Почему случаются незаконные списания
Иногда в совместной работе банков и судебных приставов возникают ошибки. Наиболее распространенные:
Статьями 69 и 101 ФЗ-229 запрещено перечислять в ФССП деньги, которые поступили на счет должника в качестве алиментов, пенсий по потере кормильца, а также некоторые другие социальные пособия и компенсации.
С 1 июня 2020 года ответственные сотрудники банка обязаны маркировать такие поступления — кодом 2, который указывает, что к этим деньгам не может быть обращено взыскание.
Другие поступления тоже не смогут списывать полностью при определенных условиях. То есть судебные приставы не вправе оставить должника без средств существования. Заработную плату, пенсии и другие виды регулярных поступлений банки маркируют кодом 1. С этих сумм можно списывать не более 50%. В особо редких случаях процент списания может доходить до 70%. Но такие меры применяют в основном к злостным неплательщикам алиментов, у которых накоплены большие задолженности.
С 1 февраля 2022 года у российских должников появилось новое послабление — можно установить защиту на доходы в пределах прожиточного минимума. Например, при заработной плате 20 000 рублей без других поступлений, и прожиточном минимуме 15 172 рублей, ФССП сможет удерживать не больше 4 828 рублей в месяц.
Чтобы защитить неприкосновенную сумму, должник обязан подать приставу заявление с такой информацией:
С 1 июля 2022 года такие заявления можно подавать не только в ФССП, но и в тот банк, в котором приставы удерживают задолженность.
При определении размера прожиточного минимума учитывают регион проживания. Если предусмотрены повышающие коэффициенты, общероссийский ПМ пересчитывают с их учетом. Например, должники в Москве могут защитить от списания суммы до 23 508 рублей, а в Камчатском крае до 27 4936 рублей. Если же ПМ для трудоспособного населения в регионе ниже общероссийского, можно претендовать на средний уровень по стране, а не региональный. С июня 2022 года это 15 172 рубля.
Почему приставы могут списать деньги
Служба судебных приставов работает с должниками только по вынесенному судебному решению. Без этого они не списывают никакие долги ни со счетов, ни с карт.
Судебные решения выносят по долгам кредиторам — банкам, МФО, коммерческим, государственным организациям и частным лицам. Если суд принял решение в пользу кредитора, должник обязан, либо выполнить постановление, либо не согласиться с ним — подать апелляцию. На это отведено от 5 до 30 дней. Если нет апелляции и долг не погашен, кредитор вправе взыскать задолженность в принудительном порядке:
Кредиторы чаще выбирают второй путь. Представители ФССП в своей работе строго придерживаются ФЗ-229 «Об исполнительном производстве».
Приставы на основе судебного решения открывают исполнительное производство, о чем сразу уведомляют должника. Ему направляют заказное письмо. После этого у должника есть еще несколько дней, чтобы вернуть долг по собственной инициативе. Если он этого не сделает, сотрудник ФССП рассылает запросы в банки, чтобы выяснить, где у должника открыты рублевые и валютные счета и вклады. Если счетов с деньгами на балансе оказывается несколько, судебный пристав сам принимает решение, в кой из банков направить исполнительный лист.
На период поиска у должника счетов и вкладов с достаточной суммой, все счета на его имя могут быть арестованы. В этот период не получится снять деньги или перевести какие-то суммы и платежи с этих счетов. Когда проверка и поиски завершатся, ФССП направит банку постановление о списание долга. Финансовая организация обязана удовлетворить требование приставов. Ответственный сотрудник банка проведет одно из двух действий:
Во втором случае служба судебных приставов берет на себя обязанности по переводу или выдаче денег кредитору.
Если у должника на банковских счетах и недостаточно средств для единоразового покрытия долгов, процесс растянется. Сотрудник банка выставит специальные требования. Когда на счет поступят деньги, часть суммы автоматически спишется. Так будет продолжаться, пока не погасится вся задолженность. Также списания прекратятся, если ФССП отзовет или закроет исполнительное производство.
Если судебные приставы не нашли банковские счета и вклады у должника, или на них нет денег и регулярных поступлений, ФССП перейдет к аресту и распродаже имущества.
Судебные приставы списали деньги по ошибке
По распоряжению службы судебных приставов банки могут списывать суммы, блокировать деньги и счета физических лиц. Для этого не требуется согласие клиента. Он может даже не догадываться, что вообще кому-то и что-то должен. Чтобы понять, ваши это долги или нет, правомерно ли арестованы деньги и списаны суммы, нужно разобраться, как такое вообще возможно. Специалист сервиса Бробанк расскажет, что делать, если судебные приставы ошибочно списали деньги и куда обращаться, если вы не имеете к долгам никакого отношения.
Защищены ли социальные выплаты от списания за долги
Конечно же, выплачивать долги нужно обязательно, но при этом у человека должны оставаться какие-то средства для существования. А если у должника имеются иждивенцы, например, маленькие дети, то денег на обеспечение семьи должно оставаться еще больше.
Государство ограничивает деятельность приставов, и регламентирует порядок взыскания долгов и общую работу приставов, в частности, речь идет о ФЗ «Об исполнительном решении». В 2019 году были введены коды вида дохода для пособий, чтобы банки могли увидеть источник поступлений и определить, можно взыскивать с этих счетов деньги или нет.
Есть достаточно большой перечень выплат, с которых нельзя проводить взыскания:
Всем этим зачислениям государственные ведомства присваивают код вида дохода, который банки могут увидеть. И если банк видит, что полученный доход относится к категории тех, которые нельзя списать, то даже при наличии постановления от пристава, деньги останутся на счету.
В январе 2022 года список бюджетных выплат, которые нельзя списывать в счет долга, был значительно расширен. Теперь к нему прибавились пособия на детей, пособия при беременности, единовременные выплаты и средства, которые выплачиваются в рамках социального контракта.
Конечно, детские выплаты и раньше были защищены от списаний, но вот пособие для беременных, вставших на ранний учет, и средства социального контракта, в законе прописаны не были, и приставы их снимали. Теперь же в закон добавили общую формулировку про все президентские выплаты.
Что делать, если соцвыплату списали ошибочно
С 1 мая 2022 года в законодательстве действует важное правило: со счета заемщика нельзя списывать единовременные выплаты. И даже если заемщик уже ранее давал согласие на автоматическое списание платежей со счета, то теперь по каждой отдельной социальной выплате нужно будет брать отдельное согласие.
Что касается периодических выплат, то по ним отдельного согласия не требуется, и если заемщик дал разрешение на списание, то банк может списывать ежемесячные платежи по кредиту за счет социальных пособий. Но здесь есть нюанс: заемщику может отозвать свое согласие в письменном виде, и банк будет обязан вернуть ему деньги.
Заемщику дается 14 календарных дней после списания – в этот срок нужно обратиться в банк, и написать заявление на возврат списанных средств. Банк должен будет осуществить возврат в течение 3 дней. После этого у заемщика будет 7 дней на погашения долга без неустоек и прочих штрафных санкций.
Что делать, если пристав или банк списал социальные выплаты без согласия заемщика:
После того как вы узнаете данные специалиста и график его работы, запишитесь на личный прием. Возьмите с собой выписку из банка о списании средств, а также документы, которые подтвердят происхождение денежных средств (например, копию заявления на назначения пособия с портала Госуслуги или МФЦ). Также напишите заявление на возврат незаконно списанных средств, и ждите их зачисления.
Если и это не помогает, и в удовлетворении претензии отказывают или игнорируют, то можно и нужно обращаться с заявлением в ЦБ РФ через интернет-приемную, а также обращаться с исковым заявлением в суд. Но, как правило, банки уже после первого заявления делают возврат, чтобы не иметь проблем с регулятором.
Можно ли избежать ошибок со стороны ФССП
Полностью исключить ошибки вряд ли получится, но можно следить за тем, чтобы проблемы не приобретали затяжной характер. Защитить свои финансы и деньги на счетах можно несколькими способами.
Сами укажите приставу счета, куда поступает заработная плата и другие постоянные выплаты, если есть долги и пришло уведомление от ФССП о начале их списания. Если сделаете это, удастся избежать двойных списаний по нескольким счетам в разных банках. Этот совет особенно актуален, если у вас открыты вклады и накопительные счета в нескольких банках, и вы не хотите, чтобы требования выставили к ним.
Откройте отдельный счет для всех социальных выплат и компенсаций. Это поможет защитить неприкосновенные суммы от ошибочных списаний. Не переводите деньги с этих счетов на другие счета и карты, чтобы при пересылке они не утратили особый статус. Если есть другие регулярные источники доходов, не используйте пособия и соцвыплаты для оплаты услуг ЖКХ или сотовой связи. Также откажитесь от автоплатежей и списаний со своего «неприкосновенного счета».
Запретите банку списывать суммы со счетов, на которые поступают социальные выплаты и компенсации. При оформлении кредитов банки могут попросить согласие на снятие сумм в счет погашения долгов с любых банковских счетов. Если у банка есть такой документ с подписью клиента, то будет и право списывать деньги. Но вы в любой момент можете отозвать такое согласие, даже если по незнанию уже подписали его. Если банк откажется аннулировать согласие, можно подать жалобу на нарушение ваших прав в интернет-приемную Банка России.
Изучайте маркировку поступлений на счет. Проконтролировать, с каким кодом вам перечисляют пенсии или другие социальные пособия, можно по назначению платежа. Обычно все службы и банковские организации строго следят за указанием кодов. Но иногда суммы поступают от коммерческих организаций или напрямую со счетов физических лиц. Например, с мужчины снимают алименты через бухгалтерию работодателя, или он сам перечисляет деньги бывшей супруге. Просите отправителя, чтобы в платежном поручении были вписаны слова «код 2» и «алименты».
Помните, вы всегда можете оспорить перевод из поступлений, которые защищены по закону. Также вы можете обратиться в ФССП за возвратом излишне перечисленных денег или более крупных списаний, чем разрешено законодательством.
Что говорит закон
Существует несколько вариантов, когда банком могут быть списаны соцвыплаты в счет погашения задолженности. Среди распространенных случаев стоит выделить:
Кто и в каких случаях списывают деньги со счетов должника
Представим ситуацию: среднестатистическая семья с небольшими доходами имеет кредит, например, на приобретение автомобиля, и добросовестно его выплачивает по графику. Но затем случается какая-нибудь непредвиденная ситуация, которая сильно меняет финансовое положение семьи в худшую сторону – заемщик попал в аварию, либо лишился источника дохода, или лишился трудоспособности вследствие заболевания и т.д.
Ситуации могут быть разными, но итог один: в семье начинает не хватать денег на все необходимое, и имеющиеся средства заемщик направляет на жизненно важные пункты – покупку продуктов, медикаментов, оплату садика для ребенка и т.д. А вот по кредиту могут начаться просрочки, потому как оплачиваться долги начинают по остаточному принципу.
Пока просрочка небольшая, банк всячески напоминает о себе – сотрудники из отдела просроченной задолженности звонят и пишут заемщику, сообщают о долге и его последствиях, просят в кратчайшие сроки погасить задолженность. И вот когда просрочка становится большой, т.е. длится уже 3-4 месяца, банк может обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга с заемщика. И в большинстве случаев, суд встанет на его сторону, и примет решение о взыскании, которое передадут судебным приставам.
Как работают судебные приставы? Через профильные ведомства, например, ФНС, они узнают, в каких банках у должника открыты счета, и направляют этим банкам постановление о принудительном взыскании денег. То есть банки не сами принимают решение об аресте счета или взыскании средств, они обязаны это сделать на основании полученных исполнительных документов.
Судебные приставы имеют право взыскивать деньги со счетов заемщика, а именно:
Списать могут до 50% от периодических выплат за кредитные задолженности, и до 70% от выплат, если возникшая задолженность относится к алиментам на несовершеннолетних детей или возмещение ущерба. А вот с собственных средств, например, внесение наличных, переводы между своими счетами, зачислений по номеру телефона, с накопительных вкладов и т.д. банк обязан списать 100%.
Куда обращаться, если деньги не удалось вернуть
Некоторые банки отказываются принимать заявления клиентов и участвовать в возврате ошибочно или излишне списанных сумм в адрес ФССП. В таких ситуациях должник может обратиться за помощью в интернет-приемную Центробанка. Туда же нужно писать, если списаны деньги маркированные кодом 2.
Если в сотрудничестве отказывают представители ФССП, подать на них жалобу можно в онлайн-приемную службы судебных приставов или прокуратуру. Если это не возымеет никакого эффекта, можно обратиться с иском в суд.
Нет дыма без огня
Не так давно в Твиттере появилась информация от клиентов Сбера о том, что с их счетов была списана вся сумма пособия или ее часть в счет погашения имеющихся задолженностей. А это противоречит нормам закона, а также ставит под угрозу материальное благополучие российских семей в сложных посткризисных условиях.
Руководством банка была проведена тщательная проверка полученной информации, в результате чего клиентами были получены разъяснения.
Частые вопросы
Кто списывает пособия и социальные выплаты со счетов граждан?
Самостоятельно банки не могут арестовывать счета и принудительно списывать с них денег, они делают это при наличии исполнительных документов или постановления от пристава. И списанные средства уходят именно на счета судебных приставов, а потом – кредитору.
Какие доходы могут списывать за долги?
Любые регулярные доходы, например, зарплату, пенсию, стипендию и т.д., а также личные средства граждан.
Какие доходы нельзя списывать за долги?
Есть большой список «защищенных» доходов, который прописан в статье 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Например, сюда относятся алименты, возмещение вреда, гуманитарная помощь, материнский капитал и т.д.
Можно ли списывать социальные выплаты?
Нет, с 2022 года в ФЗ №101 обновился перечень защищенных доходов, к ним добавились пособия и выплаты беременным женщинам и семьям с детьми, выплаты по решению президента и правительства, а также выплаты малоимущим, включая средства социального контракта.
Что делать, если социальные выплаты списали?
Обратиться с претензией к банку, и написать заявление на возврат – на это дается 2 недели после списания. В течение трех дней банк обязан вернуть деньги обратно.
Разъяснения Сбербанка по списанию выплат на детей
Клиенты Сбербанка получили разъяснения по ситуации списания выплат на детей в счет долгов.
Ранее в соцсетях клиенты крупнейшего российского банка жаловались на изъятие со счетов в одностороннем порядке госвыплат, положенных семьям с детьми в сложной эпидемиологической ситуации.
Что рекомендует Сбер своим клиентам?
Сейчас сотрудниками банка проводятся проверки каждого случая списания госпомощи, после чего деньги возвращаются на клиентские счета.
Со своей стороны Сбер советует получателям помощи, столкнувшимся с подобной ситуацией, незамедлительно обратиться в банк любым доступным способом. Для оперативного разрешения таких вопросов руководством финучреждения было установлено правило, касающиеся рассмотрения подобных обращений в первую очередь.
Когда приставы могут списать выплаты и пособия
Важно знать, что перечень доходов, которые защищен от взыскания, действует только в том случае, когда банк деньги списывает по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом на руках. Но здесь есть да исключения:
Заемщик сам дал согласие на списание
В рамках действия кредитного договора, банк может оформить с заемщиком распоряжение о списании ежемесячных платежей самостоятельно. Иными словами, заемщик дает банку разрешение на списание денег в счет погашения долга в автоматическом режиме (безакцептное списание).
Для этого заемщик указывает счет, с которого нужно производить списания, и каждый месяц, пока действует кредитный договор, банк самостоятельно будет брать имеющиеся у заемщика денежные средства с указанного счета, и зачислять их на кредитный счет в качестве погашения. И если заемщик самостоятельно указал здесь счет, на который ему приходят пособия и иные социальные выплаты, то ограничения по списку доходов не действуют.
Заемщик перевел деньги между счетами
Как пристав и банк узнают о том, что деньги защищены? По коду дохода, который присваиваются переводам. Это может быть пометка 1, 2 или 3, которая ставится ведомством при зачислении денег на счет получателя.
Если заемщик после получения денег, перевел их с «защищенного» счета на свой зарплатный или другой счет, то эти средства можно будет списать. Просто потому, что изменился код дохода, и теперь ограничения на него не действуют. И оспорить списание будет крайне сложно.
Ведомство не присвоило выплате нужный код дохода
Крайне редко, но все же бывает так, что само ведомство назначающее и распределяющее социальные выплаты между получателями, забывает присвоить переводу нужный код дохода. Либо присваивает, но не тот.
В этом случае деньги, попадая на вроде бы защищенный счет, все равно могут быть списаны приставом. И вот уже такое списание можно будет оспорить, и вернуть деньги обратно.
Меры госсподдержки
Семьям с детьми с 1 июня текущего года начали выплачивать пособия в качестве единовременной помощи в период противодействия распространению коронавируса.
Напомним, что пособия в размере 10 000 рублей полагались россиянам, имеющим детей в возрасте от 3 до 16 лет. По закону подобные соцвыплаты не могут быть взысканы с получателей даже при наличии просрочек и задолженностей перед той кредитной организацией, на счета которой они начислялись.
По данным Сбера на текущий момент, им было выплачено порядка 18 000 000 рублей в рамках государственной поддерживающей инициативы.
При этом общая сумма выплат для семей с детьми до 16 лет в рамках борьбы с коронавирусом превысила 208 000 000 рублей.
Как прокомментировал ситуацию Сбер?
По результатам случаев списания пособий кредитная организация уверила своих клиентов, что подобных перераспределений средств было выявлено не более 0, 001%.
Сбербанком были приняты все возможные меры по предотвращению подобных списаний, полностью исключить их пока не удалось, однако руководство и сотрудники продолжают работу в этом направлении.
Также в качестве дополнительной информации для владельцев счетов и платежных карт Сбербанком озвучен ряд ситуаций, в которых подобное списание могло быть совершено правомерно.
Помимо получения действующего постановления от судебных приставов или разрешения от клиента, банком предусмотрен еще один вариант снятия статуса «защищенных» с денежных средств.
Это касается ситуаций, когда у владельца счета имеется задолженность по любому кредитному продукту Сбера, и при подписании договора он сам дал разрешение на погашение обязательств со счета, куда поступили соцвыплаты.
Как вернуть деньги, которые перечислены приставам по ошибке
Если деньги уже списаны со счета, в первую очередь обратитесь в свой обслуживающий банк. Если сумма перечислена по исполнительному листу, вы вправе запросить копию этого документа и выписку по своему счету, где в назначении платежа указан номер листа. Дальнейшие шаги зависят от ситуации:
Можно оспорить списания сумм с защищенных выплат не только в пользу ФССП, но и для погашения долгов по кредитам и займам. На это у должника 14 дней. Если прошло больше времени, кредитор вправе не возвращать деньги, которые ушли на покрытие задолженностей.
Что делать, если банк списал пособия за долги
Если заемщик имеет просроченную задолженность, то судебные приставы имеют право забрать имеющиеся у него на счетах денежные средства – зарплату, пенсию, премию и т.д., а вот пособия списать не могут. К сожалению, иногда происходят ситуации, в которых социальные выплаты все-таки списываются. Что делать в этом случае, разобрались сотрудники Бробанка.
