оплаты задолженностей.

С 01 февраля 2017 г. публичное акционерное общество «Сбербанк России» запустило новый банковский продукт для физических лиц «Номинальный счет для зачисления социальных выплат».

Номинальный счет для зачисления социальных выплат открывается в рублях законным представителем – Владельцем счета: опекуном, попечителем совершеннолетнего гражданина или родителем (усыновителем), приемным родителем, опекуном, попечителем несовершеннолетнего гражданина (Бенефициара) для зачисления сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных выплачиваемых на содержание Бенефициара средств, которые расходуются без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Опекуны, попечители, приемные родители предоставляют отчет о расходовании сумм, зачисляемых на отдельный номинальный счет, не позднее 1 февраля текущего года за предыдущий год.

По номинальному счету установлена процентная ставка в размере 3,5% годовых.

Для открытия номинального счета, необходимо обратиться в отделение Сбербанка и:

  • свидетельство о рождении Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет, или иной документ, удостоверяющий личность Бенефициара в возрасте 14 лет и старше;
  • решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна (попечителя) или иной документ, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара). Если Владельцем счета является родитель (усыновитель) несовершеннолетнего Бенефициара в возрасте до 18 лет, то таким документом выступает – свидетельство о рождении Бенефициара;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии).
  • Подписать договор номинального счета, в котором отражаются данные как Владельца счета, так и Бенефициара.
  • Для перечисления предназначенных на содержание Бенефициара социальных выплат на номинальный счет Владелец номинального счета должен обратиться в орган, осуществляющий их выплату (в территориальные отделения Пенсионного фонда Российской Федерации, Управления социальной политики и другие), и подать соответствующее заявление с указанием в нем 20-значного номера номинального счета для зачисления социальных выплат.
Читать также:  ВЗЫСКАНИЕ СОЦИАЛЬНЫХ ВЫПЛАТ СУДЕБНЫЕ ПРИСТАВЫ

Законодательством Российской Федерации предусмотрен комплекс мер, направленных на обеспечение возможности реализации и защиту прав, свобод и законных интересов детей, в том числе – в части, касающейся получения и расходования на содержание, воспитание и образование ребёнка денежных средств, причитающихся ему в качестве алиментов, пенсий, пособий, распоряжение которыми, на основании статьи 60 Семейного кодекса Российской Федерации, возлагается на родителей или заменяющих их лиц (опекунов, попечителей).

При этом на родителей, осуществляющих правомочия по управлению имуществом своего ребёнка, распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения опекунами и попечителями несовершеннолетних имуществом подопечных детей.

На основании ч. 1 ст. 37 Гражданского кодекса РФ суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесённого в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счёт, открываемый опекуном или попечителем, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Согласно статей 860. 1 – 860. 6 Гражданского кодекса РФ номинальный счёт может открываться владельцу счёта для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу – бенефициару, которым, при зачислении на счёт сумм алиментов, пенсий, пособий иных причитающихся ребёнку выплат, является несовершеннолетний.

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счёт, в том числе в результате их внесения владельцем счёта (родителем, опекуном, попечителем), принадлежат бенефициару (несовершеннолетнему).

Договор номинального счёта заключается с банком, имеющим лицензию на осуществление кредитных операций, в письменной форме путём составления одного документа, подписанного сторонами с обязательным указанием даты его заключения. Договор может быть заключён как без участия, так и с участием бенефициара, в качестве которого с согласия законного представителя может выступать несовершеннолетний, достигший возраста 14 лет, также подписывающий договор.

На основании ч. 2 ст. 19 Федерального закона от 24. 2008 № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» отдельный номинальный счёт открывается законному представителю на каждого ребёнка.

Приостановление операций по номинальному счёту, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счёте, по обязательствам владельца счёта (родителя, опекуна, попечителя), за исключением кредитования счёта и оплаты расходов банка на совершение операций по счёту, не допускается. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара (несовершеннолетнего) допускается по решению суда. Списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счёта.

При расторжении договора номинального счёта остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счёт владельца (родителя, опекуна, попечителя) или выдаётся бенефициару (например, при достижении ребёнком совершеннолетия или признании несовершеннолетнего в судебном порядке полностью дееспособным – эмансипации) либо, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счёт. Возможность выдачи остатка денежных средств при закрытии номинального счёта его владельцу законом не предусмотрена.

Необходимая и достоверная информацию о порядке и условиях оказания услуг по открытию и ведению номинального счёта должна своевременно предоставляться гражданам  кредитными организациями в соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07. 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Выбор банка для открытия номинального счёта в целях получения причитающихся детям денежных средств осуществляется родителями, опекунами и попечителями несовершеннолетних самостоятельно.

Если требование закона об открытии номинального счёта родителем, опекуном, попечителем не исполнено и причитающиеся ребёнку денежные средства перечисляются на банковский счёт, открытый на имя несовершеннолетнего, то по достижении ребёнком возраста 14 лет законный представитель утрачивает возможность самостоятельно распоряжаться этими денежными средствами, а банк не имеет права выдавать их ему без получения предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Правильное использование номинального счёта гарантирует сохранность причитающихся детям денежных средств, облегчает реализацию законными представителями несовершеннолетних своих полномочий и осуществление государством контроля за соблюдением имущественных прав детей.

Номинальный счет — инструмент обеспечения сохранности и законности использования денежных средств, причитающихся ребенку

Законодательством Российской Федерации предусмотрен комплекс мер, направленных на обеспечение возможности реализации и защиту прав, свобод и законных интересов детей, в том числе – в части, касающейся получения и расходования на содержание, воспитание и образование ребёнка денежных средств, причитающихся ему в качестве алиментов, пенсий, пособий, распоряжение которыми, на основании статьи 60 Семейного кодекса Российской Федерации, возлагается на родителей или заменяющих их лиц (опекунов, попечителей). При этом на родителей, осуществляющих правомочия по управлению имуществом своего ребёнка, распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения опекунами и попечителями несовершеннолетних имуществом подопечных детей. На основании ч. 1 ст. 37 Гражданского кодекса РФ суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесённого в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счёт, открываемый опекуном или попечителем, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Согласно статей 860. 1 – 860. 6 Гражданского кодекса РФ номинальный счёт может открываться владельцу счёта для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу – бенефициару, которым, при зачислении на счёт сумм алиментов, пенсий, пособий иных причитающихся ребёнку выплат, является несовершеннолетний. Права на денежные средства, поступающие на номинальный счёт, в том числе в результате их внесения владельцем счёта (родителем, опекуном, попечителем), принадлежат бенефициару (несовершеннолетнему). Договор номинального счёта заключается с банком, имеющим лицензию на осуществление кредитных операций, в письменной форме путём составления одного документа, подписанного сторонами с обязательным указанием даты его заключения. Договор может быть заключён как без участия, так и с участием бенефициара, в качестве которого с согласия законного представителя может выступать несовершеннолетний, достигший возраста 14 лет, также подписывающий договор. На основании ч. 2 ст. 19 Федерального закона от 24. 2008 № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» отдельный номинальный счёт открывается законному представителю на каждого ребёнка. Приостановление операций по номинальному счёту, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счёте, по обязательствам владельца счёта (родителя, опекуна, попечителя), за исключением кредитования счёта и оплаты расходов банка на совершение операций по счёту, не допускается. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара (несовершеннолетнего) допускается по решению суда. Списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счёта. При расторжении договора номинального счёта остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счёт владельца (родителя, опекуна, попечителя) или выдаётся бенефициару (например, при достижении ребёнком совершеннолетия или признании несовершеннолетнего в судебном порядке полностью дееспособным – эмансипации) либо, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счёт. Возможность выдачи остатка денежных средств при закрытии номинального счёта его владельцу законом не предусмотрена. Необходимая и достоверная информацию о порядке и условиях оказания услуг по открытию и ведению номинального счёта должна своевременно предоставляться гражданам  кредитными организациями в соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07. 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Выбор банка для открытия номинального счёта в целях получения причитающихся детям денежных средств осуществляется родителями, опекунами и попечителями несовершеннолетних самостоятельно. Если требование закона об открытии номинального счёта родителем, опекуном, попечителем не исполнено и причитающиеся ребёнку денежные средства перечисляются на банковский счёт, открытый на имя несовершеннолетнего, то по достижении ребёнком возраста 14 лет законный представитель утрачивает возможность самостоятельно распоряжаться этими денежными средствами, а банк не имеет права выдавать их ему без получения предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Правильное использование номинального счёта гарантирует сохранность причитающихся детям денежных средств, облегчает реализацию законными представителями несовершеннолетних своих полномочий и осуществление государством контроля за соблюдением имущественных прав детей.

Номинальные счета для физических лиц

Ещё один банк предлагает открыть номинальный счёт в национальной валюте. Открывается он опекунами, родителями или попечителями после предоставления пакета документов. Заключение договора происходит без участия подопечного, чтобы израсходовать средства, не требуется никакое разрешение.

При открытии нового счета этот счёт закрывается, а деньги перечисляются на другой. Если он был закрыт подопечным, средства можно забрать в кассе банка или перечислить на другой счёт.

Особенности зачисления средств на счет и расходных операций

Для направления предназначенных на содержание Бенефициара социальных выплат на вновь открытый номинальный счет Владелец номинального счета должен обратиться в орган, осуществляющий социальные выплаты и сообщить в установленном порядке реквизиты номинального счета, открытого им для конкретного Бенефициара в случае перевода алиментов на номинальный счет следует указывать в назначении платежа слово АЛИМЕНТЫ, в случае перечисления средств по вреду здоровья — ВОЗМЕЩЕНИЕ ВРЕДА ЗДОРОВЬЯ в случае невозможности идентификации Банком социального характера зачисляемых средств на Номинальный счет, согласно Договору данные средства не зачисляются на счет и возвращаются отправителю расходные операции по Номинальному счету осуществляются Родителем/Опекуном/Попечителем без ограничений (предоставления в Банк разрешения органов опеки и попечительства не требуется)

Читать также:  ЛЬГОТЫ И СОЦИАЛЬНЫЕ ВЫПЛАТЫ ДЛЯ ВЕТЕРАНОВ БОЕВЫХ ДЕЙСТВИЙ

Какие есть варианты номинального счета

Есть несколько очень близких понятий, которые используются для деятельности, указанной на схеме в начале статьи.

Смысл всегда один — есть счет, есть несколько сторон, и деньгами распоряжается не их владелец, а другая сторона.

В зависимости от требований к банку, участникам сделок и к средствам на счете, можно выделить:

  • Номинальный счет.
  • Эскроу — на данном «счете» могут храниться не только деньги, но и имущество, а гарантом может выступать не только банк, но и юридические фирмы, специализированные компании (эскроу-агенты) .
  • Публичный депозитный счет — платежи владельцем счета могут выполняться только в организации. Владельцами таких счетов могут быть, например, судебные приставы.
  • Аккредитив — чаще всего участвуют 2 стороны — покупатель,продавец и по 1 банку с каждой стороны. При этом банк покупателя может оказывать софинансирование (кредитование).
  • Залоговый счет — деньги на этом счете могут использоваться, но сумма не должна снижаться меньше обеспеченного обязательства. Принимает участие банк и две стороны.

Формально в гражданском кодексе рассмотрено 3 варианта счета: номинальный, эскроу и публичный депозитный.

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Подробные теоретические выкладки представлены в видео от заведующего кафедрой гражданского права Факкультета права НИУ ВШЭ.

Кто может быть участником:

  • Ребенок, сирота — родитель, опекун.
  • Инвалид, недееспособный — опекун.
  • Покупатель-Продавец (юрлица и физлица).
  • ФНС — нотариус — должник.

Гарант: Банк, юридическая фирма, компании-агент.

Финансы на счете: социальные выплаты, пенсии, пособия, оплата за товар/услугу, оплата за квартиру и иную недвижимость, истребованная задолженность и т.

Открытие социального счёта

Открытие номинального счёта выполняется сотрудником кредитной организации по месту жительства несовершенного лица или человека с инвалидностью.

Опекун должен предоставить пакет документов:

  • паспорт и удостоверение личности подопечного;
  • справку, которая подтверждает установление опеки.

Чтобы открыть счёт, разрешение из органов опеки не потребуется.

Внимание! Если опекун заботится о нескольких несовершеннолетних, он может на всех открыть один номинальный счёт. Но банк ведёт учёт на каждого подопечного, если другое не указано в договоре.

Заключение договора

Соглашение составляется в одном документе и от руки. Оно подписывается сторонами и обязательно указывается число, месяц и год заключения договора.

ГК РФ Статья 860. 2 говорит о том, что договор может быть подписан как с участием, так и без присутствия бенефициара. Если соглашение было составлено с нарушениями, оно считается недействительным.

Как правильно пополнять номинальный счет?

Согласно ст. 37 ГК РФ на номинальный счет могут зачисляться только социальные выплаты, указанные в нормах закона. Все остальные зачисления должны поступать на другие счета бенефициаров, и выдаваться их представителям только по разрешению органов опеки.

Пополнять номинальный счет можно только с банковской карты или другого счета, внесение наличных невозможно. Для перевода вам нужно обязательно заполнить поле «Назначение платежа», указав, например «Алименты» или «Возмещение вреда здоровью», если же будет указано другое назначение, или поле останется пустым, то банк не сможет осуществить перевод.

Банк имеет право вернуть средства отправителя если:

  • цель платежа не соответствует нормам ст. 37 ГК РФ;
  • если банк не может определить вид и назначение платежа.

Банк автоматически проверяет все слова и формулировки, указанные в поле «Назначение платежа». Мы рекомендуем вам использовать справочник ключевых слов-идентификаторов, и следить за корректностью, а также не допускать ошибок.

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Некорректными признаются формулировки, которые указаны с ошибками, с сокращениями, либо же в них нет совпадений с ключевыми словами из справочника.

Номинальный счёт от Уралсиб

Своим клиентам Уралсиб предлагает:

  • открытие номинального счёта — бесплатно;
  • банковские операции — без комиссий;
  • страховку средств;
  • возможность израсходования средств без одобрения органов опеки и попечительства.

Счёт открывается в рублях законным представителем.

Снятие и расход средств

Все деньги, которые есть на номинальном счёте, могут быть израсходованы в интересах подопечного. Но бесконтрольная трата средств запрещается: каждый год опекун предоставляет отчёт органу опеки. В нем он прописывает суммы, потраченные на:

  • приобретение продуктов;
  • покупку одежды, обуви и других товаров, необходимых подопечному;
  • расходы на мелкие нужды.

Внимание! Чтобы можно было в любое время подтвердить расходы, желательно сохранять все чеки.

Если нужно перевести определённую сумму одновременно или периодически на другой банковский счёт, опекун должен написать длительное поручение.

Номинальный счёт для переводов соцвыплат от Сбербанка

Как только ребёнку государство назначает социальные выплаты, нужно открыть номинальный счёт. Оформить можно в банках с государственным участием. Сбербанк — один из них.

На каких условиях можно открыть номинальный счёт в Сбербанке

Срок н/сч в банке Сбер не ограничен. Его можно открыть как на 1 год, так и на 10 лет. Открывается он в национальной валюте, а ставка — 3,5% годовых на остаток. Проценты банк насчитывает один раз в три месяца.

Пополнение счёта возможно только по безналичному переводу, будь это алименты, пособия, возмещение вреда здоровью или пенсии. Если подопечный имеет не один, а несколько счетов, Сбербанк разрешает перечислять деньги с одного на другой.

Ограничений на снятие наличных нет. Чтобы пользоваться деньгами, владелец не должен брать разрешение у попечительского органа. Он не отчитывается перед банком.

Какие документы требует Сбербанк

Для оформления счёта в этом кредитном учреждении потребуется:

  • паспорт владельца счёта;
  • документ бенефициара, удостоверяющий его личность;
  • справка, показывающая полномочия владельца счёта в распоряжении средствами опекаемого;
  • свидетельство о постановке на учёт в НС (при его наличии);
  • миграционная карта или документ, дающий право иностранцу открывать в России номинальные счета.

Есть ещё несколько банков, предлагающих такие услуги.

Особенности номинальных счетов

Нсч. имеет три особенности, которые отличают его от других счетов:

  • деньги, зачисляемые на счёт, могут быть потрачены на конкретные цели;
  • средства расходуются исключительно на нужды подопечного;
  • возможность установления лимитов, а также контроль расхода денежных средств.

Номинальный счёт — банковский продукт, который появился пару лет назад, и еще не все знают, как он функционирует. Finanso. com. не только подскажет, где его можно оформить, но раскроет некоторые «секреты».

По обязательствам опекуна не может быть выполнен арест счета или списание с него денег. Это нормально: бенефициар не должен нести ответственность за долги попечителя.

Номинальный счёт — тайна. Информация о нём запрещена к разглашению. То есть, банковские сотрудники не имеют права информировать третьих лиц о поступлении денег на счёт или остатках.

Трудности, с которыми можно столкнуться

Если вы просто решили закрыть номинальный счёт — это сделать вряд ли получится. Чтобы счёт прекратил своё существование, нужны серьёзные причины. Его обычно закрывает совершеннолетний бенефициар, опекун / родитель. Закрыть н/счёт может и близкий родственник, если он имеет доверенность от попечителя.

Какой пакет документов требуется для закрытия, зависит от статуса человека. Лицо, закрывающее н/сч, получает право распоряжаться средствами.

Если представитель — родитель или опекун, он может перевести средства на иной счёт или забрать их наличными. Уполномоченное лицо переводит деньги на личный счёт, а остаток получает наличными деньгами. Банк также может перевести средства на действующую дебетовую или кредитную карты.

Открытие н/счета в Московском Индустриальном Банке

В Московском Банке, как и в других кредитных компаниях, номинальный счёт открывают для зачисления средств несовершенному лицу или недееспособному гражданину. Хотя срок договора не имеет ограничений, права опекуна (попечителя) могут быть ограничены.

Открывается счёт без внесения минимальной суммы, а неснижаемый остаток не предусмотрен. Банк гарантирует защиту средств, но проценты не начисляются.

Справка! Для внесения денег на н/с, клиент должен показать документы, подтверждающие принадлежность вносимых средств к социальным доходам бенефициара.

Московский Индустриальный Банк разрешает расторжение договора в любое время. Остаток средств будет перечислен на другой счёт, открытый для подопечного.

Часто задаваемые вопросы

Согласно ст. 860. 7 ГК РФ этот счёт можно использовать для заморозки средств и их передачи другому пользователю.

Деньги возвращают в двух случаях: несоответствие платежа номинальному счёту и наличие некорректной информации в графе «Назначение платежа».

Чтобы получить выписку, обратитесь в любое отделение Сбербанка. Её можно сформировать и распечатать дома, используя сервис Сбербанк Онлайн.

Нет. Его открывают в офисе Сбербанка. Закрытие онлайн разрешено. Для этого используют веб-версию Сбербанк Онлайн или мобильное приложение.

Все счета физических лиц застрахованы. В случае форс-мажора выплачивается возмещение до 1,4 млн. руб.

Когда используется номинальный счет

Обязанность открытия и использования номинального банковского счета предусмотрена ст. 37 ГК РФ. Соответственно, если подопечному полагается хотя бы одна из выплат, указанных в п. 1 этой нормы, то она подлежит зачислению только на номинальный счет, открытый опекуном в банке.

Счет открывает сам опекун.

Закон не запрещает использование номинального счета и для других целей, не связанных с установлением опеки. Например, одно лицо может предоставить право распоряжения своими средствами другому лицу. В этом случае все нюансы использования номинального счета будут определяться доверенностью и договором с банком.

Согласно п. 3 ст. 860. 1 ГК РФ на банк законом может возлагаться обязанность по контролю за движением средств на таком счете. Арест и списание денег возможны только на основании судебного решения по обязательствам владельца средств (подопечного).

Поэтому применение номинального счета — способ контроля над расходами опекуна и инструмент для защиты денег подопечного от списания.

Читать также:  Размер единовременной социальной выплаты на приобретение или строительство жилья для сотрудников Федеральной пограничной службы, Таможенной службы, учреждений и органов уголовно-исполнительной системы Российской Федерации будет определяться на заседании правительства

Как открыть номинальный счет для опекунов в Сбербанке?

Номинальный счет открывается в отделении банка по месту жительства подопечного. Опекун должен лично обратиться в нужное ему отделение и оформить письменное заявление на открытие счета.

С собой нужно взять следующие документы:

КатегорияСписок требуемых документов
Родитель или усыновитель несовершеннолетнего
Документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт);Свидетельство о рождении подопечного;Паспорт подопечного, если ему от 14 до 18 лет;Свидетельства о постановке вас и ребенка на учет в налоговом органе (если есть)

Опекун, либо попечитель, либо приёмный родитель несовершеннолетнего
Документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт);Свидетельство о рождении подопечного (до 14 лет);Паспорт подопечного, если ему от 14 до 18 лет;Свидетельства о постановке вас и ребенка на учет в налоговом органе (если есть);Документ органа опеки и попечительства о назначении вас опекуном, попечителем или приемным родителем

Опекун недееспособного гражданина
Документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт);Документ, удостоверяющий личность вашего подопечного;Документ от органа опеки о назначении вас опекуном, или решение суда о признании вашего подопечного недееспособным, и назначении вас опекуном или попечителем

Попечитель совершеннолетнего ограниченно дееспособного гражданина
Документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт);Документ, удостоверяющий личность вашего подопечного;Документ от органа опеки о назначении вас опекуном, или решение суда о признании вашего подопечного ограниченно дееспособным, и назначении вас опекуном или попечителем;Свидетельства о постановке на налоговый учет (при наличии)

Доверенное лицо владельца счёта
Документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт);Нотариально удостоверенная или приравненная к ней доверенность;Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган (при наличии)

Если попечителем, опекуном или родителем является иностранец или лицо без гражданства, то кроме указанных выше документов потребуется дополнительно принести миграционную карту или иной документ, подтверждающий право на пребывание в России.

Все требования, порядок заключения и нюансы открытия номинального счета определены в ст. 860. 1 и 860. 2 ГК РФ. Договор может быть заключен только в письменной форме, т. через онлайн-сервисы подать заявку на открытие счета нельзя, нужно обязательно обратиться в офис лично.

По закону, сторонами договора являются банк и опекун. Подопечный также может быть участником договора, но это необязательно. Если он изъявил такое желание, то дополнительно потребуется его подпись.

На срок от одного года и более Сбербанк России предлагает зачислять социальные выплаты на номинальный счет по ставке 3,5%

Другие банки

Открытие социальных счетов также возможно в других кредитных компаниях:

  • РайффайзенБанк. Банк регулирует исходящие платежи и следит за целевым расходованием денег в пользу бенефициара.
  • РНКБ. Финансовое учреждение предлагает много преимуществ: оперативное открытие номинальных счетов в рублях, неограниченный срок действий и отсутствие минимальной суммы неснижаемого остатка.

Порядок снятия денег сноминального счета

Согласно п. 1 ст. 37 ГК РФ, опекун расходует средства, получаемые на подопечного, самостоятельно и исключительно в интересах подопечного. При этом расходование средств, аккумулированных на номинальном счете, не требует предварительного разрешения органов опеки. То есть опекун может расходовать и снимать деньги со счета без чьего-либо одобрения и по мере необходимости.

Однако это не значит, что опекун может бесконтрольно тратить деньги подопечного. Он ежегодно, не позднее 1 февраля, обязан отчитываться перед органом опеки о расходовании средств.

В отчет включаются все расходы, производимые с номинального счета, за исключением затрат:

  • на питание;
  • одежду и обувь, медикаменты и иные предметы первой необходимости;
  • прочие мелкие бытовые нужды.

В ежегодный отчет можно не включать информацию о расходах средств номинального счета опекунам, которые являются родителями (усыновителя) инвалидов с детства и воспитывали их с момента рождения (усыновления) до достижения 18 лет.

Однако поскольку орган опеки имеет право проверять порядок расходования средств с номинального счета у любого опекуна, все чеки, подтверждающие целевое назначение произведенных расходов с номинального счета, желательно сохранять.

Кроме того, банк по заявлению опекуна может выдать выписку о движении средств по номинальному счету, где будут указаны все расходы.

Длительное поручение

Длительное поручение — это заявка от опекуна банку на перевод определенной суммы в определенный момент (единовременно или периодически) с номинального счета на другой банковский счет, открытый как опекуну, так и третьим лицам.

Предварительное согласие на такой перевод органов опеки или банка не требуется.

Что прячется под этим понятием

ГК РФ в п. 1 ст. 860. 1 разъясняет, что означает это наименование. Им пользуется владелец, чтобы распоряжаться не своими средствами.

Справка! Лицо, открывшее счёт, называют владельцем. Хозяина средств — бенефициаром.

На основании п. 1 ст. 37 ГК РФ на оформленный в финансовой компании счёт опекун перечисляет деньги, полагающиеся его подопечному. На него зачисляют:

  • алименты;
  • пенсионные выплаты;
  • пособия;
  • любые компенсационные выплаты, пенсии по потере кормильца и другие выплаты, предусмотренные российским законодательством.

Поскольку банки работают в соответствии с законами, то они используют данный счёт для конкретных задач. Деньги, выплаченные страховыми компаниями, материнский капитал, проценты по вкладам подопечного на н/с не зачисляют.

Важно! Кроме номинального счёта есть другие счета, открываемые для конкретных целей: эскроу, депозитные, залоговые. Ничего общего с н/сч. они не имеют.

Если непонятно, что такое номинальный счёт, это можно объяснить на простом примере. Родители мальчика Алёши развелись. Он живёт с мамой, а папа выплачивает алименты. Эти деньги нельзя перечислять на дебетовую или другую карту, поэтому открывается специальный счёт по заявлению матери. Мама мальчика с этого времени становится владельцем счёта, а Алёша — бенефициаром. Деньги, поступающие на счёт, реально принадлежат мальчику, но распоряжается ими мама. Она их тратит на учебу, лечение, покупку одежды и т.

Для чего нужен номинальный счет?

Обязанность по его открытию и использованию предусмотрена в ст. 37 ГК РФ. Там сказано о том, что если в семье есть подопечный, и ему полагается хотя бы одна из выплат, перечисленная в законе, то опекун обязан открыть специальный счет, чтобы средства поступали именно на него.

Опекун расходует поступающие на номинальный счет деньги исключительно в интересах подопечного. При этом разрешения на расходование средств у органов опеки получать не придется, но и бесконтрольно тратить деньги тоже нельзя – ежегодно опекун обязан отчитываться перед органами опеки о целях расходования средств.

Это можно сделать двумя способами:

  • Сохранять все чеки, чтобы подтвердить целевое назначение расходов;
  • Запросить у банка выписку о движении денег по номинальному счету с указанием всех расходов.

В п. 3 ст. 860. 1 ГК РФ прописано, что на банк, где открыт номинальный счет, может быть возложена обязанность по контролю денежных средств. Арест и списание денег с него возможны только на основании судебного решения, которое вынесено на имя подопечного, но никак не его опекуна.

Соответственно, номинальный счет используется не только для того, чтобы подопечный мог в полной мере получать свои денежные средства и распоряжаться ими, но также и для того, чтобы государственные и муниципальные структуры могли осуществлять контроль над расходами опекуна, и иметь инструменты для защиты денег его подопечного.

Когда нужно оформлять номинальные счета

Открытие счёта необходимо, если в семье присутствует человек, которому полагаются социальные или другие выплаты от государства, а также алименты. Деньги перечисляют на счет, открытый в банке — номинальный.

В ст. 37 ГК РФ описано, кто вправе распоряжаться финансовыми поступлениями и имуществом подопечного. А в ГК РФ ст. 860. 1 говорится о том, что владелец счета может быть одновременно одним из нескольких бенефициаров, но при проведении банковских операций он должен указывать, что действует как владелец счёта или выступает в качестве бенефициара.

Обязанность контролировать расход денежных средств может быть возложена на банк законом или договором.

Плюсы и минусы

Финансовые отношения между двумя сторонами с привлечением третьей, гарантирующей «чистоту» отношений были всегда востребованы. Из этого следуют и основные плюсы рассмотренных счетов:

  • Главным преимуществом номинальных счетов является — гарантия. Это значит, что за соблюдение всех правил прописанных в договоре есть ответственные.
  • Понятна процедура оценки успешности/корректности выполнения действий сторонами.
  • Известно, что произойдет в случае несанкционированных действий/срыва сделки.
  • Интересы всех сторон максимально соблюдены и закреплены в договоре.
  • Большинство рисков «недоверия» сняты.

Что можно отнести к недостаткам:

Система работы с номинальными счетами очень молода, всего несколько лет банки пробуют ориентироваться на зарубежный опыт и адаптировать его к отечественным реалиям. От необкатанности всех этапов и возникают трудности:

  • Увеличение сроков операций — отклонение от заявленных.
  • Отсутствие достаточного количества квалифицированных специалистов.
  • Необходимость изучения нюансов для каждого конкретного нетипового случая.

Редакции ГК РФ в 2014 году была дополнена 10 пунктами о Номинальных счетах и Эскроу (п. 860. 1 – 860. 10). В настоящей редакции уже 15 дополненных и измененных пунктов. Работы в данном направлении активно ведутся, так как многие вопросы в законах требуют детальной проработки и  внесения изменений с учетом обратной связи из банковской и юридической практики.

Номинальный счёт для социальных выплат

«Номинал» пришёл на смену опекунскому счёту. Он имеет положительные и отрицательные стороны.

  • Гарантии. Деньги защищены страховым агентством, а органы опеки следят за состоянием счёта.
  • Возможность распоряжаться средствами или пользоваться им как депозитом — на остаток начисляется процент (не у всех банков).
  • Удобство пользования. Чтобы переводить деньги между картами и счетами, можно использовать мобильное приложение (не все кредитные учреждения могут им похвастаться).
  • Открытие счёта только по месту проживания.
  • Этот аспект создаёт массу неудобств родителям (опекунам), у которых есть ребёнок-инвалид. Ввиду наличия заболевания им часто приходится ездить по разным городам и бывать за границей для проведения реабилитации.
  • Снятие налички — в офисе.
  • Опекуны тратят средства на разные занятия с подопечным, пользуясь услугами частных специалистов на дому — это невозможно подтвердить чеками. При отчетах перед попечительским советом часто возникают проблемы.
  • Расходы контролируются банками и органами опеки.

Номинальные счета начали использовать недавно, и они ещё «сырые». Специальный банковский депозит требует незначительной доработки, и мы уверены, что корректировки будут внесены ближайшим временем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *