Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Ранее в соцсетях клиенты крупнейшего российского банка жаловались на изъятие со счетов в одностороннем порядке госвыплат, положенных семьям с детьми в сложной эпидемиологической ситуации.

Меры госсподдержки

Семьям с детьми с 1 июня текущего года начали выплачивать пособия в качестве единовременной помощи в период противодействия распространению коронавируса.

Напомним, что пособия в размере 10 000 рублей полагались россиянам, имеющим детей в возрасте от 3 до 16 лет. По закону подобные соцвыплаты не могут быть взысканы с получателей даже при наличии просрочек и задолженностей перед той кредитной организацией, на счета которой они начислялись.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

По данным Сбера на текущий момент, им было выплачено порядка 18 000 000 рублей в рамках государственной поддерживающей инициативы.

При этом общая сумма выплат для семей с детьми до 16 лет в рамках борьбы с коронавирусом превысила 208 000 000 рублей.

Нет дыма без огня

Не так давно в Твиттере появилась информация от клиентов Сбера о том, что с их счетов была списана вся сумма пособия или ее часть в счет погашения имеющихся задолженностей. А это противоречит нормам закона, а также ставит под угрозу материальное благополучие российских семей в сложных посткризисных условиях.

Руководством банка была проведена тщательная проверка полученной информации, в результате чего клиентами были получены разъяснения.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Что говорит закон

Существует несколько вариантов, когда банком могут быть списаны соцвыплаты в счет погашения задолженности. Среди распространенных случаев стоит выделить:

  • если фунучреждение получило постановление о списание средств от судебных приставов, при этом операция по зачислению средств не была обозначена, как соцвыплата;
  • когда получатель собственноручно выдал поручение на погашение задолженности средствами со счета, на который была переведена госпомощь.

Как прокомментировал ситуацию Сбер?

Сбербанком были приняты все возможные меры по предотвращению подобных списаний, полностью исключить их пока не удалось, однако руководство и сотрудники продолжают работу в этом направлении.

Также в качестве дополнительной информации для владельцев счетов и платежных карт Сбербанком озвучен ряд ситуаций, в которых подобное списание могло быть совершено правомерно.

Помимо получения действующего постановления от судебных приставов или разрешения от клиента, банком предусмотрен еще один вариант снятия статуса «защищенных» с денежных средств.

Это касается ситуаций, когда у владельца счета имеется задолженность по любому кредитному продукту Сбера, и при подписании договора он сам дал разрешение на погашение обязательств со счета, куда поступили соцвыплаты.

Что рекомендует Сбер своим клиентам?

Сейчас сотрудниками банка проводятся проверки каждого случая списания госпомощи, после чего деньги возвращаются на клиентские счета.

Со своей стороны Сбер советует получателям помощи, столкнувшимся с подобной ситуацией, незамедлительно обратиться в банк любым доступным способом. Для оперативного разрешения таких вопросов руководством финучреждения было установлено правило, касающиеся рассмотрения подобных обращений в первую очередь.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Кто и в каких случаях списывают деньги со счетов должника

Представим ситуацию: среднестатистическая семья с небольшими доходами имеет кредит, например, на приобретение автомобиля, и добросовестно его выплачивает по графику. Но затем случается какая-нибудь непредвиденная ситуация, которая сильно меняет финансовое положение семьи в худшую сторону – заемщик попал в аварию, либо лишился источника дохода, или лишился трудоспособности вследствие заболевания и т.д.

Ситуации могут быть разными, но итог один: в семье начинает не хватать денег на все необходимое, и имеющиеся средства заемщик направляет на жизненно важные пункты – покупку продуктов, медикаментов, оплату садика для ребенка и т.д. А вот по кредиту могут начаться просрочки, потому как оплачиваться долги начинают по остаточному принципу.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Пока просрочка небольшая, банк всячески напоминает о себе – сотрудники из отдела просроченной задолженности звонят и пишут заемщику, сообщают о долге и его последствиях, просят в кратчайшие сроки погасить задолженность. И вот когда просрочка становится большой, т.е. длится уже 3-4 месяца, банк может обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга с заемщика. И в большинстве случаев, суд встанет на его сторону, и примет решение о взыскании, которое передадут судебным приставам.

Как работают судебные приставы? Через профильные ведомства, например, ФНС, они узнают, в каких банках у должника открыты счета, и направляют этим банкам постановление о принудительном взыскании денег. То есть банки не сами принимают решение об аресте счета или взыскании средств, они обязаны это сделать на основании полученных исполнительных документов.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Судебные приставы имеют право взыскивать деньги со счетов заемщика, а именно:

  • Заработную плату;
  • Пенсию;
  • Пособие по безработице;
  • Стипендию и т.д.

Списать могут до 50% от периодических выплат за кредитные задолженности, и до 70% от выплат, если возникшая задолженность относится к алиментам на несовершеннолетних детей или возмещение ущерба. А вот с собственных средств, например, внесение наличных, переводы между своими счетами, зачислений по номеру телефона, с накопительных вкладов и т.д. банк обязан списать 100%.

Читать также:  В заявлении о возмещении расходов, понесенных в целях получения социальных пособий

Защищены ли социальные выплаты от списания за долги

Конечно же, выплачивать долги нужно обязательно, но при этом у человека должны оставаться какие-то средства для существования. А если у должника имеются иждивенцы, например, маленькие дети, то денег на обеспечение семьи должно оставаться еще больше.
Государство ограничивает деятельность приставов, и регламентирует порядок взыскания долгов и общую работу приставов, в частности, речь идет о ФЗ «Об исполнительном решении». В 2019 году были введены коды вида дохода для пособий, чтобы банки могли увидеть источник поступлений и определить, можно взыскивать с этих счетов деньги или нет.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Есть достаточно большой перечень выплат, с которых нельзя проводить взыскания:

  • Материнский капитал;
  • Алименты;
  • Возмещение вреда здоровью;
  • Пособие по потере кормильца;
  • Различные компенсационные выплаты;
  • Материальная единоразовая помощь;
  • Выплаты на детей;
  • Пособие на похороны и т.д.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Всем этим зачислениям государственные ведомства присваивают код вида дохода, который банки могут увидеть. И если банк видит, что полученный доход относится к категории тех, которые нельзя списать, то даже при наличии постановления от пристава, деньги останутся на счету.

В январе 2022 года список бюджетных выплат, которые нельзя списывать в счет долга, был значительно расширен. Теперь к нему прибавились пособия на детей, пособия при беременности, единовременные выплаты и средства, которые выплачиваются в рамках социального контракта.

Конечно, детские выплаты и раньше были защищены от списаний, но вот пособие для беременных, вставших на ранний учет, и средства социального контракта, в законе прописаны не были, и приставы их снимали. Теперь же в закон добавили общую формулировку про все президентские выплаты.

Когда приставы могут списать выплаты и пособия

Важно знать, что перечень доходов, которые защищен от взыскания, действует только в том случае, когда банк деньги списывает по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом на руках. Но здесь есть да исключения:

Заемщик сам дал согласие на списание

В рамках действия кредитного договора, банк может оформить с заемщиком распоряжение о списании ежемесячных платежей самостоятельно. Иными словами, заемщик дает банку разрешение на списание денег в счет погашения долга в автоматическом режиме (безакцептное списание).

Для этого заемщик указывает счет, с которого нужно производить списания, и каждый месяц, пока действует кредитный договор, банк самостоятельно будет брать имеющиеся у заемщика денежные средства с указанного счета, и зачислять их на кредитный счет в качестве погашения. И если заемщик самостоятельно указал здесь счет, на который ему приходят пособия и иные социальные выплаты, то ограничения по списку доходов не действуют.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Заемщик перевел деньги между счетами

Как пристав и банк узнают о том, что деньги защищены? По коду дохода, который присваиваются переводам. Это может быть пометка 1, 2 или 3, которая ставится ведомством при зачислении денег на счет получателя.

Если заемщик после получения денег, перевел их с «защищенного» счета на свой зарплатный или другой счет, то эти средства можно будет списать. Просто потому, что изменился код дохода, и теперь ограничения на него не действуют. И оспорить списание будет крайне сложно.

Ведомство не присвоило выплате нужный код дохода

Крайне редко, но все же бывает так, что само ведомство назначающее и распределяющее социальные выплаты между получателями, забывает присвоить переводу нужный код дохода. Либо присваивает, но не тот.

В этом случае деньги, попадая на вроде бы защищенный счет, все равно могут быть списаны приставом. И вот уже такое списание можно будет оспорить, и вернуть деньги обратно.

Что делать, если соцвыплату списали ошибочно

С 1 мая 2022 года в законодательстве действует важное правило: со счета заемщика нельзя списывать единовременные выплаты. И даже если заемщик уже ранее давал согласие на автоматическое списание платежей со счета, то теперь по каждой отдельной социальной выплате нужно будет брать отдельное согласие.

Что касается периодических выплат, то по ним отдельного согласия не требуется, и если заемщик дал разрешение на списание, то банк может списывать ежемесячные платежи по кредиту за счет социальных пособий. Но здесь есть нюанс: заемщику может отозвать свое согласие в письменном виде, и банк будет обязан вернуть ему деньги.

Заемщику дается 14 календарных дней после списания – в этот срок нужно обратиться в банк, и написать заявление на возврат списанных средств. Банк должен будет осуществить возврат в течение 3 дней. После этого у заемщика будет 7 дней на погашения долга без неустоек и прочих штрафных санкций.

Что делать, если пристав или банк списал социальные выплаты без согласия заемщика:

  • Первым делом нужно обратиться к самому банку с письменной претензией. В заявлении нужно указать, что списанные денежные средства относились к социальной выплате, например, алиментам, и предоставить этому подтверждение. В заявлении нужно указать, что вы требуете возврата незаконно списанного пособия. Как правило, уже после регистрации данного заявления деньги будут возвращены.
  • Если деньги уже ушли к судебному приставу, то обращаться нужно именно к нему. Необходимо узнать, какой именно специалист занимается вашим делом – это можно сделать на сайте ФССП по поиску исполнительного производства.
Читать также:  В каком городе находится главный центр информации и социальных услуг?

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

После того как вы узнаете данные специалиста и график его работы, запишитесь на личный прием. Возьмите с собой выписку из банка о списании средств, а также документы, которые подтвердят происхождение денежных средств (например, копию заявления на назначения пособия с портала Госуслуги или МФЦ). Также напишите заявление на возврат незаконно списанных средств, и ждите их зачисления.

Если и это не помогает, и в удовлетворении претензии отказывают или игнорируют, то можно и нужно обращаться с заявлением в ЦБ РФ через интернет-приемную, а также обращаться с исковым заявлением в суд. Но, как правило, банки уже после первого заявления делают возврат, чтобы не иметь проблем с регулятором.

Частые вопросы

Самостоятельно банки не могут арестовывать счета и принудительно списывать с них денег, они делают это при наличии исполнительных документов или постановления от пристава. И списанные средства уходят именно на счета судебных приставов, а потом – кредитору.

Какие доходы могут списывать за долги?

Любые регулярные доходы, например, зарплату, пенсию, стипендию и т.д., а также личные средства граждан.

Какие доходы нельзя списывать за долги?

Есть большой список «защищенных» доходов, который прописан в статье 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Например, сюда относятся алименты, возмещение вреда, гуманитарная помощь, материнский капитал и т.д.

Можно ли списывать социальные выплаты?

Нет, с 2022 года в ФЗ №101 обновился перечень защищенных доходов, к ним добавились пособия и выплаты беременным женщинам и семьям с детьми, выплаты по решению президента и правительства, а также выплаты малоимущим, включая средства социального контракта.

Что делать, если социальные выплаты списали?

Обратиться с претензией к банку, и написать заявление на возврат – на это дается 2 недели после списания. В течение трех дней банк обязан вернуть деньги обратно.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Что делать, если арестовали детскую карту, кто и как накладывает ограничение, как его его снять. О выплатах, которые не могут быть арестованы и взысканы, а также об ограничениях детских карт для несовершеннолетних. Ответы на важные вопросы — на Бробанк.ру.

Детские карты бывают разными

Граждане могут вкладывать в фразу “детская карта” разные понятия. И от этого зависит, может ли на пластик быть наложен арест или взыскание:

  • Детская карта — карточка, которая оформлена на имя ребенка родителем. Такие выпускают, например, Тинькофф и Сбербанк. Предполагается, что это платежный инструмент, которым будет пользоваться именно ребенок.
  • Карта, на которую зачисляются пособия на ребенка. Такие карточки россияне также часто называют детскими. И с ними уже совершенно другая история — поступающие от государства средства по закону не могут быть арестованы.

Для объективности рассмотрим ситуацию с арестами и детских карт, и тех, на которые зачисляются детские пособия.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Могут ли арестовать детскую карту

Начнем с карт, которые банки называют детскими. Это классические дебетовые карты, которые родители оформляют и передают в пользование своим несовершеннолетним детям. Стандартно их можно заказать для ребенка старше 7 лет. Полагается, что ребенок начинает пользоваться карточкой, получает первые азы финансовой грамотности. Некоторые банки даже создают специальные банкинги для маленьких клиентов.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

И многие граждане ошибочно полагают, что судебные приставы не могут арестовать такую детскую карту. Они оформляют ее на имя ребенка, пользуются пластиком и в один прекрасный момент удивляются, что счет арестован. И кажется, как же так, ведь пластик оформлен на имя ребенка, который априори ничего не может быть должен?

Но все дело в том, что детская карточка выпускается банком в дополнение к родительской. И несмотря на, что пластик обладает красочным детским дизайном, что на него нанесены имя и фамилия ребенка, юридически он зарегистрирован на взрослого. Например, вы оформляете в Тинькофф карту Джуниор к своей карте Блэк. В итоге оба пластика будут зарегистрированы на вас.

Именно детскую карту, которую родитель выпустил к своей, пристав арестовать может. Сама карточка и деньги юридически принадлежат родителю.

Могут ли приставы арестовать карту с детскими пособиями

Совсем другое дело, если речь идет о карте, на которую приходят пособия на ребенка от государства или алименты. Например, это может быть пособие на детей разного возраста (положенное малоимущим семьям), выплаты по беременности и родам, пенсия по потере кормильца, любая адресная финансовая поддержка семей с детьми. Все эти выплаты не подлежат арестам и взысканиям.

В ФЗ-229 Об исполнительном производстве в статье 101 указан перечень выплат и поступлений на банковские счета, которые приставы не могут трогать. Она так и называется “Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание”. И там можно увидеть такие важные пункты:

  • пенсии по потере кормильца;
  • алименты и выплаты в период розыска родителей несовершеннолетних;
  • выплаты в связи с рождением ребенка;
  • пособия гражданам в адрес детей;
  • выплаты по беременности и родам;
  • единовременная помощь государства;
  • компенсации оплаты путевок.
Читать также:  Для специальности 40.02.01 Право, организация социального обеспечения, тест-ответ и сборник тестов по ГМ 01 Обеспечение реализации прав граждан в области пенсионного или социального обеспечения

Если на карту приходят выплаты из указанного выше перечня, пристав не имеет права их арестовывать.

Когда арест карты с детскими пособиями возможен

Детские пособия и иные подобные выплаты поступают по закону только на карточки МИР. Родитель может выпустить такой пластик бесплатно в любом российском банке и указать его реквизиты при сборе документов на получение государственных пособий или алиментов.

Но эта карточка подходит не только для получения пенсий и пособий от государства. Пластик МИР — универсальный, им можно совершать любые операции, использовать для расчетов. Часто граждане используют детские карточки и для личных целей: хранят на них деньги, получают различные переводы. И от того, как именно держатель карты ею пользуется, зависит возможность ареста.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

  • Если на карточку поступают только средства, которые защищены законом и не могут быть арестованы согласно Ст 101 229-ФЗ. В этом случае держателю пластика можно не бояться, счет не будет тронут.
  • Если детская карта используется и для других целей. В этом случае все поступающие на счет средства, кроме указанных в 229-ФЗ, могут быть арестованы или взысканы.

То есть под законной защитой находятся только те средства, назначение которых прописано в ФЗ. Если на эту же карточку приходят и другие деньги, их могут забрать в счет погашения долга.

Ранее была большая проблема — приставы накладывали ограничения на счета без разбора, потому что просто не видели, для каких целей они открыты. В итоге постоянно встречалась проблема ареста детских карт. И родителям приходилось бегать в ФССП и снимать ограничения, документально доказывая назначение карты.

Во избежание проблем с 2022 года все выплаты подлежат кодировке, которую проставляет отправитель платежа: работодатель, государственный орган. Если выплате присвоен код “2”, эти деньги ну могут быть взысканы, они в любом случае остаются на счету.

В интернете можно найти информацию о том, что если на карту приходят детские пособия, их не трогают. Но если на эту же карточку придет сторонний перевод, код защиты пособия якобы слетает, и детские деньги тоже уходят приставам. Подтверждения этой информации не найдены. Если вы столкнулись с такой ситуацией, поделитесь ею в комментариях. По сути, так происходить не должно.

Если арест случился

Если это простая детская карта, на которую родители зачисляют деньги, и ребенок пользуется пластиком, то арест или взыскание можно снять только одним способом — закрыть этот долг. Ограничение законное, действие пристав произвел в рамках закона и исполнительного производства.

Совершенно другая ситуация — если речь о карте, на которую поступают детские пособия. В этом случае при обнаружении ограничения нужно действовать так:

  • Узнать, какой пристав занимается взысканием проблемного долга. Можете получить сведения в банке или в онлайн-базе ФССП.
  • Взять справку из органа, который выплачивает вам детские деньги — справку, подтверждающую назначение выплаты.
  • Посетить пристава и написать заявление.

Имеют ли право списать социальные выплаты за кредит

Несмотря на присвоение выплатам кодов, незаконные ограничения, хоть редко, но случаются.

Судебный пристав должен оперативно направить в банк исполнительный лист с указанием об отмене ареста карты или взыскания с нее средств. Банк сразу выполняет это действие. Деньги, которые уже были изъяты, также по инициативе пристава будут возвращены. Сроки возврата уточняйте при составлении заявления в ФССП.

К сожалению, судебные приставы далеко не всегда работают расторопно, поэтому бывают ситуации, когда в счет долга списывают уже второе пособие. В этом случае рекомендуем подавать жалобу старшему судебному приставу.

Инициатором ограничений выступают судебные приставы. Они присылают в банки исполнительные листы, согласно которым банки сразу выполняют указанное действие.

Могут ли приставы арестовать детскую карту Тинькофф?

Если речь о карте Тинькофф Джуниор, то да, могут. Юридически карточка оформлена на родителя и расположенные на ней деньги — его.

Могут ли арестовать детскую карту МИР?

Это такая же карта, как и все остальные. Именно пособия по закону не тронут. Но если на карточку поступают другие деньги, они могут быть арестованными или изъятыми.

Как быстро будет снят арест с карты для детских пособий?

После вашего заявления пристав должен оперативно сообщить банку об отмене ограничения. Технически на все должно уйти не больше недели. Но на практике приставы часто затягивают процесс.

Могут ли арестовать карту Сбербанка с детскими пособиями?

Могут в части других средств, которые на нее поступают. Пособие трогать не должны.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *